.
.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2022 года город Новокуйбышевск
Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Бегишевой Н.В.
при секретаре Сергеевой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2?2168/2022 по заявлению ПАО «Промсвязьбанк» об оспаривании решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с указанным заявлением, в котором просило признать незаконным решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от <Дата> <№>, принятого по результатам рассмотрения обращения ФИО2 В обоснование заявленных требований указано, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от <Дата> <№> требования ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в размере 98 878,30 руб., удержанных ПАО «Промсвязьбанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО2 стал застрахованным лицом по договору страхования, удовлетворены. С ПАО Промсвязьбанк» в пользу ФИО2 взысканы уплаченные в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита денежные средства в размере 98 878,30 руб. ПАО «Промсвязьбанк», ознакомившись с решением финансового уполномоченного, считает его незаконным, необоснованным, противоречащим нормам материального права и подлежащим отмене по следующим основаниям. <Дата> в офертно-акцептной форме путем подписания Анкеты на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита <№>, ФИО2 выразил свое согласие на получение потребительского кредита. ПАО «Промсвязьбанк» предоставил Заемщику кредит в сумме ... руб., сроком на 66 месяцев. Согласно п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора определена процентная ставка по кредиту - ... % годовых и указаны условия ее понижения (... % годовых в случае обеспечения личного страхования Заемщика (п. 4.2 Индивидуальных условий Кредитного договора). В день заключения Кредитного договора, Заемщик представил Банку собственноручно подписанное Заявление на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» <№>, согласно которого Заемщик присоединился, к действующей редакции Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и предложил Банку заключить с ним Договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», в соответствии с которым Банк обязался заключить договор личного страхования в интересах Заемщика по рискам: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности и смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших в течение срока страхования. Указанное заявление служит офертой Клиента. Ее акцептом в силу п. 1.2 и п. 1.3.1 Заявления служит списание Банком с текущего счета клиента комиссионного вознаграждения по Договору об оказании услуг. Заявление и Правила оказания услуг являются составными частями Договора об оказании услуг (п. 1.1 Заявления). Кроме того, в Анкете на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» (часть 2 стр.2) Заемщик выразил согласие на предоставление ему Банком дополнительных услуг по осуществлению страхования в соответствии с условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» (при несогласии проставив отметку V). Заемщик выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой. Заемщик в день заключения Кредитного договора и Договора об оказании услуг подал Заявление застрахованного лица, подписанное собственноручно, в котором он выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования, который будет заключен Банком с ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь», в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (Выгодоприобретателем) по Договору страхования является Банк (Страхователь). Согласно п.4. Заявления застрахованного лица от <Дата> Заемщик подтверждает, что Договор страхования заключается по его инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными. Подписав заявление, Заинтересованное лицо подтвердил, что до подачи Заявления Банком до Заемщика доведена вся необходимая информация об услугах, предоставляемых Заявителем по Договору страхования, в том числе он был уведомлен о размере страховой премии в размере ... руб., которая подлежит уплате Банком Страховщику единовременно и в полном объеме (п. 6 Заявления застрахованного лица). По своей правовой природе Договор об оказании услуг являются в соответствии с главой 39 ГК договором возмездного оказания услуг. По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК). Стоимость услуг Банка (комиссионное вознаграждение) не является совокупностью каких-либо частей, это утвержденный для данной услуги тариф Банка. Таким образом, размер комиссионного вознаграждения установлен за оказание Заемщику самостоятельной услуги, а именно: за оказание услуг по присоединению Клиента к Программе добровольного страхования «Защита заемщика». В случае согласия с офертой о заключении Договора об оказании услуг, Заемщик просил Банк акцептировать настоящую оферту путем списания с его счета комиссионного вознаграждения Банка по Договору об оказании услуг в размере, указанном в п. 1.6 Заявления на заключение договора об оказании услуг, и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования. В соответствии с Заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», Заемщик дал Банку поручение списать без его дополнительного распоряжения (согласия) с его счета <№> сумму комиссионного вознаграждения в размере ... руб. В соответствии с п. 1.3.2 Договора об оказании услуг, и в соответствии с п. 2.3, п. 4.1 Правил об оказании услуг, Банком со страховщиком ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен Договор страхования в отношении Заемщика (направление в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» Списка (реестра) Застрахованных лиц, в который включен Заемщик). В соответствии Уведомлением ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» от <Дата> Договор страхования в отношении застрахованного лица был заключен на период страхования с <Дата> по <Дата>. По акту сверки расчетов от <Дата> по Соглашению о порядке заключения договоров страхования от <Дата> <№>, заключенному между Банком и ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь», Договор страхования в отношении Заемщика был прекращен. Банк оказал Заемщику все консультационные и информационные услуги в рамках Договора об оказании услуг, включил его в список застрахованных лиц, предусмотренный Договором страхования, а Заемщик оплатил комиссионное вознаграждение Банку из собственных денежных средств по Договору об оказании услуг в размере ... руб. путем перечисления со своего счета денежных средств (п.