Дело № 2-107/2025

УИД №76RS0006-01-2025-000153-88

Мотивированное решение

составлено 10.07.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» июля 2025 года с. Новый Некоуз Ярославской области

Некоузский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Саитовой Е.А.,

при секретаре Анищенко А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Новый Некоуз гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1452990 рублей 84 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 49529 рублей 91 копейка, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>.

В обоснование требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере 1221370,99 рублей под 25,4% годовых сроком на 84 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая размер и периодичность внесения платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 1452990,84 рублей, в том числе иные комиссии 2950,00 рублей, комиссия за смс-информирование 745,00 рублей, просроченные проценты 203181,95 рубль, просроченная ссудная задолженность 1205717,90 рублей, просроченные проценты на просроченную суду 17778,21 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 130,02 рублей, неустойка на просроченную ссуду 11312,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 11175,22 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 21.08.2024, на 02.06.2025 суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентам составила 197 дней.

Истцом определена начальная продажная цена предмета залога – транспортного средства <данные изъяты> с учетом положений ст.340 ГК РФ, п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 26,34% в размере 773446,96 рублей.

Истцом направлено уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако задолженность по кредиту не погашена.

Истец в обоснование своих требований ссылается на положения ст.ст. 811, 819, 334, 340 ГК РФ.

Представитель истца, надлежаще извещённый судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал факт существования задолженности по кредитному договору, подтвердил, что в погашение кредитных обязательств осуществил уплату в размере, указанном истцом, дополнительно пояснил, что нарушал сроки внесения платежей в связи с отсутствием финансовой возможности вносить плату своевременно, его ежемесячный доход не позволяет исполнять обязательства по кредиту, поэтому он, поняв через три месяца осуществления платежей, что не справляется с принятой на себя обязанностью вносить платежи в требуемом размере, перестал вносить плату. Указал, что обращался в банк с просьбой предоставить ему рассрочку платежа или уменьшить размер ежемесячного платежа, ему сообщили о возможности уменьшения ежемесячного платежа на незначительную сумму 1000 рублей, недостаточную для него.

Ответчик также представил отзыв на иск, в котором исковые требования не признал, указав на ухудшение финансового положения, ходатайствовал о приостановлении производства по делу, мотивируя его намерением обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). Участвуя в судебном заседании, ответчик пояснил, что намерен обратиться в арбитражный суд, но до настоящего времени этого не сделал.

Разрешая ходатайство ответчика о приостановлении производства по делу, суд отмечает, что законодательство о признании гражданина несостоятельным (банкротом) связывает невозможность рассмотрения предъявленных к гражданину требований кредиторов по денежным обязательствам вне процедуры банкротства с принятием арбитражным судом решения о признании обоснованным заявления о признании такого гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. В указанном случае исковые заявления, не рассмотренные судом, подлежат оставлению без рассмотрения (ч.ч. 1,2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданский процессуальный кодекс РФ не предусматривает намерение гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом), а также наличие в производстве арбитражного суда соответствующего дела в качестве основания для приостановления производства по гражданскому делу.

Из разъяснений, изложенных в п.27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2012 №35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», следует, что рассмотрение исковых заявлений по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, и принятие по ним решения по существу само по себе не препятствует в дальнейшем включению соответствующего требования в реестр с учетом абзаца третьего пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве и пункта 24 настоящего постановления. В п.28 указанного Постановления разъяснено, что в ходе процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления право выбора принадлежит истцу по указанным искам: либо по его ходатайству суд, рассматривающий его иск, приостанавливает производство по делу на основании части 2 статьи 143 АПК РФ, либо в отсутствие такого ходатайства этот суд продолжает рассмотрение дела в общем порядке; суд не вправе приостановить по названному основанию производство по делу по своей инициативе или по ходатайству ответчика.

Ответчиком не представлены доказательства того, что в производстве арбитражного суда имеется дело по заявлению о признании ответчика несостоятельным (банкротом) и что по указанному делу определено об обоснованности соответствующего заявления и введении реструктуризации долгов ответчика. Внесение денежных средств на депозитный счет арбитражного суда самостоятельного значения при решении вопроса о наличии оснований для приостановления производства по делу не имеет. Кроме того, ответчик не является лицом, уполномоченным на обращение с ходатайство о приостановлении производства по делу в связи с проведением процедур банкротства.

