Решение по делу № 2-4040/2023 от 19.10.2023 - о взыскании недоплаты суммы страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Дело № 2-4040/2023

Резолютивная часть

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 октября 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Дедовой Е.В.

при секретаре Курасовой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании недоплаты суммы страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ГСК «Югория» о взыскании недоплаты суммы страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов ссылаясь на то, что 28 мая 2022 года в районе <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств: автомобиля ГАЗ №, гос.номер №, принадлежащего истцу на праве собственности, под управлением ФИО2 и автомобиля Лада Гранта, гос.номер №, под управление собственника ФИО4 В результате ДТП, произошедшего по вине ФИО4, принадлежащему истцу транспортному средству были причинены механические повреждения. 23.06.2022 года истец обратился в страховую компанию с заявление о наступлении страхового случая и возмещения ущерба от ДТП, просит выдать направление на ремонт транспортного средства. 08.07.2022 года АО «ГСК «Югория» произвело выплату страхового возмещения в сумме 51 600 рублей. Не согласившись с выплатой, истец направил в адрес страховой компании претензию о доплате страхового возмещения, однако получил письменный отказ в дополнительной выплате. Истец обратился к ИП ФИО3 для проведения экспертизы для определения стоимости восстановительного ремонта. Согласно экспертному заключению №.07 от 18.01.2023г., стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 166 543,50 рублей. 16 декабря 2022 года истец обратился в страховую компанию АО «ГСК «Югория» с претензий на сумму 126 943,50 рублей, включающую в себя доплату стоимости восстановительно ремонта транспортного средства в размере 114 943,50 рублей, стоимость производства экспертизы в размере 12 000 рублей. Страховщиком доплата по претензии произведена не была. 29 марта 2023 года истец обратился к финансовому уполномоченному с заявлением. Истец просит взыскать с ответчика сумму недоплату страхового возмещения в размере 112 026 руб., неустойку в размере 393 211 руб., расходы на оплату услуг эксперта в размере 12 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., штраф.

Истец, представитель истца, ответчик и третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В письменном заявлении представитель ответчика по доверенности ФИО5 просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения судом требований о взыскании неустойки, штрафа обоснованными, ходатайствовала об их снижении в порядке ст.333 ГК РФ, в связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

На основании ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации к владельцам источника повышенной опасности относятся юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.).

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В силу п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Федеральным законом от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности.

В силу ст. 1 Закона № 40-ФЗ договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховой случай – наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Как установлено ч. 2 ст. 12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 15 статьи 12 Закона об ОСАГО по общему правилу страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания либо путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

Этой же нормой установлено исключение для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

В силу пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 указанной статьи) в соответствии с пунктами 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Вместе с тем, пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО установлен перечень случаев, когда страховое возмещение осуществляется в денежной форме, в том числе и по выбору потерпевшего, в частности, подпунктом "ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что страховое возмещение в денежной форме может быть выплачено при наличии соглашения об этом в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Таким образом, в силу подпункта "ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший с согласия страховщика вправе получить страховое возмещение в денежной форме.

Судом установлено, что 28 мая 2022 года в районе <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств: автомобиля №, гос.номер №, принадлежащего истцу на праве собственности, под управлением ФИО2 и автомобиля Лада Гранта, гос.номер №, под управление собственника ФИО4 В результате ДТП, произошедшего по вине ФИО4, принадлежащему истцу транспортному средству были причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность истца застрахована в АО «СберСтрахование», виновника ДТП - в АО «ГСК «Югория».

23.06.2022 года истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и возмещения ущерба от ДТП, просит выдать направление на ремонт транспортного средства. 08.07.2022 года АО «ГСК «Югория» произвело выплату страхового возмещения в сумме 51 600 рублей. Не согласившись с выплатой, истец направил в адрес страховой компании претензию о доплате страхового возмещения, однако получил письменный отказ в дополнительной выплате. Истец обратился к ИП ФИО3 для проведения экспертизы для определения стоимости восстановительного ремонта. Согласно экспертному заключению №.07 от 18.01.2023г., стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 166 543,50 рублей. 16 декабря 2022 года истец обратился в страховую компанию АО «ГСК «Югория» с претензий на сумму 126 943,50 рублей, включающую в себя доплату стоимости восстановительно ремонта транспортного средства в размере 114 943,50 рублей, стоимость производства экспертизы в размере 12 000 рублей. 03 марта 2023 года от страховщика поступила доплата в сумме 2 917,30 руб.