п. 1.2 и 1.6 Договора об оказании услуг, выписка по счету <№>). Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, обеспечив Заемщику страхование и на основании п. 4.2 Кредитного договора установил процентную ставку по Кредитному договору в размере ... % годовых. <Дата> Заемщиком было направлено заявление в Банк о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в связи с досрочным погашением обязательств по кредитному договору. <Дата> в связи с осуществлением досрочного погашения задолженности по Кредитному договору, Банк вернул страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого Заемщик являлся застрахованным лицом по Договору страхования, в размере ... руб. на счет <№>, принадлежащий Заемщику. <Дата> ФИО2 обратился в Банк с заявлением о взыскании денежных средств в размере ... руб., удержанных Банком в счет платы за услугу по включению в Программу страхования. Банк отказал ФИО2 в удовлетворении требований. Не согласившись с решением Банка, Заемщик обратился к финансовому уполномоченному. Решением от <Дата> службы финансового уполномоченного требования ФИО2 были удовлетворены.
В судебное заседание представитель ПАО «Промсвязьбанк» не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
ФИО2 письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указал на необоснованность требований банка, поддержал оспоренное решение.
Представитель Службы финансового уполномоченного не явился. Представлен письменный отзыв на заявленные требования, просит в удовлетворении заявления отказать.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив основания, заявленных требований, возражений, исследовав материалы по делу, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 1,2 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», институт финансового уполномоченного учрежден для обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.
На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.
В силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.
Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ.
Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (статья 7).
Как установлено в ходе судебного разбирательства, <Дата> в офертно-акцептной форме путем подписания Анкеты на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита <№>, ФИО2 выразил свое согласие на получение потребительского кредита.
ПАО «Промсвязьбанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме ... руб., сроком на 66 месяцев.
Согласно п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора определена процентная ставка по кредиту - ... % годовых и указаны условия ее понижения (... % годовых в случае обеспечения личного страхования Заемщика (п. 4.2 Индивидуальных условий Кредитного договора).
В день заключения Кредитного договора, Заемщик представил Банку собственноручно подписанное Заявление на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» <№>, согласно которого ФИО2 присоединился, к действующей редакции Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в порядке предусмотренном ст. 428 Гражданским кодексом Российской Федерации, и предложил Банку заключить с ним Договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», в соответствии с которым Банк обязался заключить договор личного страхования в интересах Заемщика по рискам: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности и смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших в течение срока страхования.
Указанное заявление служит офертой Клиента. Ее акцептом в силу п. 1.2 и п. 1.3.1 Заявления служит списание Банком с текущего счета клиента комиссионного вознаграждения по Договору об оказании услуг.
Заявление и Правила оказания услуг являются составными частями Договора об оказании услуг (п. 1.1 Заявления).
Кроме того, в Анкете на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» (часть 2 стр.2) Заемщик выразил согласие на предоставление ему Банком дополнительных услуг по осуществлению страхования в соответствии с условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» (при несогласии проставив отметку V).
ФИО2 выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой и в день заключения Кредитного договора и Договора об оказании услуг подал Заявление застрахованного лица, подписанное собственноручно, в котором он выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования, который будет заключен Банком с ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь», в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (Выгодоприобретателем) по Договору страхования является Банк (Страхователь).
Согласно п.4. Заявления застрахованного лица от <Дата> Заемщик подтверждает, что Договор страхования заключается по его инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными.
Подписав заявление, ФИО2 подтвердил, что до подачи Заявления Банком до Заемщика доведена вся необходимая информация об услугах, предоставляемых Заявителем по Договору страхования, в том числе он был уведомлен о размере страховой премии в размере 4 500,88 руб., которая подлежит уплате Банком Страховщику единовременно и в полном объеме (п. 6 Заявления застрахованного лица).
