Дело №2-5-10/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года пгт. Сонково Тверская область

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Смирновой Е.В., при секретаре Синициной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - КБ Ренессанс Кредит, Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 10.01.2020 между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №77750289912, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 442635,55 руб. сроком на 51 месяц, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно Выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.12.2022 года за период с 10.01.2020 по 06.12.2022 составляет 738358,98 руб., в том числе 427697,36 руб. - просроченный основной долг, 170624,67 руб. - начисленные проценты, 140036,95 руб. - неустойка. Истцом самостоятельно уменьшен размер неустойки до 45590,57 руб. Итого размер задолженности по кредитному договору с учетом снижения неустойки составляет 643912,60 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9639,13 руб.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела истец Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ООО) в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении дела не ходатайствовал, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, судебная корреспонденция, направленная ответчику по адресу места регистрации возвратилась в адрес суда с отметкой отделения почты «истек срок хранения», адресат за получением судебной корреспонденции в отделение почты не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 10.01.2020 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №77750289912, который включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, заключаемый сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Условия), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Правила ДБО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, которые являются неотъемлемой частью договора и с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Согласно условиям кредитного договора, общая сумма кредита составляет 442635,55 рублей, срок кредита 51 месяц, процентная ставка 19,5% годовых.

Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных (п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно Графику платежей по кредитному договору <***>, подписанному ответчиком, ежемесячный платеж составляет 12829,78 рублей, последний платеж-12829,46 рублей.

Для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору заемщику открыт счет №, что подтверждается Договором счета от 10.01.2020, подписанным ответчиком.

Пунктом 12 кредитного договора и п. 1.1.5.1 Тарифов установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В соответствии с п. п. 1.2.2.4, 1.2.2.5 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора, кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа (п. 1.2.2.8 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляет ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентам и полного погашения задолженности по кредитному договору. Советующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (п. п. 2.2.2, 2.2.4 Общих условий).

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 10.01.2020 по 06.12.2022 и ответчиком не оспорена.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается выпиской по счету за период с 20.06.2020 по 06.12.2022.

Из представленной выписки по счету следует, что последнее внесение денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств ФИО1 произведено 20 июня 2020 года, в последующие даты погашение кредита и начисленных процентов в установленном в договоре размере ею не производилось, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 06.12.2022, согласно представленному расчету составляет 738358,98 руб., в том числе 427697,36 руб. - просроченный основной долг, 170624,67 руб. - начисленные проценты, 140036,95 руб. - неустойка.

Сумма неустойки снижена истцом в добровольном порядке до 45590,57 руб., заявленный ко взысканию общий размер задолженности с учетом снижения неустойки составляет 643912,60 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора, а также требованиям действующего законодательства. Сумма задолженности ответчиком не оспорена, контррасчет ответчиком не представлен. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по неустойки до 45590,57 руб., оснований для большего снижения взыскиваемой истцом неустойки у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО КБ "Ренессанс Кредит" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №77750289912 от 10.01.2020 в размере 643912 рублей 60 копеек, из которых: 427697 рублей 36 копеек - просроченный основной долг, 170624 рубля 67 копеек - начисленные проценты, 45 590 рублей 57 копеек - неустойка.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 9639 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением N 62676 от 12.12.2022 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО КБ "Ренессанс Кредит" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ООО) к ФИО1- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты> в пользу Коммерческого Банка "Ренессанс Кредит" (ООО) (юридический адрес: 115114, <...>, ОГРН: <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2020, образовавшуюся за период с 10.01.2020 по 06.12.2022 в размере 643912 рублей 60 копеек, из которых: 427697 рублей 36 копеек - просроченный основной долг, 170624 рубля 67 копеек - начисленные проценты, 45 590 рублей 57 копеек – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9639 рублей 13 копеек, а всего взыскать 653 551 (шестьсот пятьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд (ПСП пгт. Сонково Сонковского района) Тверской области.

Председательствующий Е.В. Смирнова

Решение в окончательной форме принято 24 января 2023 года.