Решение по делу № 2-5448/2024 от 08.04.2025

УИД 05RS0021-01-2024-002487-64

Гр.д. 2-985/2025 (2-5448/2024;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 26.03.2025

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Магомедова А.Р.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО5,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по:

-иску АО «Тинькофф ФИО4» к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 87 572 руб. 63 коп.,

-встречному иску ФИО2 к АО «ТБанк» о (об):

признании договора № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ТИНЬКОФФ ФИО4» и ФИО2 незаключенным,

взыскании с АО «ТБанк» («ТИНЬКОФФ ФИО4») в пользу ФИО2 сумму неосновательного обогащения в размере 212 520 000 руб.,

взыскании с АО «ТБанк» («ТИНЬКОФФ ФИО4») в пользу ФИО2 сумму в размере 1 000 000 руб., в счёт морального вреда,

взыскании с АО «ТБанк» («ТИНЬКОФФ ФИО4») в пользу ФИО2 сумму в размере 10 2296 491 руб., в счёт сокрытия мультипликации денежных средств,

установил:

АО «ТБАНК» (далее – истец или ФИО4) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее- ответчик) о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 87 572 руб. 63 коп., которая состоит из основного долга – 87 191 руб. 81 коп.; штрафа по процентам - 380 руб. 18 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2827 руб. 18 коп.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту Договор) с лимитом задолженности 120 000 руб.

В установленные сроки, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего за ним в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность, указанная в иске, в связи с чем просит взыскать эту задолженность с ответчика.

Кроме того, обращаясь в суд с настоящим иском, истец уплатил госпошлину, которую необходимо с ответчика взыскать.

Ответчик обратился к АО «ТБанк» со встречным иском о признании договора незаключенным и взыскании неосновательного обогащения и компенсации морального вреда.

В обоснование встречного требования он указал, что денежные средства на банковский счет, открытый на его имя никогда не поступали, это является банковской аферой, то есть путем подмены слов, понятий, он был введен этой заявкой в заблуждение, при этом бумаги подписанные им совместно с работником истца не является кредитным договором, а всего лишь заявка, кредитный договор должен быть трехсторонний, подписанным совместно с Центробанком РФ, истец осуществляет свою деятельность с нарушением ФЗ «О ФИО4 и банковской деятельности»

В связи, с чем просит признать договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскать с АО «ТБанк» («ТИНЬКОФФ ФИО4») в пользу ФИО2: сумму неосновательного обогащения в размере 212 520 000 руб., 1 000 000 руб. в счёт морального вреда, 10 2296 491 руб. в счёт сокрытия мультипликации денежных средств.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, встречные требования удовлетворить в полном объеме по основаниям изложенным в нем.

Выслушав ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявки ответчика, подписанной им собственноручно (л.д. 32), ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Т-ФИО4» (АО «Тинкофф ФИО4») заключен кредитный договор №, на основании которого выпущена карта 521324*******8435 на имя ответчика и открыт расчетный счет в ФИО4, по условиям которого ФИО4 предоставил кредитную карту ответчику с лимитом задолженности 120 000 руб., которая ФИО1 впоследствии была активирована.

Также этот договор по своей структуре и сути является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Как следует из материалов дела, ФИО1 на момент заключения им указанного выше договора был проинформирован ФИО4 о полной стоимости кредита, а также обо всех существенных условиях данного соглашения.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО и достигнутым между сторонами соглашением, заемщик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленные договором сроки, то есть вернуть ФИО4 заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные сроки вернуть ФИО4 денежные средства.

Из материалов дела следует, что с момента активации кредитной карты, ФИО1 постоянно пользовался кредитной картой 521324*******8435, оплачивал задолженность, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, начисленными в расчетный период процентами, их размером, претензий не предъявляет, от самих финансовых услуг не отказывался. В данном случае, за счет кредитных средств были оплачены услуги, осуществлялось снятие им наличных денежных средств, пополнение на кредиту.

Судом установлено, что ФИО4 были оказаны ФИО1 оговоренные кредитным соглашением услуги, ему были представлены реальные денежные средства.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий и п. 5.3. Общих условий УКБО, устанавливается ФИО4 в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

ФИО4 надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

Согласно Общим условиям кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы», ФИО4 предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара. На сумму каждого предоставленного кредита ФИО4 начисляет проценты в соответствии с тарифным планом. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания ФИО4 суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов в соответствии с тарифным планом со счета обслуживания кредита.

