Решение по делу № 2-518/2023 от 21.09.2023 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-23-26964/5010-004.

Дело № 2 - 518/2023

50RS0006-01-2023-001130-06

Решение

именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего Матёрной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Захарченко П.А.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Тинькофф Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-23-26964/5010-004,

установил:

акционерное общество (далее – АО) «Тинькофф Страхование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 4 апреля 2023 года № У-23-26964/5010-004 о взыскании с АО «Тинькофф Страхование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 неустойки, указав на отсутствие правовых оснований для выплаты неустойки ввиду исполнения обязательств, несоразмерности последствиям нарушения обязательства, истечения срока исковой давности, просило уменьшить размер взысканной неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

В судебном заседании заинтересованное лицо ФИО1 возражал против удовлетворения заявления и указал, что страховщиком не приведено уважительных причин длительного неисполнения вступившего в законную силу решения суда о взыскании недоплаченной части страхового возмещения.

Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела ходатайств в суд не представили.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела 28 августа 2023 года размещена на официальном сайте Аткарского городского суда Саратовской области (http://atkarsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии со статьями 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав объяснения ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральный закон от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным (статья 1).

В соответствии с частью 1 статьи 26 Закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 30 ноября 2018 года в результате дорожно-транспортного происшествия по вине водителя ФИО3, управлявшей автомобилем Toyota Aristo, государственный регистрационный номер <***>, автомобиль ФИО1 Toyota Camry, государственный регистрационный номер <***> получил механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП не была застрахована по договору ОСАГО.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в финансовой организации по договору ОСАГО серии ХХХ №.

10 декабря 2018 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового события и о страховом возмещении.

21 декабря 2018 года АО «Тинькофф Страхование» ФИО1 произведена выплата страхового возмещения в размере 50800 руб.

11 января, 5 февраля 2019 года АО «Тинькофф Страхование» произведена доплата страхового возмещения в размере 9500 руб. и 36425 руб.

28 апреля 2023 года ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения.

5 июня 2020 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций было принято решение № У-20-62107/5010-007 об отказе в удовлетворении заявленного требования.

27 июня 2021 года мировым судьей по гражданскому делу № 2-1502/2021 было принято заочное решение о взыскании с АО «Тинькофф Страхование» страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 19500 руб., страхового возмещения в части компенсации величины утраты товарной стоимости транспортного средства в размере 8870,20 руб., неустойки в размере 10000 руб., начисленной на страховое возмещение в размере 19500 руб. за период с 30 декабря 2018 года по 19 марта 2019 года включительно, неустойки в размере 5000 руб., начисленной на страховое возмещение в размере 8870,20 руб. за период с 30 декабря 2018 года по 19 марта 2019 года включительно, компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа в размере 14185,10 руб., почтовых расходов в размере 458,22 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 руб., расходов на проведение судебной экспертизы в размере 45000 руб., расходов на проведение досудебной экспертизы в размере 23000 руб., а всего 151013,52 руб.

Решение мирового судьи вступило в законную силу 12 октября 2021 года.

Определением мирового судьи от 11 июля 2022 года произведена индексация суммы задолженности по гражданскому делу № 2-1502/2021 в размере 63977,19 руб. за период с 28 июля 2021 года по 30 июня 2022 года. Определение мирового судьи от 11 июля 2022 года исполнено АО «Тинькофф Страхование» 20 января 2023 года.

22 февраля 2023 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, взысканного решением суда от 27 июня 2021 года.

6 марта 2023 года АО «Тинькофф Страхование» направило в адрес ФИО1 уведомление об отсутствии правовых оснований для выплаты неустойки.

Не согласившись с принятым решением, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 4 апреля 2023 года № У-23-26964/5010-004 требования ФИО1 удовлетворены; с АО «Тинькофф Страхование» взыскана неустойка за период с 12 октября 2021 года по дату фактического исполнения АО «Тинькофф Страхование» обязательства по выплате страхового возмещения в сумме 28370,20 руб., взысканного решением мирового судьи от 27 июня 2021 года по гражданскому делу № 2-1502/2021, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 28370,20 руб., но совокупно с суммой неустойки, взысканной решением мирового судьи, в сумме 15000 руб., не более 400000 руб.

19 апреля 2023 года АО «Тинькофф Страхование» исполнено решение мирового судьи от 27 июня 2021 года.

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом об ОСАГО, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 3 статьи 11 Закона № 40-ФЗ, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления АО «Тинькофф Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 4 апреля 2023 года № У-23-26964/5010-004, поскольку финансовой организацией был нарушен установленный законом срок выплаты страхового возмещения (решение мирового судьи от 27 июня 2021 года), за что Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлена ответственность в виде неустойки в размере 1 % от размера страхового возмещения (подлежащей выплате страховщиком страхового возмещения по решению мирового судьи от 27 июня 2021 года, но не более 400000 руб.).

При этом, принимая во внимание заявленное страховщиком ходатайство о применении к спорным правоотношениям положений статьи 333 ГК РФ, приняв во внимание период неисполнения ответчиком обязательств, сумму просроченного обязательства, отсутствие каких-либо доводов АО «Тинькофф Страхование» о наличии объективных причин длительного неисполнения обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения размера неустойки.

В пункте 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предусмотренная Законом об ОСАГО неустойка имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснил, что снижение штрафных санкций допустимо лишь в исключительных случаях.

Заявив такое ходатайство, страховщик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

При этом судом учтено, что надлежащим образом исполняя свои обязательства по договору ОСАГО, произведя выплату страхового возмещения в установленные законом сроки и в необходимом размере, страховщик не понес бы соответствующей ответственности в виде выплаты неустойки потерпевшему. Своими недобросовестными действиями страховщик сам принял на себя риск наступления соответствующей имущественной ответственности, при этом со стороны потерпевшего не имелось признаков злоупотребления правом.

АО «Тинькофф Страхование» заявлено о пропуске срока исковой давности, который страховщик полагал необходимым исчислять с 10 декабря 2018 года, когда потребитель обратился с заявлением о страховом возмещении.

Согласно разъяснению абзаца третьего пункта 89 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что 14 марта 2023 года после вступления 12 октября 2021 года в законную силу постановленного 27 июня 2021 года судебного постановления о довзыскании страхового возмещения ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании неустойки.

Таким образом, требование о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты части страхового возмещения по решению мирового судьи от 27 июня 2021 года заявлено ФИО1 в пределах срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении заявления акционерного общества «Тинькофф Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-23-26964/5010-004 от 4 апреля 2023 года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Матёрная

Решение суда принято в окончательной форме 25 сентября 2023 года.

Судья Е.Н. Матёрная