Дело № 2-2173/2023
Строка 2.176 - Споры, связанные с наследованием имущества -> об ответственности наследников по долгам наследодателя
УИД 36RS0004-01-2022-007658-68
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 апреля 2023 года г. Воронеж
Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Николенко Е.А.,
при секретаре Пуляевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
первоначально АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника.
Свои требования мотивировал тем, что 13.12.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №№, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 118000 рублей под 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами, из предоставленной ему суммы кредитования.
Однако, как указывает истец, ответчиком принятые на себя по договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом – ежемесячные платежи по кредиту не вносились, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Согласно имеющейся у банка информации, лицом, вступившим в права наследования после смерти заемщика, является ФИО3.
В связи с чем, истец просил суд взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО3 задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 13.12.2019 в размере 82571,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 81397,38 руб., начисленные проценты – 1174,56 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2677,16 руб.
Согласно ответа нотариуса ФИО4 от 17.11.2022, в ее производстве к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., имеется наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась жена наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.56).
Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 15.12.2022 (в протокольной форме) произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 надлежащим – ФИО1.
Заочным решением Ленинского районного суда г.Воронежа от 23.01.2023 исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены. Судом постановлено: «Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 13.12.2019, в размере 82571,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 81397,38 руб., начисленные проценты – 1174,56 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2677,16 руб., а всего 85249 (восемьдесят пять тысяч двести сорок девять) рублей 10 (десять) копеек».
Не согласившись с заочным решением суда, ФИО1 было подано заявление об отмене заочного решения.
Определением Ленинского районного суда г.Воронежа от 13.03.2023 отменено заочное решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 23.01.2023 по гражданскому делу по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. Возобновлено рассмотрение дела по существу тем же составом суда.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (п.7 просительной части иска).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснила, что кредитные обязательства умершего супруга были застрахованы. До смерти производилось надлежащее погашение задолженности.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Судом установлено и следует из материалов настоящего гражданского дела, что 13.12.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №№, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 118000 рублей под 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца.
Истцом обязательства по предоставлению денежных средств выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
Пользование заемщиком кредитной картой подтверждается выписками по счету.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер.
Согласно заверенной копии наследственного дела № и сообщению нотариуса ФИО4 в ответ на судебный запрос, в производстве нотариуса имеется вышеуказанное наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратилась жена наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>, <адрес>, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 4/7 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащих наследодателю, 4/7 долей в праве общей долевой собственности на здание – индивидуальный жилой дом, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащее наследодателю, транспортное средство, VIN №, марки «ВАЗ 21061», год выпуска 1987, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности наследодателю (л.д.56, 62-67).
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1631099,94 рублей (4/7 доли – 932057,10 рублей), кадастровая стоимость индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> <адрес>, составляет 2046929,29 рублей (4/7 доли - 1169673,88 рублей). То есть стоимости наследственного имущества достаточно для погашения заявленной задолженности.
Как усматривается из выписки по счету, в нарушение кредитного договора, у заемщика образовалась просроченная задолженность перед банком по соглашению в размере 82571,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 81397,38 руб., начисленные проценты – 1174,56 руб.
В соответствии с Общими условиями кредитования заемщику Банком были предоставлены Кредиты в пределах установленного Лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования, Кредитном предложении соответственно.
С использованием Кредитной карты возможно проведение следующих операций за счет предоставляемого Кредита:
- перевод денежных средств со Счета Кредитной карты на основании иных договоров, заключенных между Банком и Заемщиком при наличии у Банка соответствующей технической возможности для осуществления перевода;
- безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях;
- безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у Банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа.
С использованием Кредитной карты также возможно внесение наличных на Счет Кредитной карты через банкомат Банка и Отделения Банка.
Статьей 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случая установленных настоящим Кодексом.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации нрава наследника на наследственное имущество, когда такое: право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Соответствующая правовая позиция изложена в п. 10 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из наследственного дела усматривается, что объем и стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности 82571,94 руб., в связи с чем, его оценку проводить не целесообразно и таких ходатайств от сторон не поступило.
Принимая во внимание, что кредит, предоставленный ФИО2, не был беспроцентным, проценты за пользование кредитом начислялись заемщику в соответствии с графиком платежей, суд приходит к выводу, что указанные проценты подлежат взысканию с наследника.
Данные проценты по своей правовой природе не являются штрафной санкцией, от уплаты которой наследники заемщика могут быть освобождены при наличии злоупотреблений со стороны кредитора, и не создают для обязанных лиц дополнительной имущественной ответственности.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является верным и соответствует условиям договора, ответчиками не оспорен.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 13.12.2019, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2, с наследника, принявшего наследство после смерти заемщика, то есть с ответчика ФИО1, суд находит подлежащими удовлетворению.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитные обязательства умершего супруга были застрахованы и задолженность должна быть погашена, суд находит основаны на неправильном толковании приведенных положений закона, поскольку в соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Согласно ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования «Коллективное страхование держателей карт АБ». По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). (л.д.74-93).
В данном случае, удовлетворение исковых требований не лишает наследника права на получение страховой выплаты по Договору страхования.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2677,16 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Альфа Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 13.12.2019, в размере 82571,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 81397,38 руб., начисленные проценты – 1174,56 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2677,16 руб., а всего 85249 (восемьдесят пять тысяч двести сорок девять) рублей 10 (десять) копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Е.А. Николенко
Решение изготовлено в окончательной форме 12 апреля 2023 года