Указанную экспертом ИП ФИО3 стоимость восстановительного ремонта по Единой методике без учета износа, суд считает возможным принять в качестве размера ущерба, поскольку усматривает одностороннее изменение обязательств со стороны страховщика без согласования с потребителем по форме страхового возмещения. Таким образом, учитывая определенную экспертом сумму страхового возмещения без учета износа в размере 166 543,50 руб., а также с учетом произведенных выплат в размере 51 600 руб. (08.07.2022г.) и 2 917,30 руб. (03.03.2023г.), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 112 026 руб. (166 543,50 – 51 600 – 2 917,30).

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Так как заявление о выплате страхового возмещения получено ответчиком 23 июня 2022 года, что не оспаривалось сторонами и подтверждено материалами дела, следовательно, последним днем установленного законом 20-дневного срока для рассмотрения заявления потерпевшего о страховой выплате с учетом нерабочих и праздничных дней является 13 июля 2022 года. Часть страхового возмещения была выплачена истцу 08.07.2022 года и 03.03.2023г.

Поскольку страховое возмещение было выплачено ФИО1 несвоевременно, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении услуги со стороны страховщика и наличии правовых оснований для применения к страховщику мер гражданско-правовой ответственности.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку последним днем установленного законом 20-дневного срока для рассмотрения заявления потерпевшего о страховой выплате является 13 июля 2022 года, следовательно, срок для расчета неустойки подлежит исчислению с 14 июля 2022 года по 30 июня 2023 года на сумму 112 026,20 руб.

Следовательно, расчет неустойки выглядит следующим образом:

за период с 14 июля 2022 года по 30 июня 2023 года на сумму 112 026,20 руб. (112 026,20 х 1% х 351 дней)= 393 211 руб.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в п. 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

В соответствии с п. 28 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.06.2016 года, уменьшение размера взыскиваемых со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, на основании ст. 333 ГК РФ, возможно только при наличии соответствующего заявления ответчика и в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства.

При разрешении вопроса об уменьшении размера суммы неустойки суд учитывает, что размер неустойки определен законом, повышенный размер призван побудить страховую компанию исполнять свои обязательства своевременно, и усматривает основания для снижения неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки в размере 200 000 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при удовлетворении судом требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотренный пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО штраф подлежит взысканию в пользу потерпевшего - физического лица.

Взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда.

При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем страховое возмещение, произведенное потерпевшему - физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО.

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Поскольку факт нарушения прав страхователя страховой компанией судом достоверно установлен, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штраф в размере 56 013,10 руб. (50% от определенной судом суммы страхового возмещения 112 026,20 руб.).

Оснований для снижения штрафа по ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает, как не усматривает и несоразмерности законно установленной меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств последствиям.

В соответствии со ст.ст. 94-100 ГПК РФ возмещению подлежат судебные расходы, которые состоят из затрат на оплату услуг представителя, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В ходе рассмотрения дела определением суда по ходатайству истцом была оплачена досудебная экспертиза, заключение по которой подготовлено экспертом ИП ФИО3

В материалы дела представлена квитанция на сумму 12 000 руб.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на производство досудебной экспертизы в размере 12 000,00 руб.

Также суд определяет разумными ко взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., не находя законных оснований для их снижения с учетом присутствия представителя истца ФИО6 на беседе, объема оказанных им услуг и предмета договора об оказании услуг, а также подтвержденного факта оплаты указанных расходов ФИО1 Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 10 000 руб.

Таким образом, с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 взыскивает денежные средства в общем размере 390 039 руб. (112 026,20 + 200 000 + 56 013,10 + (10 000 + 12 000) рублей 30 копеек.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета г. Липецка подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляет 6 880,39 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 112 026,20 руб. в счет страхового возмещения, неустойку в размере 200 000 руб., штраф в размере 56 013,10 руб., судебные расходы в размере 22 000 руб., а всего 390 039 (триста девяносто тысяч тридцать девять) рублей 30 копеек.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» государственную пошлину в доход бюджета города Липецка в размере 6 880 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Дедова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2023 года

Председательствующий Е.В. Дедова