Таким образом, предусмотренные законом основания для приостановления производства по делу отсутствуют.

При указанных обстоятельствах гражданское дело подлежит рассмотрению по существу при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из данных карточки учета транспортного средства <данные изъяты> следует, что его собственником с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1 на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1221370,99 рублей на срок 84 месяца с возвратом до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 25,40% годовых, предусматривающий ежемесячные платежи в погашение кредита по 20 число каждого месяца включительно; цель использования потребительского кредита – оплата стоимости транспортного средства <данные изъяты>; обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору согласно п.10 Индивидуальных условий является залог транспортного средства <данные изъяты>; п.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых; заемщик ознакомлен с Общими условиями договора (л.д. 17-18).

ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» представлено заявление о заключении договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств в рамках выше указанного договора потребительского кредита, акцептом которого предусмотрено предоставление банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа, указанных в заявлении. В качестве предмета залога указано транспортное средство <данные изъяты>, с указанием залоговой стоимости транспортного средства 1050000 рублей (л.д. 19-21).

Выпиской по счету ФИО1 подтверждается факт зачисления денежных средств в рамках потребительского кредитования в сумме 1221370,99, совершенного ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Согласно п.9.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

В силу п.9.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд. Обращение взыскания на предмет залога по решению суда производится путем его реализации с публичных торгов (п.9.14.4).

В соответствии с п.9.14.9 Общих условий в том случае, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2% (л.д. 7-12).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, приложенному к исковому заявлению, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора по состоянию на 02.06.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 1452990,84 рублей, в том числе иные комиссии 2950,00 рублей, комиссия за смс-информирование 745,00 рублей, просроченные проценты 203181,95 рублей, просроченная ссудная задолженность 1205717,90 рублей, просроченные проценты на просроченную суду 17778,21 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 130,02 рубля, неустойка на просроченную ссуду 11312,54рублей, неустойка на просроченные проценты 11175,22 рублей (л.д. 26-27). Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, свой вариант расчета задолженности ответчиком не представлен.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия от 22.01.2025 №82 о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 1294182,25 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента отправления претензии, указаны последствия неисполнения в виде права банка обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору и права банка обратить взыскание на предмет залога (л.д. 13).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807 – 812 ГК РФ, в том числе: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.д.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусмотренным ст.819 ГК РФ, в форме, установленной ст.820 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исследовав в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), соответствует требованиям ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору по состоянию на 02.06.2025 составляет в общей сумме 1452990,84 рублей, в том числе иные комиссии 2950,00 рублей, комиссия за смс-информирование 745,00 рублей, просроченные проценты 203181,95 рублей, просроченная ссудная задолженность 1205717,90 рублей, просроченные проценты на просроченную суду 17778,21 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 130,02 рубля, неустойка на просроченную ссуду 11312,54рублей, неустойка на просроченные проценты 11175,22 рублей.

Обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом транспортного средства <данные изъяты>. Уведомление о возникновении залога зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата за № от ДД.ММ.ГГГГ. Документально подтверждено, что ФИО1 является собственником указанного транспортного средства.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредитования под залог транспортного средства предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Из расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору и его пояснений следует, что сроки внесения платежей по кредиту нарушены заемщиком более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих обращению кредитора в суд.

С учетом данных обстоятельств суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1452990 рублей 84 копейки, в том числе: иные комиссии 2950 рублей 00 копеек, комиссия за смс-информирование 745 рублей 00 копеек, просроченные проценты 203181 рубль 95 копеек, просроченная ссудная задолженность 1205717 рублей 90 копеек, просроченные проценты на просроченную суду 17778 рублей 21 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 130 рублей 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду 11312 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты 11175 рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 49529 рублей 91 копейка.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: транспортное средство <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Некоузский районный суд Ярославской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А.Саитова