Дело №2-1-17/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Тришкиной Н.А.

при секретаре Новиковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове Калужской области

26 января 2023 г.

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

01 июля 2022 г. ООО «Региональная служба взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа от 7.11.2019 №, складывающуюся из задолженности по основному долгу, по процентам за пользование займом, в сумме 123 279,26 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 665,58 руб. В обоснование иска указало, что 7.11.2019 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа №, по которому последнему предоставлен займ в размере 50 000 руб. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «РСВ» права требования по договору займа на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) от 27.08.2020 №. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 126 380,77 руб., которая состоит из: задолженности по основному долгу – 43 942,45 руб.; задолженности по процентам за пользование займом – 79 336,81 руб.; задолженности по пени – 3 101,51 руб. После уступки платежей от ответчика не поступало. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по договору составляет 123 279,26 руб., которая состоит из: задолженности по основному долгу – 43 942,45 руб.; задолженности по процентам за пользование займом – 79 336,81 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «РСВ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске просил дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по месту регистрации и месту проживания, в адрес суда вернулись конверты с отметкой, что истек срок хранения. В письменных возражениях на иск представитель ответчика указал, что заявлены неправомерные исковые требования, задолженность по процентам является завышенной. Просил снизить взыскание процентной задолженности до разумных пределов.

В силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик считается получившим судебные извещения и извещенным о времени и месте судебного заседания.

Определением суда от 16 декабря 2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Мани Мен».

В судебное заседание представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся: представителя истца, ответчика, представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 7.11.2019 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на следующих условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского займа, офертой на предоставление займа от 7.11.2019 №, общими условиями договора потребительского займа: сумма займа - 50 000 руб.; срок возврата займа – 98 день с момента передачи клиенту денежных средств; срок действия договора - договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств признается день получения клиентом денежного перевода и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором; процентная ставка – 365% годовых; количество платежей по договору -7, первый платеж в сумме 11 659,62 руб. уплачивается 21.11.2019, последующие платежи в сумме 11 659,62 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа; полная стоимость займа по договору – 31 617,34 руб.; общая сумма для возврата – 81 617,34 руб., в том числе 31 617,34 руб. – проценты за пользование займом (л.д. 4-5, 6-8).

Договор потребительского займа от 7.11.2019 был заключен между ООО «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке с использованием аналога собственноручной подписи ответчика, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, в соответствии с положениями оферты на предоставление займа №, Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 6-8).

Факт заключения договора займа и предоставления займа в размере 50 000 руб. подтверждается сведениями из программно-аппаратного комплекса Payneteasy о наличии транзакции о перечислении денежных средств на карту Сбербанк ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17 оборот).

Ответчиком факт заключения договора потребительского займа от 7.11.2019 и получение займа не оспаривался.

В судебном заседании установлено, что в установленный договором срок ответчик не возвратил кредитору займ и начисленные на него проценты.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.08.2020 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «РСВ» права требования по договору потребительского займа от 7.11.2019 №, что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) от 27.08.2020 № и выпиской из реестра должников, являющегося приложением № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 27.08.2020 (л.д. 9-13, 17).

Как указано в иске на дату уступки прав требования 27.08.2020 общая сумма задолженности составляла 126 380,77 руб., которая складывается из: задолженности по основному долгу – 43 942,45 руб.; задолженности по процентам за пользование займом – 79 336,81 руб.; задолженности по пени – 3 101,51 руб. На дату обращения в суд задолженность по договору составляет 123 279,26 руб., которая складывается из: задолженности по основному долгу – 43 942,45 руб.; задолженности по процентам за пользование займом – 79 336,81 руб.

На запросы суда истец и третье лицо ООО МФК «Мани Мен» не представили суду выписку по счету ответчика или сведения о том, когда и в каком размере ответчиком погашалась задолженность по договору займа, истцом сообщено, что у него отсутствуют какие-либо иные документ, кроме представленных в суд, в связи с чем суд сам производит расчет погашенной задолженности, исходя из сведений, содержащихся в письменных доказательствах.

Из выписки из реестра должников, являющегося приложением № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 27.08.2020, следует, что общая сумма задолженности по договору займа от 7.11.2019 по состоянию на 27.08.2020 составляет 126 380,77 руб., которая складывается из: задолженности по основному долгу – 43 942,45 руб.; задолженности по процентам за пользование займом – 79 336,81 руб.; задолженности по пени – 3 101,51 руб., период просрочки составляет 252 дня (л.д. 17). Принимая во внимание, что по договору предусмотрена уплата 7 платежей, первый платеж в сумме 11 659,62 руб. уплачивается 21.11.2019, последующие платежи в сумме 11 659,62 руб. уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа, соответственно платежи в указанном размере должны были совершаться в следующие даты: 21.11.2019, 5.12.2019, 19.12.2019, 2.01.2020, 16.01.2020, 30.01.2020, 13.02.2020.

