Дело № 02-953/2023
УИД: 77RS0024-02-2022-013586-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 апреля 2023 года адрес
Симоновский районный суд адрес в составе председательствующегосудьи Гусевой Е.В.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-953/2023 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» взыскании страховой премии, неустойки штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», мотивируя свои требования тем, что «28» января 2021 года между ООО «Альфастрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключендоговор по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потериработы» № L0302/541/00075932/1 во исполнение договора потребительского кредита №F0PIB520S21012800669 от 28.01.2021г. Сумма страховой премии сумма. 12 августа 2021 г. истец полностью погасил задолженность по Кредитному договору.В связи с тем, что ФИО1 исполнил свои обязательства передадрес по погашению задолженности по кредитному договору в полном объеме, истец «02» февраля 2022 г. обратился в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с заявлением орасторжении договора страхования (Полис-оферта по программе «Страхование Жизни иЗдоровья + Защита от потери работы» № L0302/541/00075932/1, в связи с полным досрочнымпогашением потребительского кредита, 21 февраля 2022 г. истец, обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой потребовал возвратить сумму страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № L0302/541/00075932/1. 25 марта 2022 г. истцу ответчиком был направлен ответ на досудебную претензию, в котором ответчик отказал истцу в возврате страховой премии, мотивировав данный факт тем, что возврат страховой премии пропорционально сроку действия договора производиться по договорам заключенным с 01 сентября 2020 г., а также к договорам заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств. 08 апреля 2022 г. истец обратился в Службу финансового уполномоченного собращением об обязании ответчика перечислить сумму страховой премии пропорциональновремени, в течение которого действовало страхование, а также процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов по денежному обязательству. Обращению присвоен номер У-22-40196/5010-003. Решением Финансового уполномоченного от 28.04.2022г. фио в удовлетворении требования фио к ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья отказано, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов по денежному обязательству оставлено без рассмотрения.
Истец ФИО1 и его представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому возражал против удовлетворения заявленных требований.
Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статей 927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхована между страхователей и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Действующее законодательство РФ не предусматривает каких-либо правовых оснований, обязывающих страховщика возвратить уплаченную ему истцом страховую премию, за исключением положений ст.958 ГК РФ, устанавливающих последствия досрочного расторжения договора страхования, как то: если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданского ответственности, связанной с этой деятельность.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором не предусмотренного иное.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 28 января 2021 года между ООО «Альфастрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключендоговор по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потериработы» № L0302/541/00075932/1 во исполнение Договора потребительского кредита № F0PIB520S21012800669 от 28.01.2021г. Сумма страховой премии сумма.
12 августа 2021 г. истец полностью погасил задолженность по кредитному договору.
ФИО1 добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование, таким образом, согласился со всеми условиями договора страхования.
Как усматривается из заявления на страхования от «28» января 2021 года:
Я, ФИО1 согласен быть страхователем на условиях, изложенных в Полисе-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потериработы» № L0302/541/00075932/1 от «28» января 2021 года по программе «Страхование жизни и здоровья».
Договор страхования № F0PIB520S21012800669 на основании «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П».
1. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что выбранная мною услуга мне не навязана, выбрана мной добровольно.
2. Я ознакомлена с тем, что страховая премия, указанная в Полисе-оферте может быть оплачена любым удобным для меня способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть оплачена за счет моих собственных средств или за кредитных средств, предоставленных мне адрес.
3. Я уведомлен о том, что решение о выборе или об отказе от добровольного страхования по Полису-оферте, способе и форме оплаты страховой премии (в случае выбора) не влияет на принятие банком решения о заключении со мной кредитного договора.
Я подтверждаю, что не был ограничен в выборе страховой компании и вправе не страховать, указанные в Полисе-оферте риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.
Истец добровольно оплатил страховую премию ответчику в полом объеме.
12 августа 2021 г. ФИО1 погасил кредит досрочно и обратился к ответчику с заявлением о возврате остатка страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку.
Однако добровольно выполнять требования фио ответчик отказался.
Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
По мнению суда, при досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются:
- «Смерть Застрахованного»;
- «Инвалидность Застрахованного»;
- «Потеря работы».
В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой часть договора и должны соблюдаться сторонами.
Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что основания для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ, не имеется.
Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен.
При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования на основании отсутствия возможности возникновения страхового случая, с момента погашения обязательств истца перед банком по кредитному договору наличными, возврате оставшейся суммы денежных средств за остаток неиспользованных страховых дней.
Поскольку исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, судебных издержек, неустойки, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», производны от основных исковых требований, суд находит их подлежащими отклонению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» взыскании страховой премии, неустойки штрафа - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московскийгородской суд через Симоновский районный суд адрес в течение месяца со дняпринятия решения суда в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 07 апреля 2023 года
Судья Е.В. Гусева