Дело № 2-79/2025
УИД 45RS0012-01-2024-000743-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мишкинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,
при помощнике судьи Радионовой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 22 апреля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 593 266 руб. под 2,90 % годовых сроком на 1827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, в том числе кредитного договора, заключенного с ответчиком.
В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита, а также п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. По условиям договора за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 904 313 руб. 31 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 584 089 руб. 95 коп., просроченные проценты – 36297 руб. 48 коп., причитающиеся проценты – 280 563 руб. 96 коп., штраф за просроченный платеж – 2565 руб. 92 коп., комиссия за СМС – информирование – 796 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по вышеуказанному кредитному договору в названной выше сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 086 руб. 27 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что с иском не согласна, так как согласия на переуступку прав третьим лицам банку не давала.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № на сумму 593 266 руб., под 2,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составил 10 836 руб. 27 коп., дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца.
С данными условиями заемщик ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.
Неотъемлемыми частями кредитного договора, содержащими его условия, являются Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита, Общие условия Договора потребительского кредита.
При заключении договора ответчик дала согласие на предоставление банком дополнительных услуг: присоединение к договору коллективного страхования – 107085 руб. за срок страхования; услуга страхование «Защита семьи» 10000 руб. за год; СМС – пакет плата 199 руб. ежемесячно; программа «Гарантия оптимальной ставки» - 139181 руб. за срок кредита.
Кроме того, ответчик при заключении договора потребительского кредита дала согласие банку на уступку прав требований по кредитного договору третьим лицам, что подтверждается ее подписью в договоре. В связи с указанным, доводы ответчика о том, что она не давала согласие банку на переуступку прав третьим лицам голословны.
В соответствии с Общими условиями договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.
Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производиться банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту.
При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 Общих условий).
В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство погашать кредит и начисленные на сумму основного долга проценты путем внесения ежемесячного платежа в размере 10 836 руб. 27 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту, в количестве 60 платежей.
Факт заключения вышеуказанного кредитного договора подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1, распоряжением клиента по кредитному договору и ответчиком не оспорен.
Таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.
ФИО1 в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету и расчетом задолженности. Последний и единственный платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 836 руб. 27 коп.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 904 313 руб. 31 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 584 089 руб. 95 коп., просроченные проценты – 36297 руб. 48 коп., причитающиеся проценты – 280 563 руб. 96 коп., штраф за просроченный платеж – 2565 руб. 92 коп., комиссия за СМС – информирование – 796 руб.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, арифметически верный, поскольку осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, нежели указано истцом, в материалах дела не имеется.
Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, что не оспаривалось ответчиком. Доказательств меньшего размера задолженности либо обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение обязательства, о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлено. Намерений войти в график платежей и надлежащим образом исполнять свои обязательства ответчик не выразила.
Принимая во внимание, что ответчик не выполняла надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в период пользования кредитом произвела лишь один платеж, в меньшем размере, чем это предусмотрено договором, графиком платежей, более платежей в счет погашения кредита не производила, что является существенным нарушением условий договора, в силу пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у банка возникло право взыскания образовавшейся задолженности и досрочного взыскания оставшейся суммы кредита.
ФИО1 доказательств надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не предоставила.
Таким образом, исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельства конкретного дела.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которых составляет 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, который Банк вправе взимать за просрочку ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.
Как следует из представленного в материалы дела расчета, истцом произведено начисление штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которого составляет 2 565 руб. 92 коп.
При изложенных обстоятельствах, учитывая обстоятельства дела, период допущенной просрочки исполнения обязательства, суд полагает, что размер взыскиваемой суммы штрафа не является завышенным.
Согласно расчету истца ответчику предоставлялась услуга СМС – информирование, задолженность по которой составила 796 руб., что ответчиком не оспорено.
Указанная услуга предусмотрена Индивидуальными условиями договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по комиссии за СМС - информирование в сумме 796 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как установлено абзацем 5 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина при подаче иска имущественного характера, подлежащего оценке, уплачивается при цене иска от 500001 рубля до 1000000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500000 рублей.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в сумме 23 086 руб. 27 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, судебные издержки истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком полностью в указанной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО6 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 904313 (Девятьсот четыре тысячи триста тринадцать) рублей 31 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23086 (Двадцать три тысячи восемьдесят шесть) рублей 27 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.
Судья Е.М. Куликовских