Дело №2-1-5510/2023

УИД 40RS0001-01-2023-004106-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калужский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Желтиковой О.Е.

при секретаре Киселевой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 22 августа 2023 года гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обязании исключить из кредитной истории сведения о просроченной задолженности по кредитному договору, обязании сообщить сведения об отсутствии задолженности, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

07 апреля 2023 года ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Объединенное кредитное бюро» (далее по тексту – АО «ОКБ»), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») об обязании исключить из кредитной истории сведения о просроченной задолженности по кредитному договору, обязании сообщить сведения об отсутствии задолженности, компенсации морального вреда, указав в обоснование требований, что при обращении в кредитные организации с целью получения кредита ему было отказано в заключении кредитных договоров, как стало известно истцу причиной отказов явилось наличие в его кредитной истории сведений об имеющейся кредитной задолженности. Из кредитного отчета, представленного АО «ОКБ» ему стало известно о наличии у него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ООО «ХКФ Банк», задолженность по которому взыскана с него заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, каких-либо исполнительных производств, возбужденных в отношении истца на основании указанного заочного решения суда, не имеется. В связи с чем полагает, что формирование кредитной истории осуществлено в нарушение положений Федерального закона от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений и дополнений в кредитную историю в части исключения сведений о наличии у него кредитной задолженности. В ответе на его заявление АО «ОКБ» уведомило истца о том, что ООО «ХКФ Банк» подтвердило достоверность переданных в бюро сведений, в связи с чем кредитная история истца осталась без изменений. В адрес ответчиков истцом направлены претензии, требования которых остались без удовлетворения. Просит обязать ООО «ХКФ Банк» сообщить АО «ОКБ» сведения об отсутствии задолженности у истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчиков исключить из хранящейся в АО «ОКБ» кредитной истории истца сведения о просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с каждого из ответчиков в его пользу компенсацию морального вреда в размере по 30 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, его представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании требования поддержала.

Представители ответчиков ООО «ХКФ Банк» и АО «ОКБ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, в дело представленные письменные возражения относительно заявленных требований.

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №2-6308/1/2014, приходит к следующему.

Частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) предусмотрено право заинтересованных лиц в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» определены понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 3 от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (статья 3 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Как следует из пункта 2 части 3 статьи 4 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями статьи 1, в силу которой, целями данного Федерального закона, в частности, являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).

В силу ст. 5 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с частью 4.1 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Как следует из материалов дела, АО «ОКБ» оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование которых осуществляется на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Таким образом, в силу положений 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» АО «ОКБ» не относится к источникам формирования кредитной истории.

Как следует из пояснений представителя истца, с целью получения кредита ФИО1 в ноябре 2022 года обращался в кредитные организации, расположенные на территории г.Калуги, с целью получения кредита, в чем ему было неоднократно отказано, при этом ФИО1 стало известно, что причиной отказов являются сведения о наличии у него просроченной задолженности перед ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору №, содержащиеся в его кредитной истории. При этом исполнительного производства в отношении ФИО1 о взыскании с него задолженности в открытых источниках сети «Интернет» не имеется, что свидетельствует, по мнению стороны истца, об отсутствии у него задолженности перед ООО «ХКФ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений и дополнений в кредитную историю, указав на отсутствие каких-либо обязательств перед ООО «ХКФ Банк».

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОКБ» сообщило ФИО1, что сведения о наличии у него задолженности были предоставлены ООО «ХКФ Банк», которое является источником формирования кредитной истории, при этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» по запросу АО «ОКБ» подтвердил достоверность ранее переданных в бюро сведений, в связи с чем кредитная история оставлена без изменений.

На требование (претензию) истца, содержащее указание на недействительность сведений о наличии у него задолженности перед ООО «ХКФ Банк» и требование о компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, АО «ОКБ» в письменном ответе от ДД.ММ.ГГГГ отказал в удовлетворении данного требования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с требованием (претензией), в которой указал на отсутствие каких-либо неисполненных обязательств перед ООО «ХКФ Банк», потребовав компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Ответа на указанную претензию от ООО «ХКФ Банк» не последовало.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 176 400 руб. сроком на 24 месяцев. Обязательства по ежемесячному погашению кредита ФИО1 нарушены. В связи с чем, ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 220 127 руб. 86 коп., в том числе основной долг - 164 632 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом - 40 132 руб. 88 коп., штраф - 15 362 руб. 91 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 5 401 руб. 28 коп.

