Дело № 2-2000/2022
УИД 69RS0039-01-2022003418-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 года г. Тверь
Пролетарский районный суд г. Твери в составе:
председательствующего судьи Шентяевой Л.А.,
при помощнике ФИО1,
с участием представителя заинтересованного лица ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от 03.10.2022 № У-22-111169/5010-003,
установил:
САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от 03.10.2022 № У-22-111169/5010-003, которым в пользу потребителя ФИО4 взыскана неустойка в сумме 335131 рублей 20 копеек.
В обоснование заявления САО «РЕСО-Гарантия» указало на то, что по обращению ФИО4 с заявлением о наступлении страхового случая, имевшего место 06.06.2021, страховщиком было выплачено 13.08.2021 страховое возмещение в размере 92100 рублей. С указанной суммой ФИО4 не согласился, обратился с претензией о доплате, а затем к финансовому уполномоченному, и решением последнего от 08.10.2021 с САО «РЕСО-Гарантия» было взыскано 89592 рублей. С решением финансового уполномоченного от 08.10.2021 САО «РЕСО-Гарантия» не согласилось и обжаловало его в судебном порядке. На время обжалования, исполнение решения финансового уполномоченного от 08.10.2021 было приостановлено. Решением Пролетарского районного суда г. Твери от 17.12.2021, оставленным без изменения апелляционным определением Тверского областного суда от 12.05.2022, в удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 №У-21-131584/5010-007 от 08.10.2021 было отказано. 06.06.2022 САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в сумме 89592 рублей. Заявитель полагает, что сумма неустойки не может превышать сумму в размере 89592 рублей, и финансовый уполномоченный обязан был применить положения статьи 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки. В противном случае, взыскание неустойки в сумме, определенной оспариваемым решением, приведет к неосновательному обогащению потребителя, нарушит принципы разумности и справедливости. При изложенным обстоятельствах, заявитель просит изменить решение финансового уполномоченного и снизить размер неустойки.
В судебном заседании представитель заинтересованного лица ФИО4 – ФИО2 возражал против удовлетворения заявления САО «РЕСО-Гарантия», просил оставить решение финансового уполномоченного без изменения.
Заявитель, заинтересованные лица: ФИО4, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
Информация о рассмотрении гражданского дела, в том числе об объявлении перерыва 30.11.2022, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Пролетарского районного суда г.Твери в сети Интернет (proletarsky.twr@sudrf.ru).
В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 03.10.2022 № У-22-111169/5010-003, требования ФИО4 удовлетворены, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО4 взыскана неустойка за период с 07.07.2021 по 06.06.2022 в сумме 335131 рублей 20 копеек (т. 1, л.д. 226-231).
Суд находит решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг подлежащим изменению по следующим основаниям.
Решением финансового уполномоченного установлены обстоятельства, имеющие значение для разрешения настоящего гражданского дела, а именно:
В результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 06.06.2021, вследствие действий ФИО8, управлявшего транспортным средством MAN TGL, государственный регистрационный знак №, был причинен материальный ущерб транспортному средству Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак №, 2010 года выпуска, принадлежащему ФИО4 Гражданская ответственность ФИО4 застрахована в САО «РЕСО-Гарантия». ФИО9 – АО «АльфаСтрахование».
16.06.2021 ФИО4 обратился к САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков.
21.06.2021 САО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр транспортного средства с составлением акта.
01.07.2021 САО «РЕСО-Гарантия» выплатило ФИО4 страховое возмещение в сумме 107200 рублей 00 копеек.
05.08.2021 страховщиком проведен дополнительный осмотр транспортного средства, по итогам которого была организована независимая техническая экспертиза, проведение которой поручено ООО «КАР-ЭКС». Согласно экспертному заключению от 12.08.2021 № ПР11167379 рыночная стоимость транспортного средства составила 388 000 руб., величина годных остатков – 188700 руб. 00 коп.
13.08.2021 САО «РЕСО-Гарантия» осуществило доплату страхового возмещения ФИО4 на сумму 92100 рублей 00 копеек.
19.08.2021 ФИО4 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией о доплате страхового возмещения в размере 292300 руб., определенного экспертом ООО «НПО «Гарант-Оценка» 16.08.2021, и возмещении расходов на проведение экспертизы – 7000 руб., в удовлетворении которой САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 24.08.2021 было отказано, в связи с чем ФИО4 обратился к финансовому уполномоченному.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от 08.10.2021 № У-21-131584/5010-007, требования ФИО4 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на оплату экспертизы удовлетворены частично. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО4 взыскано доплата страхового возмещения в размере 89592 рублей 00 копеек, требование о взыскании неустойки оставлено без рассмотрения ввиду несоблюдения потребителем претензионного порядка обращения с данным требованием в финансовую организацию (т.1, л.д. 131-141).
