Решение по делу № 2-171/2023 от 14.02.2023 - о защите прав потребителей, признании кредитного договора недействительным, признании незаконными действия по использованию и последующему распространению (обработки) информации о персональных данных, прекращении незаконной обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда.

дело № 2- 171/23

Решение

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года г.о.Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Кулагиной И.Ю.,

при помощнике судьи Румянцевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 <данные изъяты> к ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о защите прав потребителей, признании кредитного договора недействительным, признании незаконными действия по использованию и последующему распространению (обработки) информации о персональных данных, прекращении незаконной обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

ФИО4 обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о защите прав потребителей, признании кредитного договора недействительным, признании незаконными действия по использованию и последующему распространению (обработки) информации о персональных данных, прекращении незаконной обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что в производстве мирового судьи судебного участка № Щелковского судебного района <адрес>, после отмены судебного приказа, находится гражданское дело по иску ООО «Группа СВС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (дело 2-907/2022). При ознакомлении с материалами дела, истцу стало известно о наличии кредитного ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ООО МКК «КапиталЪ-НТ». Полагает, что данный договор заключен с использованием подложных документов в которых имеется ссылка на персональные данные ФИО4, полученные, по мнению истца, незаконным путем. Впоследствии ООО МКК «КапиталЪ-НТ» переуступило право требования по договору ООО «Группа СВС». Данный кредитный договор не заключал, денежные средства не получал, о наличии микрофинансовой организации, расположенной в другом регионе, не знал, ответчик незаконно использует персональные данные истца. Просит суд:

-признать не заключенным кредитный договор № от 07 мая 2019 года между ФИО4 и ООО «КапиталЪ-НТ»;

-признать незаконные действия по использованию и последующему распространению (обработки) информации о персональных данных ФИО3 ФИО8, а также любые действия, направленные на передачу указанных сведений в пользу третьих лиц со стороны ООО МКК «КапиталЪ-НТ», прекратив незаконную обработку персональных данных ФИО4;

-взыскать с ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в пользу ФИО4 компенсацию морального вреда в размере 900 000 рублей.

В судебном заседании истец, представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить по изложенным основаниям. Дополнительно пояснили, что ФИО4 кредитный договор не заключал, никогда не открывал счета в АО «Тинькофф Банк», сведения о наличии задолженности фиктивные.

В судебное заседание ответчик ООО МКК «КапиталЪ-НТ» не явился, извещен, в материалы дела представили возражения на исковое заявление (л.д.58-59 том 2), согласно которым в соответствии с положениями «Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (далее по тексту Правила), утвержденных приказом генерального директора и размещенных на официальном сайте общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ», ФИО4 с целью заключения с Обществом с ограниченной ответственностью договора займа подано Заявление о принятии на обслуживание, а также оформлены и предоставлены Согласие на обработку персональных данных заемщика, Соглашение о дистанционном взаимодействии, Согласие на получение информации из бюро кредитных историй- кредитного отчета. Все вышеуказанные соглашения подписаны им простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона Заемщика. Подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с пунктом 18 Правил осуществлена им с использованием СМС-кода, который направляется на зарегистрированный на имя ФИО4 и предоставленный им при регистрации личного кабинета номер телефона.

Обществом проводилась стандартная процедура по его идентификации, в том числе сверка его отображения на фото с паспортом (селфи) с фотографией в паспорте. Также проводилась стандартная проверка карты Акционерным обществом «Тинькофф Банк» пробным списанием.

По результатам рассмотрения заявки между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и истцом на основании Общих условий договора потребительского займа и в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа №, с индивидуальными условиями: сумма займа - 13 000,00 рублей, срок возврата - до ДД.ММ.ГГГГ (на 30 дней), процентная ставка -365 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 13 000.00 рублей были перечислены Заемщику на указанную им банковскую карту Сбербанк 5536 91** **** 8166, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк». Данное действие является моментом заключения договора потребительского займа. От истца не поступило возражений либо сообщений о том. что денежные средства Обществом были ему перечислены ошибочно и что договор потребительского займа № им не заключался или заключен с нарушением действующего законодательства, попыток вернуть денежные средства Кредитору истец не предпринимал. Заем не погашен в установленный срок. Права требования по Договору были переданы ООО «Группа СВС».

Полагают, что заключение договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и перечисление на указанную истцом банковскую карту оговоренной соглашением суммы, а также уступка права требования задолженности ООО «Группа «СВС»» произведено Обществом в строгом соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ».

