Производство №2-178/2023

УИД 28RS0012-01-2023-000324-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2023 года п. Магдагачи

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Ю.А. Мироненко,

при секретаре Барковой Я.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Магдагачинский районный суд к ответчику ФИО1 с указанным исковым заявлением, которое обосновано следующим.

Между сторонами был заключен кредитный договор <***> от 18.12.2013 г. на сумму 217651,00 рублей, в том числе 195000,00 рублей – сумма к выдаче, 22651,00 рублей – для оплаты страхового взноса на страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217651,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 195000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка по распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, 22651 рублей - страховой взнос на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Клиент обязался возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиями договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.11.2017, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.08.2014 по 27.11.2017 в размере 237988,62 рублей, что является убытками банка.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 17.08.2014 выставил заёмщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени в полном объеме не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 31.05.2023 задолженность заемщика по договору составляет 514298,05 рублей, из которых сумма основного долга – 212065,38 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 42816,25 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 237988,62 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 21427,8 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 514298,05 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8342,98 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, она вносила платежи по кредиту, если и допускала просрочку, то не более чем на 1 или 2 дня. В 2014 году она перестала вносить платежи по кредиту, поскольку материальное положение ее семьи ухудшилось – муж уволился, ее среднемесячная заработная плата составляла 15000 рублей.

Руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 18 декабря 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, состоящий в совокупности из Заявки на открытие банковских счетов, сообщения Банка (при наличии), подтверждающего заключение договора, Графика платежей и Тарифов Банка, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 217651,00 рублей под 54,9 % годовых на срок 48 месяцев. Сумма кредита состоит из суммы к выдаче – 195000 рублей и страхового взноса на личное страхование в размере 22651 рублей. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет № 42301810740590078950, открытый в филиале кредитора. Датой перечисления первого ежемесячного платежа является ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж установлен в размере 11341,79 рублей.

При заключении кредитного договора ответчик выразила согласие на заключение с нею договора добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на страховую сумму 214500 рублей на срок 1440 дней, страховая премия по договору составляет 22651 рублей.

Кредитный договор подписан сторонами договора, скреплен печатью кредитора, с условиями договора, графиком погашения по кредиту, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка, Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Согласно Условиям договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки (п.2 раздела III условий договора). Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3 раздела III условий договора). По условиям договора Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (п. 4 раздела III) (л.д.12-14).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Материалами дела подтверждается, что 18 декабря 2013 года ответчику был зачислен кредит в размере 217651,00 рублей на его счет, открытый в банке, из которых 195000,00 рублей выданы ей наличными, 22651,00 рублей направлены в счет уплаты страховой премии по договору добровольного страхования жизни. Ответчик же в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, регулярно допускала просрочку ежемесячных платежей, уплату их в неполном объеме, последний платеж в счет погашения кредита от ответчика поступил 04 июня 2014 года в размере 3000 рублей, недостаточном для полного погашения долга (л.д.17).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 18 декабря 2013 года по состоянию на 31 мая 2023 года составляет <данные изъяты>.

Оснований относиться критически к представленному расчету у суда не имеется, расчет задолженности произведен согласно условиям кредитного договора, размера процентной ставки по кредиту, остатка основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения кредита, ответчиком доказательств неучтенных платежей при формировании расчета задолженности, а также другого расчета взыскиваемых сумм суду не представлено.

Из представленных ответчиком в обоснование доводов о внесении платежей по кредиту платежных поручений № 676 от 20.01.2014 г., № 1168 от 30.01.2014 г., № 2863 от 03.03.2014 г. и кассовых чеков от 25.04.2014 г., 13.05.2014 г. следует, что указанные в данных документах денежные суммы, перечисленные в счет оплаты кредита, учтены истцом при формировании суммы задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, сформированной в период с 18.12.2013 г. по 31.05.2023 г.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 24 декабря 2000 года) разъяснено (п.15), что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Кроме того, в п. 16 указанного Постановления разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из искового заявления следует, что 17 августа 2014 года истец выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании суд установил, что при заключении кредитного договора соглашение о неустойке между банком и ответчиком было достигнуто, согласно Тарифам по банковским продуктам по кредитному договору – за просрочку оплаты платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно уплачивается штраф/пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Размер неустойки в сумме <данные изъяты> рублей не противоречит условиям кредитного договора. Учитывая, что нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору было длительным, ходатайств от ответчика об уменьшении размера неустойки не поступило, суд находит исковое требование истца о взыскании с ответчика неустойки в сумме <данные изъяты> рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8342,98 рублей, что подтверждается платежным поручением № 8652 от 31.05.2023 (л.д.18).

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению путем взыскания денежной суммы в размере 8342,98 рублей с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Мироненко

Мотивированное решение изготовлено 13.07.2023 г.