САО «РЕСО-Гарантия» обжаловало решение Финансового уполномоченного от 08.10.2021.
01.11.2021 Финансовым уполномоченным вынесено решение о приостановлении срока исполнения решения финансового уполномоченного от 08.10.2021 с 28.10.2021 до вынесения решения судом.
Решением Пролетарского районного суда города Твери от 17.12.2021, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от12.05.2022, в удовлетворении требований САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного отказано.
12.05.2022 исполнение решения финансового уполномоченного от 08.10.2021 возобновлено (т.1, л.д. 120-122).
06.06.2022 САО «РЕСО-Гарантия» осуществило ФИО4 выплату страхового возмещения в сумме 89592 рублей 00 копеек (т. 1, л.д. 116).
21.06.2022 ФИО4 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате неустойки (т. 1, л.д. 41-43), в удовлетворении которого письмом страховщика от 27.06.2022 было отказано (т. 1, л.д. 111).
16.09.2022 ФИО4 обратился с заявлением к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (т. 1, л.д. 123-128).
Финансовый уполномоченный, установив факт нарушения САО «РЕСО-Гарантия» срока выплаты страхового возмещения, в своем решении от 03.10.2022 № У-22-111169/5010-003 пришел к выводу об удовлетворении требования ФИО4 взыскав неустойку начиная с 07.07.2021 по 06.06.2022 в сумме 335131 рублей 20 копеек.
Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно (пункт 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Как указано выше, и правильно установлено финансовым уполномоченным в оспариваемом решении, право на возникновение требования о получении страхового возмещения возникло у ФИО4 06.06.2021, то есть в день наступления страхового случая.
С учетом подачи заявления к страховщику 16.06.2021, у САО «РЕСО-Гарантия» возникла обязанность по выплате страхового возмещения ФИО4 не позднее 06.07.2021.
Как следует из решения финансового уполномоченного от 08.10.2021 и вступившего в законную силу решения Пролетарского районного суда г. Твери от 17.12.2022, имеющего в силу статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, преюдициальное значение, ФИО4 имел право на получение страхового возмещения в сумме 288892 рублей, составляющим разницу между рыночной стоимостью принадлежащего ему транспортного средства и величиной годных остатков (413000-124108).
01.07.2021, то есть в срок, предусмотренный пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в сумме 107200 рублей.
13.08.2021 и 06.06.2022 САО «РЕСО-Гарантия» осуществило доплату страхового возмещения в сумме 92100 рублей 00 копеек и 89592 рублей 00 копеек, то есть уже с нарушением срока.
Согласно пункту 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Вместе с тем согласно пункту 2 этой же статьи, надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.
В противном случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
В связи с изложенным, неустойка в связи с неисполнением требования ФИО4 за 355 дней составит 335131 рублей 20 копеек, в связи с чем финансовым уполномоченным размер неустойки за нарушение срока страховой выплаты потерпевшему определен правильно. Судом проверен расчет неустойки, приведенный в решении финансового уполномоченного от 03.10.2022, и признан арифметически верным.
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.
Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.
Из разъяснений, содержащихся в п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела (нарушения САО «РЕСО-Гарантия» права ФИО4 на получение страхового возмещения в полном объеме), степень вины страховщика в нарушении срока страховой выплаты, период просрочки, уклонение без уважительных причин от выплаты страхового возмещения в сумме 181692 рублей в нормативные сроки, неисполнение в течение 10 дней после вступления решения суда от 17.12.2022 в законную силу (не позднее 26.05.2022), суд полагает правильным снизить размер неустойки, подлежащей выплате страховщиком САО «РЕСО-Гарантия» за нарушение срока страховой выплаты ФИО4 до 200 000 рублей. Указанная сумма, по мнению суда, в полной мере отвечает ее компенсационной природе, общеправовым принципам разумности и справедливости и обеспечит баланс интересов сторон.
Оснований для снижения неустойки до суммы страхового возмещения в размере 89592 рублей 00 копеек, на что указано в заявлении САО «РЕСО-Гарантия», суд не усматривает. Суд отмечает, что Закон об ОСАГО ограничивает сумму неустойки лимитом ответственности по виду причинения вреда, в данном случае – 400000 рублей, а не суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю.
В связи с изложенным, решение финансового уполномоченного подлежит изменению.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
заявление САО «РЕСО-Гарантия» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 03.10.2022 № У-22-111169/5010-003об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО4 – удовлетворить частично.
Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 03.10.2022 № У-22-111169/5010-003, взыскав со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в пользу ФИО4 (паспорт №) неустойку за нарушение срока осуществления страховой выплаты в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Пролетарский районный суд г. Твери в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.А.Шентяева
Решение в окончательной форме изготовлено 28.12.2022
Судья Л.А.Шентяева