Дело №000

УИД 44RS0003-01-2025-000082-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г.Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Вакуровой О.Н., при помощнике судьи Лелиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (далее по тексту ООО МФК «КарМани») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 413 387,64 руб., из которой: сумма основного долга - 339 043,92 руб.; сумма процентов -71 487,33 руб.; сумма неустойки (пени) - 2 856,39 руб.; проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 834,69 руб.

В обоснование требований истец ссылался на то, что ООО МФК «КарМани» и ФИО1 26.12.2023 года заключили договор микрозайма № 23122601600769 на предоставление микрозайма в размере 348 000 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 55 % годовых, считая с даты передачи денежных средств Истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 26.12.2023г. № 23122601600769 марки СНЕVRОLЕТ, модель NIVА 212300-55, идентификационный номер (VIN) (Рамы) Х9L212300Е0498513, паспорт транспортного средства серии 63НХ №244516, уведомление о возникновения залога от 28.12.2023 №2023-008-880877-069. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Согласно пункту 18 Договора микрозайма, пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе), пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Истец выполнил свои обязательства перед Ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере в соответствии с пунктом 1 Договора микрозайма, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с пунктом 6 Договора микрозайма Ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить Истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Однако Ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, ровно, как и начисленные проценты, в связи с чем, Истец в адрес Ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением Договора микрозайма. Пунктом 12 Договора микрозайма предусмотрено право Истца в случае неисполнения Ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от Ответчика уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств Ответчиком. Размер задолженности по состоянию на 26.09.2024 г. (дата формирования иска) составляет 413 387,64 руб., из которой: сумма основного долга - 339 043,92 руб.; сумма процентов -71 487,33 руб.; сумма неустойки (пени) - 2 856,39 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в её отсутствие не ходатайствовала.

Учитывая, что ответчик не сообщил суду о причинах неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В статье 819 Гражданского кодекса РФ определено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 26.12.2023 г. заключен договор микрозайма № 23122601600769 по условиям которого истец предоставил заемщику микрозайм в размере 348 000 рублей, сроком возврата 48 месяцев, под 55 % годовых, начиная с даты передачи денежных средств истцом (л. д. 8).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Периодичность (срок возврата) установлена ежемесячными платежами, дата первого платежа 26.01.2024 г., размер ежемесячного платежа составляет 18049 рублей. (л.д.8 оборот)

Как указано в п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору всрок не позднее даты заключения договора. (л.д. 9)

Согласно п. 10 договора микрозайма, заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство (самоходную машину), принадлежащее заемщику на праве собственности. (л.д. 9)

Судом установлено, что в целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства № 23122601600769 от 26.12.2023 г., согласно которому залогодатель ФИО1 передала в залог залогодержателю ООО МФК «КарМани» транспортное средство - автомобиль марки СНЕVRОLЕТ, модель NIVА 212300-55, идентификационный номер (VIN) (Рамы) Х9L212300Е0498513. (п. 1.1. Договора залога). (л.д. 11-13)

Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 498 500рублей (п. 1.2 Договора залога).

В силу п. 1.3 Договора залога обязательства залогодателя по договору микрозайма, обеспечиваемые залогом транспортного средства, состоят в следующем: 1.3.1. сумма микрозайма 348 000 рублей; 1.3.2. срок микрозайма 48 месяцев; 1.3.3. проценты за пользование микрозаймом 55 % годовых.

Факт регистрации залога транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной Палаты подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества 2023-008-880877-069 от 28.12.2023 г. (л.д.17)

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено право истца в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика неустойку (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозйма до даты его возврата. (л. д. 9).

Из журнала событий операций в информационной системе ООО МФК «КарМани», следует, что ФИО1 были произведены следующие действия: заемщику ФИО1 с идентификационными данными, указанными паспортными данными на номер телефона <***> 26.12.2023 г. в 19:20:45 был направлен код ключа электронной подписи (СМС-код), клиентом в 19:21:22 26.12.2023 г. введен код, код совпал, подписаны документы: договор микрозайма (индивидуальные условия № 23122601600769 от 26.12.2023 г., график платежей от 26.12.2023 г., договор залога от 26.12.2023 г. (л. д. 28).