Стоимость услуг Банка (комиссионное вознаграждение) не является совокупностью каких-либо частей, это утвержденный для данной услуги тариф Банка. Таким образом, размер комиссионного вознаграждения установлен за оказание Заемщику самостоятельной услуги, а именно: за оказание услуг по присоединению Клиента к Программе добровольного страхования «Защита заемщика». В случае согласия с офертой о заключении Договора об оказании услуг, Заемщик просил Банк акцептировать настоящую оферту путем списания с его счета комиссионного вознаграждения Банка по Договору об оказании услуг в размере, указанном в п. 1.6 Заявления на заключение договора об оказании услуг, и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования.
В соответствии с Заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», ФИО2 дал Банку поручение списать без его дополнительного распоряжения (согласия) с его счета <№> сумму комиссионного вознаграждения в размере 104 851,96 руб.
В соответствии с п. 1.3.2 Договора об оказании услуг, и в соответствии с п. 2.3, п. 4.1 Правил об оказании услуг, Банком со страховщиком ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен Договор страхования в отношении Заемщика (направление в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» Списка (реестра) Застрахованных лиц, в который включен Заемщик).
В соответствии с Уведомлением ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» от <Дата> Договор страхования в отношении застрахованного лица был заключен на период страхования с <Дата> по <Дата>.
По акту сверки расчетов от <Дата> по Соглашению о порядке заключения договоров страхования от <Дата> <№>, заключенному между Банком и ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь», Договор страхования в отношении ФИО2 был прекращен. Банк оказал заемщику все консультационные и информационные услуги в рамках Договора об оказании услуг, включил его в список застрахованных лиц, предусмотренный Договором страхования, а Заемщик оплатил комиссионное вознаграждение Банку из собственных денежных средств по Договору об оказании услуг в размере ... руб. путем перечисления со своего счета денежных средств (п.п. 1.2 и 1.6 Договора об оказании услуг, выписка по счету <№>).
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, обеспечив Заемщику страхование и на основании п. 4.2 Кредитного договора установил процентную ставку по Кредитному договору в размере ... % годовых.
<Дата> Заемщиком было направлено заявление в Банк о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в связи с досрочным погашением обязательств по кредитному договору.
<Дата> в связи с осуществлением досрочного погашения задолженности по Кредитному договору, Банк вернул страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого Заемщик являлся застрахованным лицом по Договору страхования, в размере ... руб. на счет <№>, принадлежащий Заемщику.
<Дата> ФИО2 обратился в Банк с заявлением о взыскании денежных средств в размере ... руб., удержанных Банком в счет платы за услугу по включению в Программу страхования.
Банк отказал ФИО2 в удовлетворении требований.
Не согласившись с решением Банка, Заемщик обратился к финансовому уполномоченному.
Решением службы финансового уполномоченного от <Дата> требования ФИО2 были удовлетворены.
Согласно ч.18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ч.2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию: 1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг; 2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг; 3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (ч.2.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Из вышеизложенного следует, что результатом оказания указанной услуги должно являться обеспечение страхования заемщика на срок действий кредитного договора.
В соответствии с п.2 ч.9 ст.5 указанного выше закона, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа) являются условиями договора потребительского кредита (займа), согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Следовательно, при оплате услуги кредитором должно быть обеспечено страхование заемщика протяжении согласованного в индивидуальных условиях срока кредитного договора.
Учитывая вышеизложенные положения, финансовый управляющий правомерно пришел к выводу о том, что услуга по страхованию, предоставленная ФИО2, является длящейся.
ФИО2 была внесена плата за услугу на период, равный 1979 дней, однако потребитель пользовался услугами банка лишь 29 дней – с <Дата> по <Дата>.
Пунктом 1 ст. 782 ГК РФ закреплено право заказчика на отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
Учитывая длящийся характер услуги, факт единовременной уплаты на весь первоначально установленный период участия в программе страхования, а также факт досрочного выхода ФИО2 из программы, услуги не были оказаны банком в полном объеме.
Пунктом 14 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанных с реализацией товаров и услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018, установлено, что в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору потребитель вправе отказаться от предварительно оплаченных, но фактически не оказанных дополнительных банковских услуг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.
Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.
Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявления ПАО «Промсвязьбанк» об оспаривании решения финансового уполномоченного,
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ПАО «Промсвязьбанк» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от 05.08.2022 года <№>, принятого по результатам рассмотрения обращения ФИО2 - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 26 декабря 2022 года.
Судья /подпись/ Н.В.Бегишева
.