УИД 77RS0027-02-2022-018288-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года адрес
Тверской районный суд адрес в составе председательствующего судьи Грибовой М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5763/2022 по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 19.10.2019 истец заключил договор страхования с ООО СК «ВТБ-Страхование» на случай смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности, в связи с получением кредита в банке ВТБ (ПАО) в сумме сумма Условия кредитного договора истцом исполняются несмотря на то, что с 10.11.2021 ему установлена инвалидность второй группы бессрочно, истец освобожден от трудовой деятельности в связи с заболеванием. 29.11.2021 истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. 15.03.2022 страховая компания уведомила истца об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку установление инвалидности истцу в связи с заболеванием не является страховым случаем. Истец с отказом не согласен, на момент заключения кредитного договора и договора страхования был трудоспособен, имел постоянный заработок, погашал кредит. По мнению истца, установление инвалидности является страховым случаем, в связи с чем истец просит обязать ответчика выплатить ему сумму страхового возмещения в размере сумма, взыскать судебные расходы в размере сумма
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, представил в суд письменные возражения на иск, в которых исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив доводы иска, возражений на иск, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО «ВТБ-Страхование» 19.10.2019 заключен договор страхования № 129677-62500181240962, полис «Финансовый резерв» программа «Профи» (л.д.12).
В соответствии с договором страхования застрахованным лицом и страхователем является ФИО1, выгодоприобретателем является ФИО1, а в случае смерти – его наследники.
Страховыми рисками в соответствии с договором являются смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы.
Страховая сумма по договору составляет сумма, срок страхования с 00 часов 00 минут 20.10.2019 по 23 часа 59 минут 19.10.2026.
В соответствии с абзацем 1 договора страхования следует, что полис № 129677-62500181240962 выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.
В соответствии с последним абзацем договора страхования с Особыми условиями ФИО1 ознакомлен и согласен, экземпляр Особых условий на руки получил, что так же подтверждается подписью ФИО1
В соответствии с разделом 2 «Термины и определения» Особых условий страхования болезнь (заболевание) установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.
В соответствии с п. 4.2.2. раздела 4 «Страховой риск, страховой случай» Особых условий страхования страховым случаем может быть признано постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.
В соответствии с п. 4.5.8. «Страховой риск, страховой случай» события, указанные в п.п. 4.2.1. – 4.2.4. не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболевания, имевшего место до начала действия договора страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
29.11.2021 истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, а именно установлении ему инвалидности 2 группы по общему заболеванию.
Из письменных возражений на иск следует, что 16.12.2021 страховщику был предоставлен полный комплект документов, позволяющий принять решение по заявлению.
Из медицинских документов, предоставленных ФИО1, усматривается следующее.
Согласно выписке из амбулаторной карты за период 10.01.2014 по 15.12.2021 ГБУЗ адрес «Октябрьская районная больница», диагноз 010 «Болезнь Гентингтона» установлен ФИО1 03.09.2018. Согласно направлениям на медико-социальную экспертизу № 51 от 22.03.2021, № 206 от 01.11.2021 (пункты 30.1, 30.2), основное заболевание, по которому установлена инвалидность - 610 «Болезнь Гентингтона».
Таким образом, страховщик пришел к выводу о том, что заболевание, в результате которого ФИО1 была установлена инвалидность, была впервые диагностирована истцу 03.09.2018, т.е. до заключения договора страхования, что не позволило страховой компании признать установление истцу инвалидности страховым случаем. В связи с чем, 15.02.2022 ООО СК «Газпром страхование» отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Истец не отрицал того обстоятельства, что заболевание впервые диагностировано ему до заключения договора страхования, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является законным и обоснованным, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течениемесяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Апелляционная жалоба подается через Тверской районный суд адрес.
Судья М.В. Грибова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.12.2022