Дело № 2-1609/2022
УИД 21RS0006-01-2022-002320-55
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 декабря 2022 года г. Канаш
Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Камушкиной Е.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре судебного заседания Викторовой Т.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском (с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 88145 рублей 30 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3054 рубля 36 копеек (л.д.<данные изъяты>)
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 рублей под 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, поэтому в ее адрес Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 88145 рублей 30 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 75822 рубля 11 копеек, дополнительный платеж - 2831 рубль 52 копейки, иные комиссии - 9338 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную суду - 3 рубля 79 копеек, комиссия за ведение счета - 149 рублей 00 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д. <данные изъяты>).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, факт получения в ПАО «Совкомбанк» кредита в размере 100000 рублей не отрицала, пояснила, что обратилась в Банк за оформлением кредита после телефонного звонка мошенников, которые ее попросили в целях проверки сотрудников банка оформить кредитный договор, а затем перечислить полученные денежные средства на указанные ими телефонные номера. Как они пояснили, в последующем данные средства будут возвращены обратно в Банк. После того, как ей стали звонить сотрудники Банка, требуя погасить задолженность по кредитному договору, она поняла, что ее обманули, и обратилась в полицию. Затем было возбуждено уголовное дело, но до настоящего времени лица, совершившие в отношении нее преступление, не установлены. Ее семья является малоимущей, по мере возможности она погашает задолженность по кредитному договору.
Суд, заслушав доводы ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, материалы дела №, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша - потребительского кредита с лимитом кредитования 100000 рублей на 60 месяцев под 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых, срок предоставления транша - 36 месяцев (л.д.<данные изъяты>).
В данном заявлении ответчик ФИО1 выразила согласие на участие в программе страховой защиты заемщика банка, а также на подключение комплекса услуг дистанционного обслуживания (в том числе, на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей путем списание средств со счета), услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9 % годовых».
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, во исполнение которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом платы в размере 6,9 % годовых, с уплатой обязательного минимального платежа 2931 рубль 29 копеек, с условием действия указанной ставки, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. <данные изъяты>).
В соответствии с информационным графиком платежей, заемщик обязан уплачивать минимальный обязательный платеж в сумме 5718 рублей ежемесячно в течение 36 месяцев в сроки, установленные данным графиком (в случае нарушения использования 80 % и более от суммы транша на безналичные операции) (л.д.<данные изъяты>).
В заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО1 просила подключить к банковской карте «Пакет расчетно-гарантийный услуг ДМС лайт», при этом она была ознакомлена с размером платы за подключение данного пакета (л.д. <данные изъяты>).
Кроме того, ответчиком ФИО1 подано заявление о присоединении к программе добровольного коллективного страхования по программе «ДМС лайт».
В соответствии с Тарифами комиссионного обслуживания за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» размер комиссии за сопровождение услуги: «Гарантия минимальной ставки 6,9 %» составляет 4,9 % от ссудной задолженности по кредиту; «Режим «Возврат в график» - 590 рублей; комиссия за подключение «Пакета расчетно-гарантийных услуг ДМС лайт» - 14999 рублей.
Получение ответчиком кредита в сумме 100000 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д. <данные изъяты>), пояснениями ответчика ФИО1 в судебном заседании, которая указала, что указанную сумму сняла наличными денежными средствами.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 с условиями кредитного договора ознакомлена в полном объеме, и была согласна отвечать за исполнение обязательств, о чем свидетельствуют ее подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, информационном графике по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.
Судом установлено, что в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила обязанность по ежемесячному погашению кредита по графику платежей (л.д. <данные изъяты>).
Из искового заявления следует, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 196 дней (по ссуде), 134 дня (по процентам). Общая задолженность по кредитному договору на указанную дату составила 95145 рублей 30 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 82822 рубля 11 копеек, дополнительный платеж - 2831 рубль 52 копейки, иные комиссии - 9338 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную суду - 3 рубля 79 копеек, комиссия за ведение счета - 149 рублей 00 копеек (л.д.<данные изъяты>).
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора банком в ее адрес направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Канашского района Чувашской Республики был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 116145 рублей 30 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1761 рублей 43 копейки. При этом в связи с поступившими возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен (л.д. <данные изъяты>).
Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.
В нарушении ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и отсутствие вины в нарушении указанного обязательства, в связи с чем, суд, приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
При определении размера подлежащей взысканию задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом к уточненному исковому заявлению (с учетом оплаты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ 7000 рублей) (л.д. <данные изъяты>), проверив который, находит его обоснованным, арифметически верным и соглашается с ним, поскольку он произведен на основании условий кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 Ответчиком названный расчет оспорен не был, как и не было представлено доказательств об ином размере задолженности.
В соответствии с указанным расчетом общая задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88145 рублей 30 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 75822 рубля 11 копеек, дополнительный платеж (страховые премии) - 2831 рубль 52 копейки, иные комиссии (комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», «Комиссия за карту», «Возврат в график») - 9338 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную суду - 3 рубля 79 копеек, комиссия за ведение счета - 149 рублей 00 копеек.
Доводы ответчика о том, что кредитными денежными средствами в размере 100000 рублей она фактически не пользовалась, поскольку в результате мошеннических действий указанной суммой завладели иные лица, которым она самостоятельно перевела деньги на указанные им номера телефонов, не имеют правового значения, поскольку ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив непосредственно заемщику ФИО1 денежную сумму в размере 100000 рублей, которой последняя воспользовалась, распорядившись по своему усмотрению, и именно у нее возникла обязанность по исполнению кредитных обязательств, связанных с возвратом суммы кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, иных платежей.
Возбуждение уголовного дела, где ответчик признана потерпевшей, не дает основание полагать, что хищение денежных средств стало возможным по вине Банка. При этом в случае установления виновных лиц, причастных к хищению денежных средств, ФИО1 не лишена возможности обратиться с иском к виновным лицам с требованиями о возмещении причиненного ущерба.
Тяжелое материальное положение семьи, на которое ссылается ФИО1, также не может являться основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.
Вместе с тем ФИО1 не лишена права обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда в порядке, установленном ГПК РФ.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3054 рубля 36 копеек, уплаченная истцом при подаче иска по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. <данные изъяты>).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 88145 (восемьдесят восемь тысяч сто сорок пять) рублей 30 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 75822 (семьдесят пять тысяч восемьсот двадцать два) рубля 11 копеек, дополнительный платеж - 2831 (две тысячи восемьсот тридцать один) рубль 52 копейки, иные комиссии - 9338 (девять тысяч триста тридцать восемь) рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную суду - 3 (три) рубля 79 копеек, комиссия за ведение счета - 149 (сто сорок девять) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3054 (три тысячи пятьдесят четыре) рубля 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Камушкина
Мотивированное решение составлено 09 декабря 2022 года.
Решение11.12.2022