Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

.... адрес

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лукашевич И.В., при организации и подготовке судебного процесса помощником судьи Дергуновой И.А., ведении протокола судебного заседания секретарем Красько К.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указали, что .... между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 255270 рублей с плановым сроком погашения, на срок до .... под 34,88% годовых. Кредитный договор был подписан сторонами. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются прилагаемой к иску выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном гашении задолженности (п. 7.5 условий). В установленные сроки требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на .... размер задолженности за период с .... по .... составляет: 307 522 рубля 12 копеек, из которых: 57 507 рублей 47 копеек задолженность по процентам, 239 123 рубля 20 копеек задолженность по основному долгу, 3 491 рубль 45 копеек задолженность по неустойке. Просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от .... № в сумме 307 522 рубля 12 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины 6 275 рубля.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление. В случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражал о вынесении заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что .... между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, предоставлен кредит на индивидуальных условиях по программе «Потребительский кредит» в сумме 255 270 рублей на срок до .... под 34,88 % годовых (ПСК34,88 %).

Из п. 6 индивидуальных условий возврат заемных средств заемщик должен был осуществлять ежемесячно до 17 числа каждого месяца (48 платежей), начиная с .... по 9 960 рублей, а в случае подключения услуги «уменьшаю платеж» 8 170 рублей.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» определено, что полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 475 314 рублей 02 копейки, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Из представленных материалов следует, что Условия кредитования доведены до сведения заемщика в полном объеме. Подписанным ответчиком заявлением о предоставлении потребительским кредитом, согласием заемщика подтвержден факт его ознакомления с условиями кредита, тарифами банка. Кредитный договор подписан ответчиком собственноручно.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Из пункта 3.1 Условий следует, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, .... банком было направлено заключительное требование о полном гашении задолженности до .... (п. 7.5 условий).

В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на .... размер задолженности за период с .... по .... составляет: 307 522 рубля 12 копеек, из которых: 57 507 рублей 47 копеек задолженность по процентам, 239 123 рубля 20 копеек задолженность по основному долгу, 3 491 рубль 45 копеек задолженность по неустойке.

Ответчиком в суде заявлено о пропуске банком исковой давности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве обоснования своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ....).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Однако в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно условию, предусмотренному разделом 7 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п.7.5.1).

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п. 7.5.2).

Как истцом в исковом заявлении указано, что .... банк потребовал досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, из которой видно, что вся сумма задолженности вынесена на просрочку с .....

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Таким образом, с момента окончания срока по выставленному требованию о досрочном погашении задолженности, которое началось ...., срок истек ...., то есть задолго до предъявления в суд заявления о выдаче судебного приказа (....).

С учетом изложенного, суд отмечает, что срок исковой давности по взысканию всей задолженности истек, поскольку первоначально АО «Почта Банк» обратилось в суд за защитой своего нарушенного права ...., то есть по истечении двух лет с момента окончания срока исковой давности по рассматриваемым требованиям, соответственно после отмены .... судебного приказа настоящий иск был подан еще спустя год -...., что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований в порядке искового производства в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено .....

Судья И.В. Лукашевич