Дело № 2-1518/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2023 года г. Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Моргоевой Ф.Б., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сабановой М.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обосновав требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 <данные изъяты> г. заключили кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 489 302.00 рублей, в том числе: 449 000.00 рублей - сумма к выдаче, 40 302.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена 22,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 449 000.00 рублей на счет заемщика № <данные изъяты> открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В порядке исполнения распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 40 302.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Условиями договора установлено, что срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода при надлежащем исполнении обязательства.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту в соответствии с условиями договора должно было осуществляться безналичным способом, путем списания денежных средств со счета.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 15 711,79 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга оплата стоимости, которой входит в состав ежемесячных платежей, это ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика: выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности.

В связи нарушением условий заключенного договора с чем, за ответчиком образовалась задолженность и <данные изъяты> г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <данные изъяты> года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <данные изъяты> г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. в размере 76 805,15 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <данные изъяты> г. задолженность заемщика по договору составила 402 265,38 рублей, из которых: сумма основного долга - 322 694,71 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 76 805,15 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 470,52 рублей, комиссия за направление извещений -295.00 рублей.

Кроме этого истец просил взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 7 222,65 рублей.

Заочным решением Промышленного районного суда г. Владикавказа от <данные изъяты> года исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 были удовлетворены.

Определением суда от <данные изъяты> года заочное решение суда от <данные изъяты> года было отменены в связи с представленными ответчиком возражениями.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В предыдущем судебном заседании ФИО1 исковые требования не признал и просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям и на основании и ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки полагая его не соответствующим последствиям нарушенного обязательства. Кроме того, ответчик указал, что он оплачивал кредит и после и после представления заключительного счет и представил суду выписки со счета по уплате кредита.

В соответствии со ст. 167, ст.243 ГПК РФ дело рас смотрено в отсутствие участников дела, извещенных надлежавшим образом

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 809,810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 <данные изъяты> г. заключили кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 489 302.00 рублей, в том числе: 449 000.00 рублей - сумма к выдаче, 40 302.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту была установлена 22,90% годовых. Срок действия договора 48 месяцев.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 <данные изъяты> г. заключили кредитный договор <данные изъяты> на сумму 489 302.00 рублей, в том числе: 449 000.00 рублей - сумма к выдаче, 40 302.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена 22,90% годовых.

Денежные средства в размере 449 000.00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 согласно распоряжению заемщика, 40 302.00 рублей перечислены по распоряжению заемщика в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Процентная ставка по стоимости кредита - 22,90% годовых, в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплена в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Условия договора банком исполнены в полном объеме, и сумма займа перечислена заемщику. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако свои обязательства по договору ответчик не исполняет надлежащим образом, сроки погашения основанного долга и процентов ответчиком нарушаются.

В соответствиями с условиями договора и графиком платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 15 711,79 рублей, с <данные изъяты> г. -15774,68 рублей. В соответствии с. Заемщиком также была подключена услуга - ежемесячное направление извещений по кредит по смс, стоимостью 99 рублей.

Поскольку заемщиком условия кредитного договора по возврату денежных средств не выполнялись на основании ст. 811 ГК РФ 06.09. 2019 года банк потребовал досрочного погашения задолженности до 06.10. 2019 года. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности не исполнено.

Согласно п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% в день, от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го по 150 день.

06.09.2019 года в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банком в адрес ответчика направлено требование (заключительный счет) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Данные требования в добровольном порядке ответчиком не исполнены.

Таким образом ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, и за ним образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 14.11.2022 г. задолженность заемщика по договору составила 402 265,38 рублей, из которых: сумма основного долга - 322 694,71 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 76 805,15 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 470,52 рублей, комиссия за направление извещений -295.00 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности подлежит оценке по правилам ст. 67 ГПК РФ и суд признает, что он отвечает всем признакам допустимости доказательств, не противоречит иным доказательствам по делу в связи с чем, является допустимым доказательством.

ФИО1 заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

<данные изъяты> года в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банком в адрес ответчика направлено требование (заключительный счет) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Данные требования в добровольном порядке ответчиком не исполнены.

По заявлению истца <данные изъяты> года мировым судьей судебного участка № 22 Промышленного судебного района г. Владикавказа был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> г. в сумме - 443 265 рублей 38 копеек и госпошлина в размере - 3816 рублей 33 копейки.

В связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от <данные изъяты> года.

Согласно штампу экспедиции истец обратился в суд с настоящим иском <данные изъяты> года.

Приведенные выше обстоятельства что свидетельствуют о том, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском не истек.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 погашал кредит до 2019 года, затем продолжал добровольно погашать кредит и после выставления заключительного счета в <данные изъяты> году, последний платеж был произведен <данные изъяты> года, что подтверждается материалами дела, в частности: выпиской со счета по кредиту, представленным ответчиком счетом платежей и выпиской операций по счету.

Данные обстоятельства суд также могут быть расценены как добровольное признание им долга.

Основания для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд также не усматривает, так как взыскание неустойки, после выставления заключительного счета истцом прекращено и по настоящему иску она составляет - 2 470,52 рублей, соответственно, эта сумма не может считаться завышенной и не соответствующей последствия нарушенного обязательства.

Оценив доказательства в совокупности, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в полном объеме.

Согласно платежному поручению №<данные изъяты> при подаче настоящего искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 7 222,65 рублей, которая в соответствии с положениями пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.195-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> г. в сумме - 402 265(четыреста две тысячи двести шестьдесят пять) рублей 38 копеек, из которых: сумма основного долга - 322 694,71 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 76 805,15 рублей; штраф за просроченную задолженность - 2 470,52 рублей, сумма комиссии за направление извещений -295.00 рублей.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 в счет возмещения расходов по государственной пошлине 7 222 (семь тысяч двести двадцать два) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Промышленный районный суд г. Владикавказ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ф.Б. Моргоева