Дело № 2-959/2023
Поступило в суд 31.01.2023 года
УИД 54RS0013-01-2023-000360-02
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(мотивированное)
23 марта 2023 г. город Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В.,
при секретаре Полянской Т.М.,
рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 29.11.2006 года между сторонами заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей. Банк открыл на имя М.А. счет, и предоставил М.А. кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисление подлежащих уплате плат и комиссий. По условиям договора плановое погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). ФИО1 нарушены условия погашения задолженности, в связи, с чем Банк выставил заключительный счет-выписку с суммой общей задолженности, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по представленному кредиту ФИО1 не возвращена.
Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №56410313 в размере 519 832,46 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 398,32 руб. (л.д.2-3).
Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт», в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д.3).
Ответчик ФИО1, извещен надлежаще (л.д.32), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.33).
Изучив доводы иска, позицию стороны ответчика, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 29.11.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №56410313, что подтверждается заявлением ФИО1. (л.д.8-9), карточкой с образцами подписей и оттиска печати (л.д.10), анкетой к заявлению (л.д.11-12), условиями предоставления кредитов «Русский стандарт» (л.д.13-14), графиком платежей (л.д.15-16).
Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно частям 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Материалами дела подтверждается, что ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, предоставить кредит в указанной в заявлении сумме. Ознакомлен и обязался неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей (л.д.8-9).
Согласно п. 2.3. условий предоставления потребительских кредитов, кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты его зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (п.2.6. Условий).
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из графика платежей (л.д. 15-16) и выписки по лицевому счету усматривается (л.д. 20-21), что ФИО1 не надлежаще исполнялись условия договора.
Пунктом 6.3 условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного платежа, Банк вправе потребовать от клиента полного погашения задолженности перед Банком, направив заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п.6.8.3 Условий). Заключительное требование содержит в себе информацию о дате оплаты заключительного требования (п. 6.8.2.1 Условий).
В связи с нарушением ФИО1 условий договора по погашению кредита, истцом направлено заключительное требование, в котором указана общая сумма задолженности 531 832,46 руб., установлен срок оплаты до 28.07.2007 года (л.д.19).
При этом, как указывалось выше, ответчиком в соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ, заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года).
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно представленному и указанному выше графику платежей, последний платеж в счет погашения кредита должен был поступить 28.11.2011 года (л.д. 15-16), соответственно, срок исковой давности по последнему платежу истек 28.11.2014 года. Тогда как в суд истец обратился только 26.01.2023 года (л.д.26). Более того, в связи с нарушением заемщиком условий договора по погашению кредита, истцом направлено заключительное требование, в котором указана общая сумма задолженности 531 832,46 руб., и установлен срок оплаты – до 28.07.2007 года (л.д.19). Таким образом, направив ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту, АО «Банк Русский Стандарт» установило срок исполнения заемщиком обязательств по возврату долга. С учетом указанных обстоятельств, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора, указанного в заключительном требовании, т.е. с 29.07.2007 года, поскольку 28.07.2007 года являлось последним календарным днем для исполнения ответчиком обязательств по заключительному требованию. Таким образом, срок исковой давности истек в любом случае.
В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При таких данных требования истца не подлежат удовлетворению в связи с обращением в суд по истечению срока исковой давности.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 398,32 рублей (л.д.4), которая заявлена ко взысканию.
Поскольку суд пришел к выводу о пропуске срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в иске, не подлежат удовлетворению, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ, требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №56410313 от 29.11.2006 года в размере 519 832,46 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 398,32 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Н.В. Новосадова
Решение в окончательной форме принято 31.03.2023 года
Судья /подпись/ Н.В. Новосадова