Подписанное простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанного его собственноручной подписью.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил своевременно и надлежащим образом, что подтверждается информацией о платежах, вносимых заемщиком по договору микрозайма № 23122601600769 от 26.12.2023 г., заключенному между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 (л.д. 14,16)

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик свои обязательства по договору исполняет не своевременно и не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что просрочка по уплате основного долга и процентов образовалась с 27.07.2024 г. по 26.09.2024 г. (л.д. 14)

Истец 26.08.2024 г. уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении обязательств, образовавшейся задолженности, потребовав погасить заложенность и в течение 30 календарных дней. (л.д. 18)

Ответчиком ФИО1 на дату предъявления иска задолженность перед истцом ООО МФК «КарМани» не погашена.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, задолженность ФИО3 по договору микрозайма № 23122601600769 от 26.12.2023 г., заключенному с истцом ООО МФК «КарМани» на дату 26.09.2024 г. составляет 413 387,64 руб., из которой: сумма основного долга - 339 043,92 руб.; сумма процентов -71 487,33 руб.; сумма неустойки (пени) - 2 856,39 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы, подлежащих уплате процентов, размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 1,50 сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Начисленные по договору займа проценты в сумме 71 487,33 руб. не превышают 1,50 размер суммы долга 339 043,92 руб.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, включая размер начисленных ответчику процентов за пользование суммой займа. Размер и расчет задолженности не оспорен ответчиком, с которого указанная задолженность взыскивается истцом. Данный расчет проверен судом и не вызывает сомнений в правильности, поскольку составлен с учетом условий договора потребительского микрозайма.

Доказательств в подтверждение исполнения условий договора микрозайма, отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности, ответчик суду не представил.

При указанных обстоятельствах, исходя из принципа диспозитивности и состязательности, суд приходит к выводу о доказанности факта наличия задолженности ответчика по договору микрозайма № 23122601600769 от 26.12.2023 г. в истребуемом размере, в связи с чем, исковые требования ООО МФК «КарМани» о взыскании задолженности по договору микрозайма на дату 26.09.2024 г. в размере 413 387,64 руб., подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом ООО МФК «КарМани» заявлено требование о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11)

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Нарушение заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

Займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме по основаниям и в порядке, предусмотренным действующим законодательством.

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма № 23122601600769 от 26.12.2023 г., срок действия договора устанавливается с момента предоставления кредитором заемщику микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Присуждая проценты за пользование чужими денежными средствами, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму процентов, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, при удовлетворении требования о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательства суд вправе ограничить срок или сумму такой неустойки только в случае, если это предусмотрено законом или договором.

На основании изложенного, учитывая, что сумма долга до настоящего времени ответчиком не возвращена, доказательств обратного им не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования ООО МФК «КарМани» о взыскании задолженности по договору микрозайма процентов за пользование суммой микрозайма, начисляемых на сумму основного долга 339 043,92 руб., начиная с 06.03.2025 г. по дату фактического исполнения обязательства по процентной ставке в размере 55 % годовых, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 12 834, 69 руб., исчисленная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, исходя из суммы, подлежащей взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ. года рождения, уроженки _________ *****, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № 23122601600769 от 26.12.2023 г. в общей сумме 413 387,64 руб., из которой: сумма основного долга - 339 043,92 руб.; сумма процентов -71 487,33 руб.; сумма неустойки (пени) - 2 856,39 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 834,69 руб.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ. года рождения уроженки _________ ***** в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование микрозаймом с 06 марта 2025 г. по дату фактического исполнения обязательства, начисляемые на сумму основного долга в размере 55 % годовых.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Н. Вакурова

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2025 года.