Дело № 2-967/2023 03 мая 2023 года
29RS0023-01-2022-007080-97
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Остапчука Д.С.,
при секретаре Абдрахимовой Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО1 обратилась с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО5 заключен договор потребительского займа на сумму 267 700 руб. Также ФИО5 в АО «СОГАЗ» был оформлен полис добровольного страхования жизни и здоровья по программе «Забота».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер от полученной травмы в результате несчастного случая.
ДД.ММ.ГГГГ истец, приходившаяся при жизни ФИО5 супругой, обратилась в АО «СОГАЗ» в качестве выгодоприобретателя с заявлением о страховом возмещении по полису добровольного страхования жизни.
ДД.ММ.ГГГГ страховщик в страховой выплате отказал. Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения также отказано.
С учетом изложенного, просит взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховое возмещение в размере 267 700 руб. (л.д. 3).
Истец, извещенный судом о времени и месте судебного заседания (л.д. 177), в суд не явилась, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.
Представитель ответчика АО «СОГАЗ», извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 172), в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, ранее представил письменные возражения на иск (л.д. 90-92).
Представители третьих лиц АО «Почта Банк», Банк «ВТБ» (ПАО), извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 172), в суд своих представителей не направили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
От представителя АО «Почта Банк» в материалы дела поступили письменные возражения (л.д. 129).
По определению суда и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и их представителей.
Исследовав материалы дела и представленные доказательства в совокупности, письменные объяснения представителя финансового уполномоченного (л.д. 32-34, 46-48), суд приходит к следующему.
Судом установлено и следует из решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ № ....., что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования по программе «Забота» на срок 60 месяцев (л.д. 15-17).
Договор заключен на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней с Дополнительными условиями № 2 по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности, Условиями страхования по программе «Забота» (далее – Условия страхования).
Согласно раздела 2 «Термины и определения» Условий страхования Выгодоприобретателем является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного – его наследники.
Договором страхования предусмотрен, в том числе, риск: «Смерть в результате несчастного случая» (п. 3.2.4. Правил страхования).
Страховая сумма определена в размере 400 000 руб., страховая премия – 48 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного ФИО5 (л.д. 14).
Истец ФИО1, являясь супругой застрахованного (л.д. 5), ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховом возмещении в свою пользу.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в удовлетворении заявления о страховом возмещении отказано, указав, что смерть застрахованного не является несчастным случаем.
ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 111) истец вновь обратилась в адрес финансовой организации с заявлением о страховом возмещении.
ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117) и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) АО «СОГАЗ» в удовлетворении заявлений о страховом возмещении отказало.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ № ..... в удовлетворении требований Наконечной Л.Л. к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения отказано (л.д. 96 – 99).
Принимая указанное решение, финансовый уполномоченный указал, что смерть застрахованного наступила в результате острой сердечно-легочной недостаточности, развившейся на фоне закрытого чрезвертельного перелома правой бедренной кости, при этом документов, подтверждающих факт произошедшего несчастного случая, состоящего в причинно-следственной связи с наступлением смерти застрахованного, финансовому уполномоченному не представлено.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия (пункт 4.1 Правил) внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (л.д. 150).
К несчастным случаям относятся травмы, под которыми понимаются:
а) телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар;
б) ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждения мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления;
в) сотрясение мозга (кроме случаев, указанных в п. 3.11.1 настоящих Правил);
г) ушиб мозга;
д) асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;
е) телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока.
Отравления, под которыми понимаются:
а) случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и других заболеваний в соответствии с кодом ..... по ..... и отравления спиртосодержащими жидкостями;
б) случайное острое отравление лекарственными препаратами.
При этом для Застрахованных лиц в возрасте от 11 лет (включительно) к несчастному случаю относится только случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача; для Застрахованных лиц в возрасте от 1 года до 11 лет - любые случаи отравления лекарственными препаратами (л.д. 76).
На второй странице Полиса № ..... указано, что оплачивая страховую премию, заключая договор страхования и получая настоящий Полис, страхователь ФИО5 выражает свое безоговорочное согласие заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях (л.д. 65 оборот).
Как следует из материалов дела, смерть застрахованного лица наступила в результате острой сердечно-легочной недостаточности, развившейся на фоне закрытого чрезвертельного перелома правой бедренной кости (л.д. 113).
Таким образом, закрытый чрезвертельный перелом правой бедренной кости не является непосредственной причиной смерти застрахованного лица, при этом острая сердечно-легочная недостаточность не соответствует критериям несчастного случая применительно к рассматриваемому договору добровольного страхования.
Документов, свидетельствующих об обратном, или подтверждающих наступление несчастного случая, который состоит в причинно-следственной связи с заболеванием, которое привело к наступлению смерти застрахованного лица, истцом не представлено.
С учетом изложенного, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения не имеется, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Д.С. Остапчук
Мотивированное решение изготовлено 12.05.2023