Решение по делу № 2-1884/2023 от 07.03.2023

< >

< > Дело № 2-1884/2023

УИД 35RS0001-02-2023-000611-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2023 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Кожевникова В.В.,

при секретаре Школьник А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа №, по которому ответчику, заполнившему заявку на сайте с указанием номера мобильного телефона и паспортных данных, на номер карты № предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Академическая», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Однако обязательства по договору займа заемщиком не исполнены, ответчик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» и ООО «Право Онлайн» заключили договор цессии №, по которому истец приобрел права требования по договору займа.

Задолженность заемщика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 621,60 рублей, в том числе: 26 800 рублей сумма основного долга (30 000 – 3 200 оплата), 36 821,60 рублей сумма процентов (30000 руб.*1,5% по закону-8 178,40 оплата).

В исковом заявлении просили суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 621,60 рублей, государственную пошлину в размере 2 108,65 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Право Онлайн» не явился, извещен надлежащим образом, заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом; ходатайств об отложении слушания дела и возражений по иску не заявила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, что предусмотрено статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об электронной подписи».

Одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия (статья 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об электронной подписи»).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа №, по которому ответчику, заполнившему заявку на сайте с указанием номера мобильного телефона и паспортных данных, на номер карты № предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование.

Договор заключен через онлайн-сервис путем заполнения клиентом формы заявки на сайте с указанием номера телефона. Аутентификация клиента проведена введением в форму кода подтверждения, направленного Обществом на указанный клиентом номер телефона. Заявление подписано простой электронной подписью.

Денежные средства в размере 30 000 рублей перечислены ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту ФИО1 №, что подтверждается документально.

В нарушение положений статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора займа обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа ответчиком в установленный договором срок в полном объеме не выполнены.

Договор займа заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно действующей ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу положений статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 указанной статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 указанной статьи в редакции, действующей в момент заключения договора займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 352,775% годовых.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Академическая» в сумме 30 000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ до 25 дня установлена договором в размере 365% годовых (1% в день), с 26 до 29 дня в размере 346,750% годовых (1% в день), что соответствует требованиям статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истцом начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (276 дней), исходя из договорной ставки 365% годовых.

Вместе с тем, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены, ответчик продолжил пользоваться суммой займа после ДД.ММ.ГГГГ, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом заявленный истцом составил фактически 274 дней, подлежал определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, установленного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей на срок от 181 до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2022 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 147,137% годовых при среднерыночном значении 110,353 % годовых.

Таким образом, ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (274 дней) должны быть начислены проценты в сумме 35 033,50 рублей (26 800 х 147,137%/365 х 274).

Общий размер процентов по договору с учетом частичной оплаты процентов ответчиком в размере 8 178,40 рублей составит 35 795,1 рублей (8940+35033,50-8178,40).

Обстоятельства, изложенные истцом, условия предоставления займа, сроки, порядок его погашения и последствия нарушения обязательств по кредиту подтверждаются материалами дела. Факт ненадлежащего исполнения обязательства, размер задолженности ответчиком не оспорены.

Принимая во внимание, что доказательств, достоверно подтверждающих факт надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы займа, суду не представлено, оснований для освобождения ответчика от обязанности по выплате заемных денежных средств не установлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору займа в размере 62 595,1 рублей (26 800 +35 795,1).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Право Онлайн» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 077,85 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 192-199, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Право Онлайн» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу ООО «Право Онлайн» (< >) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 595 рублей 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 2 077 рублей 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10.03.2023 года.

Судья < > В.В. Кожевников