Решение по делу № 2-1159/2023 от 15.05.2023

Дело № 2 – 1159/2023

29RS0018-01-2023-000533-37

Решение

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кораблиной Е.А., при секретаре судебного заседания Дементовой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленного требования указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 821 927 рублей, под 14,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

С целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования по программе «Максимум», полис № №, истцом уплачена страховая премия в размере 76 608 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес АО «СОГАЗ» уведомление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № №, просила возвратить сумму страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в удовлетворении требований ФИО1

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований истца о взыскании части страховой премии отказано.

Не согласившись в решением финансового уполномоченного, полагая, что ее права нарушены, ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском и просит взыскать с АО «СОГАЗ» часть страховой премии в размере 71 715 рублей 15 копеек, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 71 715 рублей 15 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 3 880 рублей.

Стороны, третьи лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились.

АО «СОГАЗ» представило письменные возражения, просило в иске отказать в полном объеме.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон, представителей третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 821 927 рублей, под 14,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что с целью снижения размера процентной ставки по договору ФИО1 предоставляется обеспечение исполнение обязательств путем заключения договора страхования.

При заключении кредитного договора ФИО1 уведомлена о том, что услуги по страхованию обязательными не являются, истец вправе отказаться от данных услуг, что отказ от заключения договора страхования не влияет на заключение кредитного договора (п. 17 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор личного страхования по программе «Максимум», полис № №, истцом уплачена страховая премия в размере 76 608 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в удовлетворении требований ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (ч. 11 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Пунктами 6, 7 Памятки застрахованному лицу, с содержанием которой истец ознакомлена, предусмотрено, что возврат суммы страховой премии или ее части осуществляется в случае отказа застрахованного лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, при отказе от договора в случае полного досрочного исполнения застрахованным лицом денежного обязательства по кредитному договору, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения ФИО1 с заявлением об отказе от договора страхования) прошло более 14 дней с даты заключения договора страхования.

Из сведений, предоставленных АО «Почта Банк», следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 досрочно в полном объеме не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что отказ страховщика в возврате части страховой премии являлся обоснованным, а, следовательно, требование ФИО1 о взыскании части страховой премии в размере 71 715 рублей 15 копеек удовлетворению не подлежит.

Требования ФИО1 о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от требования о взыскании части страховой премии, поскольку в удовлетворении требования о взыскании части страховой премии отказано, то в удовлетворении данных требований также надлежит отказать.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ требование ФИО1 о взыскании расходов на нотариальное удостоверение доверенности также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (№ к акционерному обществу «СОГАЗ» (№ о взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2023 года.

Судья Е.А. Кораблина