Таким образом, срок действия договора займа, составляющий 98 дней, длился с 7.11.2019 по 13.02.2020, период просрочки, который по состоянию на 27.08.2020 составлял 252 дня, начался с 20.12.2019, соответственно период просрочки с 20.12.2019 по 27.08.2020.

Как указано в иске ответчик частично погасил основной долг и начисленные проценты по договору, принимая во внимание, что иные доказательства истцом не представлены, суд приходит к выводу, что до 20.12.2019 ответчик по согласованному графику погашал установленные платежи в полном объеме и выплатил 3 платежа 21.11.2019, 5.12.2019 и 19.12.2019 в общей сумме 34 978,86 руб. (11 659,62 руб. х 3), из которой: 6 057,55 руб. - основной долг, учитывая, что в иске указана оставшаяся сумма основного долга 43 942,45 руб.; 28 921,31 руб. – начисленные проценты.

По договору займа общая сумма, которую в течение срока договора должен выплатить ответчик, составляет 81 617,34 руб., в том числе: 50 000 руб. – основной долг, 31 617,34 руб. – проценты.

Таким образом, за период действия договора ответчик остался должен погасить 46 638,48 руб. (81 617,34 - 34 978,86), в том числе: 43 942,45 руб. – основной долг, 2 696,03 руб. (31 617,34 – 28 921,31) - проценты.

С учетом периода просрочки, в течение которой начислялись проценты, срок начисления процентов по договору составляет 294 дня (с 8.11.2019 по 27.08.2020), при этом после срока действия договора проценты начислялись за период с 14.02.2020 по 27.08.2020 (196 дней).

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено право микрофинансовых организаций на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральным законом №353-ФЗ).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России согласно части 8 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категории потребительского кредита (займа), определяемых в соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 295,081%.

Предусмотренная спорным договором займа процентная ставка и полная стоимость потребительского займа в размере 365% годовых установлена в соответствии с указанным предельным значением.

После окончания срока действия договора займа в период с 14.02.2020 по 27.08.2020, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 13.02.2020, определенного как срок исполнения обязательства, общий срок пользования займом составит 294 дня с 8.11.2019 по 27.08.2020.

Для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в VI квартале 2019 года на сумму свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней включительно, Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 206,875% при их среднерыночном значении 155,156%.

Вместе с тем, за весь период начисления процентов по договору займа с 8.11.2019 по 27.08.2020 проценты начислялись из ставки 365% годовых, поэтому ответчику после окончания действия договора займа, то есть с 14.02.2020 кредитор продолжил начислять проценты в размере 365% годовых, что превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что установленная договором займа процентная ставка 365% и полная стоимость потребительского займа за период расчета задолженности по процентам с 14.02.2020 по 27.08.2020 (196 дн.) не соответствует положениям части 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ, в связи с чем за указанный период проценты подлежат исчислению, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских займов равной 206,875%. Размер процентов за данный период составит 48 815,25 руб. (43 942,45 х 206,875% : 365 х 196 дн.).

Таким образом, за период просрочки с 20.12.2020 по 27.08.2020 задолженность по процентам за пользование займом составит 51 511,28 руб., из которой: 2 696,03 руб. - задолженность по процентам, возникшая в пределах срока действия договора, за период с 20.12.2019 по 13.02.2020; 48 815,25 руб. - задолженность по процентам, возникшая за пределами срока действия договора, за период с 14.02.2020 по 27.08.2020.

С учетом вышеуказанных правовых норм, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 7.11.2019 подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 95 453,73 руб., которая складывается из: задолженности по основному долгу – 43 942,45 руб.; задолженности по процентам за пользование займом за период с 20.12.2020 по 27.08.2020 – 51 511,28 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 838,22 руб. (л.д. 22, 23).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского займа от 7.11.2019 № в сумме 95 453 (девяносто пять тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 73 (семьдесят три) копейки, из которой: задолженность по основному долгу – 43 942,45 рублей; задолженность по процентам за пользование займом – 51 511,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 838 (две тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 22 (двадцать две) копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Тришкина

Решение суда в окончательной форме принято 2 февраля 2023 г.