Тарифным планом ТП 7.27 по указанной кредитной карте, предусмотрены: беспроцентный период по операциям покупок - 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; установлена также годовая плата за обслуживание основной и дополнительной карты - 590 рублей; размер комиссии за выдачу наличных денежных средств и за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях - 2.9% плюс 290 руб.; размер минимального платежа - не более 8% от задолженности мин. 600 рублей; размер штрафа за неоплату минимального платежа – 590 руб.; размер платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.(л.д 32, 53).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» ФИО4 ЗАО также предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита ФИО4 начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется ФИО4 в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО4 ЗАО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа ФИО4 имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. ФИО4 рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

На основании пункта 9.1 Общих условий ФИО4 вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в иных случаях, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Таким образом, на основании заявления-Анкеты (оферты) ответчика ФИО1, ФИО4 ответчику был предоставлен кредит, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а потому, учитывая заключение кредитного договора, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору является ФИО4, имеющий лицензию на осуществление банковских операций, суд считает установленным факт заключения кредитного договора (договора кредитной карты), на основании которого у каждой из сторон возникли свои права и обязательства.

Согласно Уставу, Выписке из ЕГРЮЛ, на основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование ФИО4 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» было изменено на АО «Тинькофф ФИО4».

Согласно требованиям п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 данной статьи по кредитному договору ФИО4 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку АО «Тинькофф ФИО4» выпустило на имя ответчика ФИО1, и выдало ему кредитную карту, обязательство АО «Тинькофф ФИО4» перед заемщиком, исполнено надлежащим образом.

Исполнение ФИО4 своих обязательств подтверждается Выпиской по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-26).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Заявлением-Анкетой ответчик ФИО1, был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, и обязался их соблюдать.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ в момент передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО4 вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, при этом блокирует кредитную карту, выпущенную в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору банковской карты, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ расторг указанный договор путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета в сумме 105363 руб. (л.д. 59).

Как следует из Выписки по счету и представленного истцом Расчета задолженности по договору кредитной линии №, ответчик в нарушение Общих условий и Тарифа по кредитной карте, обязательства по возврату денежных средств, процентов и других платежей надлежащим образом не исполнял, в результате чего за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на указанную сумму в иске.

На момент расторжения договора, размер задолженности ФИО1 был зафиксирован ФИО4, при этом дальнейшее начисление комиссии и процентов не осуществлял.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком обязательства по договору кредитной карты, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд нашел требования ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

Правильность и обоснованность расчета подлежащего к взысканию с ответчика ФИО1 задолженности по договору банковской карты, судом первой инстанции проверена.

Поскольку расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора кредитной карты и установленным по нему тарифом, процентным ставкам и размерам штрафных санкций, подтверждается выпиской по договору и не опровергнут ФИО1, как и им не представлено иного расчета задолженности, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору кредитной карты.

Получение кредитной карты ФИО4 и использование кредитных средств ФИО4 ответчик фактически не отрицал, ссылаясь на формальные обстоятельства, в частности отсутствие расходно-кассового ордера, подтверждающего получение им кредитных средств.

Между тем, при использовании банковских карт в соответствии с вышеприведенными нормами не предполагает составление и подписание сторонами расходных кассовых документов.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению, а во встречных исковых требованиях ФИО1 следует отказать.

Руководствуясь статьями 194 и 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф ФИО4» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> АССР (паспорт <...>) в пользу АО «Тинькофф ФИО4» задолженность по кредитному договору № в размере 87 572 руб. 63 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2827 руб. 18 коп., а всего взыскать 90 399 руб. 81 коп. (девяносто тысяч триста девяносто девять) руб. 73 (семьдесят три) коп.

Встречные исковые требования ФИО2 к АО «ТБанк» о (об):

взыскании с АО «ТБанк» («ТИНЬКОФФ ФИО4») в пользу ФИО2 сумму неосновательного обогащения в размере 212 520 000 руб.,

взыскании с АО «ТБанк» («ТИНЬКОФФ ФИО4») в пользу ФИО2 сумму в размере 1 000 000 руб., в счёт морального вреда,

оставить без удовлетворения.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Магомедов

Решение суда в окончательной форме вынесено 08.04.2025