Дело № 2-6455/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Парневовой Н.В.,

при секретаре Логиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным/ничтожным.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ им написано заявление на получение потребительского кредита в ПАО «Восточный экспресс банк», в тот же день он заполнил анкету, какие документы им подписывались он не знает, поскольку юридически неграмотный. О том, что им оформлен договор ипотеки узнал только после того как вышел из МФЦ. Документы на ипотечный кредит оформлены сотрудником банка, выдана дебетовая карта, однако денежные средства им до сих пор не получены, на банковский счет не поступили. В материалы дела №, которое было ранее рассмотрено Ленинским районным судом г. Челябинска о взыскании с него задолженности по кредитному договору, доказательства, подтверждающие получение им денежных средств не представлены.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске. Не отрицая факта заключения кредитного договора, указал на то, что денежные средства он не получал, доказательств получения денежных средств не имеется. Введен в заблуждение сотрудниками банка, в частности относительно залога квартиры, при заключении кредитного договора полагал, что им заключен договор потребительского кредита.

Представитель истца ФИО1 ФИО2 действующая по устному ходатайству ФИО1, в судебном заседании исковые требования и позицию ФИО1 поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, указала на то, что действительность заключения кредитного договора установлена вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г. Челябинска по гражданскому делу №, истец указанное решение обжаловал в апелляционном порядке только в части предоставления отсрочки, кроме того указала, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с исковым заявлением о признании сделки недействительной.

Суд, заслушав истца ФИО1, его представителя, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В силу абзаца первого п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО КБ «Восточный» и заемщиком ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого для неотложных нужд кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 600000 руб., на срок 96 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, открывает заемщику текущий банковский счет, выпускает заемщику карту, предназначенную для совершения заемщиком операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете. Банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит, после предоставления заемщиком в банк договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации. Банк вправе предоставить кредит с момента предоставления в банк расписки регистрирующего органа о принятии документов для государственной регистрации ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки (п.1.2.1), обязательства по кредиту обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 1.3.1). Минимальный обязательный платеж составляет 14472 руб. в месяц. Залоговая стоимость предмета ипотеки согласно п. 1.6 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 721 000 руб. (п.1.6) (л.д.69-77, 78-88).

В соответствии с договором кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 1.1.3 договора; за пользование кредитом установлены проценты, расчет которых производится в соответствии с п. 3 договора.

Согласно п. 5.2 договора кредитования заемщик подтвердил, что при заключении договора ему была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие с этим вопросы. Заемщик своей подписью подтвердил, что условия договора не содержит явно обременительных для него условий.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана банковская карта №, о чем свидетельствует собственноручная подпись (л.д. 43).

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Челябинской области произведена государственная регистрация ипотеки (л.д. 60).

После чего ДД.ММ.ГГГГ кредитор ПАО КБ «Восточный», перечислил денежные средства в сумме 600 000 руб. на банковский счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 61-65).

ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица ПАО КБ «Восточный» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником, либо содействовало ей в совершении сделки (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Следует учитывать, что закон не связывает оспаривание сделки на основании пунктов 1 и 2 статьи 179 ГК РФ с наличием уголовного производства по фактам применения насилия, угрозы или обмана. Обстоятельства применения насилия, угрозы или обмана могут подтверждаться по общим правилам о доказывании.

В соответствии с ч. 1 ст. 812 ГК РФ Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каких-либо доказательств ФИО1 о совершенном в отношении него обмане и злоупотреблении доверием и иных мошеннических действий со стороны третьих лиц, суду не представил.

Доводы стороны истца о не получении им денежных средств не могут быть приняты во внимание судом, поскольку опровергаются письменными материалами дела.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены. Расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 Взыскана с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 654721,14 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 589677,25 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 64191,76 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга в размере 143,16 руб., неустойка за нарушение срока возврата процентов в размере 708,97 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 747 руб. Взысканы с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» по кредитному договору 19/8846/00000/104796 от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 589677,25 руб. по ставке 24,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня вступления решения суда в законную силу. Обращено взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 721 000 руб.

Апелляционным определением Челябинского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, решение Ленинского районного суда г. Челябинска ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

В ходе рассмотрения указанного гражданского дела судом установлен факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, каких-либо возражений относительно недействительности кредитного договора ФИО1 не заявлено, кроме того в ходе рассмотрения дела ФИО1 сумму задолженности в заявленном ПАО КБ «Восточный» размере не оспаривал.

Определением Ленинского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» о процессуальном правопреемстве. Произведена замена взыскателя по гражданскому делу № по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» на публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Доводы стороны истца о не получении денежных средств ФИО1 по тем основаниям, что денежные средства в размере 600000 рублей зачислены банком на счет №, а затем произведены операции по движению денежных средств со счетов №, №, со ссылкой на то, что распоряжаться денежными средствами на данных счетах физические лица не вправе, поскольку для физических лиц открываются счета начинающиеся на № «408» не могут быть приняты во внимание судом, поскольку при заключении договора кредитования на имя ФИО1 открыт счет №, согласно выписке по счету денежные средства зачислены именно на данный счет. Указание в выписке номеров при совершении операций корреспондирующих счетов, не свидетельствует о неполучении денежных средств истцом, так как в силу положения Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» счет первого (второго) порядка, а именно 45507 относится к кредитному счету, счет 20208 - денежные средства в банкоматах и автоматических приемных устройствах, счет 30301 - транзакции международных платежных систем. Внутрибанковские обязательства по переводам клиентов, счет 20202 - касса кредитных организаций, 30302 - внутрибанковские требования по переводам клиентов.

Кроме того, суд принимает во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии с ч. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Кредитный договор между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами сроков исковой давности. Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, при этом допустимых и достоверных доказательств о невозможности обращения с данными требованиями в установленный законом срок истцом не представлено.

При оформлении Кредитного договора у банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия истца, так как истец самостоятельно обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита и собственноручно подписал кредитный договор.

Из установленных судом обстоятельств следует, что заключенный кредитный договор по своей форме соответствует требованиям закона, условия заключенного между сторонами кредитного договора изложены понятно, не влекут двоякого толкования, в связи с чем отсутствуют основания для признания его не заключенным.

Суд считает, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 понимал условия договора и согласился с ними.

Доказательств, свидетельствующих о заключении истцом указанного кредитного договора под влиянием обмана, который заключен путем посещения офиса банка, в результате добровольного выбора варианта обеспечения ответственности по исполнению кредитного обязательства, ФИО1 не представлено, в связи с чем исковые требования ФИО1 о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Н.В. Парневова

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2022 года.