Дело № 2-215/2023 (25RS0029-01-2022-007129-23)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 г. Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Гавриленко И.С., при секретаре Николаевой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к администрации Уссурийского городского округа, ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизнь», ФИО3, в интересах которого действует его законный представитель ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

с участием: ответчика ФИО1; законного представителя ответчика ФИО3 – ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском в суд к администрации УГО, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор XXXX на сумму 123 894 руб. под 19,9 % годовых, на срок 32 месяца. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. ДД.ММ.ГГ заемщик умер, в связи с чем, перестал исполнять обязательства по кредитному договору. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Истец обратился в страховую компанию, но выплата не произведена, по причине необходимости дополнительных документов у наследников, которые по запросу не предоставлены. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту составляет 128 449,53 руб. Заемщик проживал по адресу: XXXX, согласно выписки из ЕГРН указанный объект находится в собственности умершего. Поскольку наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось, имущество, принадлежащее заёмщику, является выморочным. В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, взыскать с администрации УГО задолженность по кредитному договору в размере 128 449,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3 769 руб.

ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ по ходатайству стороны истца, протокольным определением суда в качестве соответчиков по делу привлечены сестра умершего ФИО1, сын ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, а также ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с наличием договора страхования по спорному кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, указав, что после смерти брата ФИО4 проживает в его доме по адресу: г. Уссурийск, XXXX. На земельный участок, находящийся под домом и принадлежащий умершему ФИО4 на праве собственности, не претендует. Брат был XXXX, болел туберкулезом и от него умер. Наследником имущества умершего является несовершеннолетний ребенок ФИО3

Ответчик ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО3 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась. Пояснила, что умерший ФИО4 является отцом ее сына ФИО3 К нотариусу в установленный срок ответчик не обращалась, однако на наследственное имущество претендует, поскольку сын является наследником первой очереди, планирует реализовать право ребенка на наследственное имущество. При заключении кредитного договора ФИО4 оформлял страховку. Считает, что задолженность перед банком должна быть погашена за счет страховой выплаты, задолженность свыше страховой суммы согласна оплатить.

Представитель администрации УГО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно ранее представленным письменным возражением и пояснениям с требованиями, заявленными к администрации УГО не согласны, поскольку долги взыскиваются в рамках наследственного имущества. После смерти заемщика ФИО4 имеется наследники первой и второй очереди, которые заявляются свои права на наследственное имущество. Наследственное имущество выморочным не является. В иске к администрации УГО просил отказать.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, оценив доказательства, исходит из следующего.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, а именно правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор XXXX на сумму 123 894 руб. под 19,9 % годовых сроком на 32 месяца.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится заёмщиком ежемесячно. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых (п.п. 6, 12).

С условиями кредитования заемщик был согласен, что подтверждается подписанием заявления-анкеты на получение потребительского кредита и индивидуальных условий.

Согласно свидетельству о смерти II-ВС XXXX от ДД.ММ.ГГ заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГ, следует, что в собственности умершего ФИО4 числится земельный участок по адресу: Приморский край, XXXX, стоимость 596 686,86 руб.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. При отсутствии наследников или в иных случаях, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, произведение переходит в общественное достояние (как выморочное имущество).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 60, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО4 приходится сыном умершего заёмщика ФИО4 Законный представитель ФИО3 с заявлением об отказе от наследства не обращалась, на наследство претендует. Ответчик ФИО1 приходится умершему сестрой, в суде заявила отказ от прав на наследство. Таким образом, несовершеннолетний ФИО3 является единственным наследником первой очереди, претендующим на наследственное имущество после смерти ФИО4

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно представленных истцом расчетов, невыплаченная сумма долга по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 128 449,53 руб., в том числе: 95 328,84 руб. – просроченная ссудная задолженность, 33 120,69 руб. – задолженность по процентам, 19 845,94 руб. - просроченные проценты, 13 274,75 руб. – просроченные проценты на просроченный долг.

Расчет, представленный истцом, суд полагает верным и принимает его за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитования и требованиям закона – ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, иного расчета в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено, равно как и доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Следовательно, договор страхования жизни физического лица - заемщика, выгодоприобретателем по которому выступает банк, является договором личного страхования.

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ заемщик ФИО4 на основании заявления включен в число участников программы добровольного страхования жизни и здоровья. Договор страхования № XXXX (КД-XXXX), заключен между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с условиями договора страхования срок страхования составляет 36 месяцев с даты подписания заявления. Страховым риском является смерть по любой причине. Выгодоприобретателем является: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица; застрахованный, а в случае смерти его наследники.

Из представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов следует, что ПАО Сбербанк обратилось с заявлением о страховой выплате после смерти ФИО4 Письмом от ДД.ММ.ГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило истца о невозможности принять решение по страховой выплате без запрошенных у наследников документов и возможности возвращения к рассмотрению вопроса о страховой выплате после их предоставления.

В соответствии с условиями договора страхования, страховая сумма по риску «смерть» (для лица, принимаемого на страхование по специальному страховому покрытию) устанавливается в размере 123 894 руб. (п. 5.1. заявления на участие в программе добровольного страхования).

Пунктом 2.2.1. заявления на участие в программе добровольного страхования установлено, что к специальному страхованию относятся лица, на дату подписания настоящего заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категории (ям) указанных в п. 2.1. настоящего заявления.

Как следует из пояснений ФИО1, умерший ФИО4 длительное время болел туберкулезом, от чего и умер. Согласно справке о смерти № XXXX от ДД.ММ.ГГ, причиной смерти ФИО4 является «туберкулез легких».

В соответствии со сведениями, представленными ФКУ «ГБ МСЭ по Приморскому краю» Минтруда России от ДД.ММ.ГГ XXXX, ФИО4 в 2001 г., а затем ДД.ММ.ГГ установлена 2 группа инвалидности с 3 степенью ограничения к трудовой деятельности с причиной «общее заболевание» без срока переосвидетельствования с диагнозом «Фиброзно-кавернозный туберкулез легких. Эмфизема легких».

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответственность заемщика ФИО4 была застрахована ООО СК «Сбербанк страхование жизни», размер страховой суммы по договору страхования № XXXX (КД-XXXX) составляет 123 894 руб.

Учитывая, что ответчик ФИО3 является наследником умершего заемщика, размер долга находится в пределах стоимости наследственного имущества, доказательств погашения задолженности по кредитному договору в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, с взысканием с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 123 894 руб., с ответчика ФИО3, задолженности в размере 4 555,53 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к администрации УГО, ФИО1, суд полагает необходимым отказать, поскольку ответчик ФИО1 в права наследования не вступала, доказательств, свидетельствующих о том, наследственное имущество является выморочным, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ООО СК «Сбербанк страхование жизнь», ФИО3 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, которые подтверждены документально.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО4.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 123 894 руб., государственную пошлину 3 678 руб., а всего ко взысканию 127 572 руб.

Взыскать с ФИО3, в интересах которого действует его законный представитель ФИО2, задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 4 555,53 руб., государственную пошлину 91 руб., а всего ко взысканию 4 646,53 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк к администрации Уссурийского городского округа, ФИО1 – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.04.2023.

Председательствующий И.С. Гавриленко