Дело №2-2247/2023 <...>

УИД № 52RS0015-01-2022-013079-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2023 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Родиной Р.Э., при секретаре Колесниковой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с настоящим иском, указывая, что 16 июня 2021 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили между собой кредитный договор №, по которому ПАО «Сбербанк России» обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья», в сумме 2651697,9 рублей под 9,4% годовых, на срок по 16 февраля 2050 года. Счет № - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете № В соответствии с кредитным договором № от 16 июня 2021 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования). Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю. Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 16 июня 2021 года не исполнены. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 16 июня 2021 года задолженность ответчиков перед истцом составляет 2903547,23 рублей, из которых: основной долг - 2647643,99 рублей; проценты за пользование кредитом - 255903,24 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 18 октября 2021 года по 16 февраля 2050 года. В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет Кредитору залог объектов недвижимости: квартира, общей площадью 44,3 кв.м, расположенная по адрес: <адрес>, с кадастровым №. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно отчету №№ от 28 октября 2022 года об оценке объектов залога, составленного ФИО2 рыночная стоимость предмета залога: квартиры, общей площадью 44,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, пр-кт Циолковского, <адрес>, с кадастровым номером 52:21:0000105:735, составляет: 2585000 рублей. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете №№ от 28 октября 2022 года предмета залога: квартиры, общей площадью 44,3 кв.м, расположенной по адрес: <адрес>, пр-кт Циолковского, <адрес> кадастровым номером 52:21:0000105:735, в размере: 2068000 рублей. Стоимость услуг по составлению отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО «Мобильный оценщик» составляет 1200 рублей. Оплата Банком указанных расходов подтверждена письмом ООО «Мобильный оценщик». Поскольку ответчик не исполняют условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество. Просит расторгнуть кредитный договор № от 16 июня 2021 года заключенный с ФИО1 Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16 июня 2021 года за период с 18 октября 2021 года по 16 февраля 2050 года включительно в размере 2903547,23 рублей, в том числе основной долг 2647643,99 рублей, проценты в размере 255903,24 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22 717,74 рублей, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1200 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество- на квартиру, общей площадью 44,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, в размере: 2068000 рублей, с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов.

Представитель ПАО «Сбербанк», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть спор в свое отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена с учетом ст.113, 117 ГПК РФ и ст.165.1 ГК РФ, что подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте, направленному ему по адресу регистрации по месту жительства и возвращенном в суд за истечением срока хранения.

Поскольку представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, ответчики, извещенные о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие, на основании части 2 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, а также материалы дела по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу пп.1 и 2 ст.3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что 16 июня 2021 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ПАО «Сбербанк России» обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья», в сумме 2651697,9 рублей под 9,4% годовых, на срок по 16 февраля 2050 года. Счет № - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

В соответствии с кредитным договором № от 16 июня 2021 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее - Условия кредитования).

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства. Однако ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п.4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

Как указал истец, им было направлено в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 16 июня 2021 года не исполнены.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 16 июня 2021 года задолженность ответчиков перед истцом составляет 2903547,23 рублей, из которых: основной долг - 2647643,99 рублей; проценты за пользование кредитом - 255903,24 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 18 октября 2021 года по 16 февраля 2050 года.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: квартира, общей площадью 44,3 кв.м, расположенная по адрес: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются основания удовлетворения требований истца о расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету №№ от 28 октября 2022 года об оценке объектов залога, составленного <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога: квартиры, общей площадью 44,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, составляет: 2585000 рублей.

На основании подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на основании отчета оценщика устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2068000 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с учетом разъяснений, данных в пп.2 и 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в связи с удовлетворением иска с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные издержки, связанные с составлением отчета об оценке, являющиеся необходимыми по данному делу, в размере 1200 рублей.

Расходы по уплате государственной пошлины, являющиеся судебными расходами, но не относящиеся к судебным издержкам, в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ с учетом нормы абзаца второго п.2 ст.333.18 НК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16 июня 2021 года заключенный ПАО «Сбербанк» с ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16 июня 2021 года за период с 18 октября 2021 года по 16 февраля 2050 года, включительно, в размере 2903547,23 рублей (в том числе основной долг 2647643,99 рублей, проценты в размере 255903,24 рублей), а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22 717,74 рублей, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1200 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - на квартиру, общей площадью 44,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 2068000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Родина Р.Э.

Копия верна:

Судья Родина Р.Э.