2-2727/2025
56RS0009-01-2025-003292-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2025 года г. Оренбург
Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе
председательствующего судьи Новодацкой Н.В.
при секретаре Чегодаевой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 28.02.2021 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 500000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). При этом в соответствии с п.2.1 в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договора, а также сумме платежа и срока его внесения и иную информацию по договору.
Ответчик неоднократно допуская просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 18.11.2022 г. расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.
На дату направления настоящего заявления в суд, задолженность ответчика перед банком составляет 395462,98 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу 362580,26 руб., просроченные проценты – 23436,48 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа 9446,24 руб.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 395462,98 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 362580,26 руб. с даты расторжения договора (19.11.2022 г.) по день фактического возврата, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12387 руб.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в свое отсутствие. В случае неявки ответчика не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения судебного заседания Представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также указал, что требования в части основного долга признает, просил снизить размер штрафных санкций в связи с тяжелым материальным положением, поскольку является работником бюджетной сферы, имеет невысокую зарплату, на иждивении имеет несовершеннолетнего ребенка, также имеет ипотечный кредит.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.02.2021 г. АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
В соответствии с п.1 кредитного договора сумма кредита составляет 500000 руб. Срок действия договора 36 мес. (п.2.). Процентная ставка 18,7% годовых (п. 4).
Из п. 6 кредитного договора следует, что ежемесячные регулярные платежи в размере 21050 руб., кроме последнего, размер которого указан в графе платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
Согласно п. 12, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по договору и применения банком штрафных санкций.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая составляет - 395462,98 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу 362580,26 руб., просроченные проценты – 23436,48 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа 9446,24 руб.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 18.11.2022 г. расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, согласно которого банк предложил ответчику оплатить сумму задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
До настоящего момента сумма задолженности полностью не погашена, доказательств обратного в суд не представлено.
У суда нет оснований не доверять указанному расчету, поскольку он соответствует условиям договора и учитывает внесенные заемщиком денежные средства.
Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора подтверждается материалами дела, а также не оспаривался ответчиком.
Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита.
Размер и сроки выплат по кредиту, согласованы сторонами в условиях кредитного договора.
Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера штрафных санкций, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку представленные ответчиком документы не свидетельствуют о ее фактическом доходе.
В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).
Согласно ч. 3 ст. 395 ГК РФ, по общему правилу, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.
Таким образом, начиная со дня вступления решения в законную силу, до момента фактической выплаты суммы основного долга в размере 212983 рублей с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ по ставке опубликованной Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц, с учетом его фактического погашения.
Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной фактически не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Данными о получении доказательств с нарушением закона, суд не располагает. Ответчик каких-либо встречных доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы (п.1 ст.98 ГПК РФ). Таким образом, с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12387 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность в размере 395462 рубля 98 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 362580 рублей 26 копеек, просроченные проценты в размере 23436 рублей 48 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в размере 9446 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12387 рублей.
Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток суммы основного долга (362580,26 рублей) с даты вступления решения в законную силу и до даты фактического исполнения обязательства.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В.Новодацкая
Мотивировочная часть решения изготовлена 28.07.2025