Кроме того, при заключении кредитного договора, Заемщиком выдано согласие на обработку его персональных данных, где предусматривается, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Клиента перед Обществом на основании заключенного между Обществом и Клиентом Договора Микрозайма, Общество вправе передать данные третьим лицам (включая, но не ограничиваясь, юридических консультантов и коллекторов) с целью взыскания задолженности, процентов, договорной неустойки, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами иных средств правовой защиты). На основании указанных положений, ООО «КапиталЪ-НТ» передало персональные данные должника вместе с правами требования по договору цессии в ООО «Группа СВС», что не противоречит действующему законодательству. Просили в иске отказать.

В судебном заседании представитель третьего лица ООО «Группа СВС» по доверенности ФИО6 исковые требования не признала, доводы отзыва на исковое заявление поддержала ( л.д.52-56 том 1), просила в иске отказать, дополнительно пояснила, что кредитный договор заключен в рамках электронного взаимодействия в соответствии с действующим законодательством, факт перечисления денежных средств и получения их ФИО4 подтверждается платежным поручением, платеж проведен через Тинькофф Банк, факт отсутствия наличия в Тенькофф Банке счетов у ФИО4 юридического значения не имеет.

В судебное заседание представитель третьего лица Центрального Банка России не явился, извещен.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные в материалы дела письменные доказательства по делу по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1, пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

2. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МК КапиталЪ-НТ» и ФИО4 заключен договор займа № офертно- акцептной форме.

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Согласно договору сумма займа составила 13 000 руб., срок действия договора 30 дней, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила 547,500% годовых.

Цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи в договоре займа подтверждает согласие ФИО4 с условиями заключенного договора займа, в том числе в части, касающейся размера процентов за неисполнение обязательств по договору.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ удостоверяется перечисление денежных средств с указанием номера банковской карты, номера договора займа и фамилии получателя.

При этом Банком данная операция была проведена без каких-либо затруднений, что было бы невозможно при несоответствии данных карты фамилии её получателя. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапталЪ-НТ»(Цедент) и ООО «Группа СВС» (Цессионарий) заключен договор №-Ц уступки прав требования (цессии), вместе с которым было передано согласие Заемщика, данное Обществу на обработку его персональных данных, где также предусматривается, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Клиента перед Обществом на основании заключенного между Обществом и Клиентом Договора микрозайма, Общество вправе передать данные третьим лицам (включая, но не ограничиваясь, юридических консультантов и коллекторов) с целью взыскания задолженности, процентов, договорной неустойки, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами иных средств правовой защиты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента, распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Из содержания пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с частью 2 статьи 8 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, у Банка отсутствовало основание полагать, что распоряжение об оформлении кредита давалось неуполномоченным лицом, в связи с чем, суд не находит правовых оснований для признания кредитного договора незаключенным, при этом, суд исходит из того, что истец сообщил код из Смс-сообщения для оформления кредита, а банк, получив распоряжение на совершение данной операции, провел аутентификацию и идентификацию клиента, в том числе номера телефона, с которого было отправлено СМС-сообщение с кодом, произвел перечисление денежных средств на счет клиента, тем самым исполнив поручение клиента в соответствии с установленными и согласованными между сторонами правилами. Также, суд учитывает, что на момент рассмотрения настоящего спора вступившего в законную силу приговора суда об установлении вины конкретных лиц в совершении незаконных действий не имеется, виновных действий ООО МКК «КапиталЪ-НТ», как стороны по кредитному договору не установлено.

Доводы истца об использовании ответчиком подложных документов в которых имеется ссылка на персональные данные ФИО4, полученные, по мнению истца, незаконным путем, в нарушение требований законодательства Российской Федерации, в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения и истцом, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не доказаны.

Ссылка ФИО4 на Справку, полученную из АО «Тинькофф Банк» об отсутствие счетов у ФИО7 (л.д.22 том 2) о том, что определить принадлежность карты «№-либо из Клиентов Банка не представляется возможным, ФИО4 Клиентом Банка не является, судом не принимается во внимание, поскольку перевод совершен АО «Тинькофф Банк», денежные средства перечислены Заемщику на указанную им банковскую карту №

При таких обстоятельствах, исковые требования о признании договора незаключенным, подлежат отклонению.

Требования о признании незаконными действия по использованию и последующему распространению (обработки) информации о персональных данных, прекращении незаконной обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, также подлежат отклонению, поскольку являются производными.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 ФИО9 к ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о защите прав потребителей, признании кредитного ФИО1 незаключенным, признании незаконными действия по использованию и последующему распространению (обработки) информации о персональных данных, прекращении незаконной обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда-отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий:

Судья И.Ю.Кулагина.