Вступившим в законную силу заочным решения Калужского районного суда Калужской области от ДД.ММ.ГГГГ с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены в полном объеме.

Таким образом, указанным заочным решением суда установлено наличие возникших у ФИО1 обязательств перед ООО «КХФ Банк» по кредитному договору №.

Сведений о том, что впоследствии кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ООО «КХФ Банк», был признан недействительным либо незаключенным, в материалах дела не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ судом выдан исполнительный лист для принудительного исполнения решения суда.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками заключен договор №-П об оказании информационных услуг (договор присоединения), в соответсвии с условиями которого ООО «ХКФ Банк» обязалось предоставлять в АО «ОКБ» информацию, а АО «ОКБ» обязалось оказывать услуги по принятию информации, ее обработке, и обеспечению ее хранения в соответствии с требованиями Закона, а ООО «ХКФ Банк» также обязалось принять и оплатить оказанные услуги в порядке и сроки, установленные Общими Условиями, порядок и сроки оказания услуг, а также права и обязанности сторон которых приведены в Приложении № к договору.

Так, согласно Приложению № к договору, являющегося Общими Условиями оказания услуг по договору присоединения от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обязалась предоставлять в бюро (АО «ОКБ») всю имеющуюся у нее информацию в отношении всех субъектов; в случаях, предусмотренных применимым законодательством. В Бюро передается информация в отношении субъектов, которые дали письменное или иным способом документально зафиксированное согласие на предоставление соответствующей информации в Бюро (пп.2.1.1.).

В свою очередь, в соответствии с пп.2.2.2 АО «ОКБ» обязалось принимать информацию от ООО «ХКФ Банк» и вносить информацию в состав кредитной истории субъекта в сроки, установленные законом.

Из условий кредитного договора № (заявка на открытие банковских счетов, являющейся составной частью договора) при заключении договора ФИО1 своей подписью выразил согласие на передачу ООО «ХКФ Банк» его кредитной истории в бюро кредитных историй (п.26 договора).

Как следует из материалов дела, в том числе кредитного отчета, ООО «ХКФ Банк» передало достоверные сведения о наличии и сумме задолженности по кредитному договору № у ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» в АО «ОКБ», которое на основании полученных сведений внесло данную информацию в состав кредитной истории ФИО1

Из кредитного отчета АО «ОКБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что информация о задолженности обновлялась источником и последнее обновление источником имело место ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, что также не оспаривалось представителем истца в ходе судебного разбирательства до настоящего времени задолженность по кредитному договору истцом не погашена.

Исходя из изложенного, с учетом фактических обстоятельств дела, в том числе с учетом того обстоятельства, что у ФИО1 имеются неисполненные обязательства по кредитному договору перед ООО «ХКФ Банк», задолженность по которому взыскана вступившим в законную силу решением суда, суд приходит к выводу, что ответчиками не допущено виновных действий, нарушающих неимущественные права истца, поскольку при наличии у истца задолженности по кредитному договору у ответчика ООО «ХКФ Банк» имелись достаточные основания для передачи сведений о должнике в АО «ОКБ», что отвечало целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности.

Таким образом, требования истца об обязаниит ООО «ХКФ Банк» сообщить АО «ОКБ» сведения об отсутствии задолженности у истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и обязании ответчиков исключить из хранящейся в АО «ОКБ» кредитной истории истца сведения о просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

ФИО1 в свою очередь в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду доказательства, опровергающие обстоятельства, относительно факта внесения ответчиками недостоверных сведений относительно имеющейся у него задолженности по кредитному договору.

Доводы стороны истца, о том что поскольку в отношении него отсутствует исполнительное производство по взысканию задолженности по кредитному договору, что свидетельствует об отсутствии у него задолженности, в связи с чем внесение сведений в его кредитную историю о наличии задолженности по кредитному договору является незаконным, суд также находит несостоятельными, поскольку положения Федерального закона №218-ФЗ не предусматривают в качестве обязательного условия при передаче и внесении сведений в кредитную историю субъекта наличие исполнительного производства по взысканной судом задолженности.

Учитывая отсутствие доказательств нарушения прав истца со стороны ответчиков, суд также не находит оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда, предусмотренной Законом РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем отказывает в удовлетворении требований в данной части.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых ФИО1 к АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обязании исключить из кредитной истории сведения о просроченной задолженности по кредитному договору, обязании сообщить сведения об отсутствии задолженности, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение месяца.

Председательствующий О.Е. Желтикова

Мотивированное решение составлено 23 августа 2023 года.