Дело №2-2018\2023
42RS0019-01-2023-000587-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.
При секретаре Протасевич Е.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
25 апреля 2023 г.
дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Боровских (ранее ФИО3) В.С. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 36118,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 36118,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7283,56 руб.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 1020000 руб., на срок 121 мес. под 16,5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с Боровских (ранее ФИО3) В.С.. Согласно п.1.1., 2.1, 2.2, 2.8 поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Заёмщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ Ответчик является наследником заемщика и в случае принятия наследства отвечает по его долгам.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) №.
В соответствии с условиями договора, банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1020 000 руб. под 16,5% годовых на срок 96 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
Как следует из кредитного договора, кредит ФИО2 выдавался на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>
Согласно п.6 Кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Пунктом 12 Кредитного договора, предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленного договором.
Согласно пункту 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют банку залог (ипотеку) объекта недвижимости.
В соответствии с условиями договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, приобретаемая ФИО2 квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки на квартиру.
На основании закладной от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" является залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в обеспечение обязательств по кредитному договору 345375 от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>
В соответствии с дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена реструктуризация задолженности ответчика на условиях предоставления отсрочки погашения срочного основного долга на 6 месяцев, части начисляемых процентов на пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 50% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита должно было производиться ответчиком по новым графикам платежей.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение кредитных обязательств между истцом и ответчиком заключен договор поручительства, с учетом всех заключенных к нему дополнительных соглашений.
Согласно договора поручительства № к кредитному договору 345375 от ДД.ММ.ГГГГ поручитель ФИО3 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом всех заключённых к нему дополнительных соглашений, заключенному заемщиком и кредитором.
ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2, ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1186260,28 руб., а также обращении взыскания на заложенное имущество.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключено мировое соглашение на стадии судебного производства.
Определением Заводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ утверждено мировое соглашение, заключенное между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 по гражданскому делу № по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.
Мировое соглашение ответчиками не исполнялось, в связи с чем, Банк обратился за выдачей исполнительных листов по исполнению мирового соглашения.
Заводским районным судом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдан ПАО «Сбербанк России» исполнительный лист серии ФС №.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом - исполнителем ОСП по <адрес> возобновлено исполнительное производство об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру: расположенную по адресу: <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО2. После ее смерти заведено наследственное дело, с заявлением принятии наследства обратился сын ФИО1.
ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО4 - ФИО5 выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону на жилое помещение по адресу: <адрес> принадлежащего наследодателю на праве собственности.
Вступившим в законную силу определением Заводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена должника в исполнительном производстве с должника ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, вступившими в законную силу судебными актами разрешен вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное в обеспечение договора имущество. При этом размер задолженности был определен на дату вынесения судебного акта об утверждении мирового соглашения.
Между тем, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника.
В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 36 118,59 руб.
По исполнительному производству задолженность на день заключения мирового соглашения составляла: 1 250 075,72 руб., в том числе: основной долг - 1 009 659,41 руб., просроченные проценты - 212 017, 04 руб., неустойка за просроченный основной долг- 2536,44 руб., неустойка за просроченные проценты - 4697,22 руб., неустойка за непредставленные вовремя документы - 21 165,61 руб.
Как следует из письменных пояснений ПАО Сбербанк, в процессе исполнения исполнительного листа ФС №, ДД.ММ.ГГГГ была реализована квартира за сумму 1 108 400 руб., данная сумма была распределена следующим образом: в погашение основного долга направлено - 878 374,98 руб., в погашение просроченная задолженность по процентам - 206980,16 руб., в погашение просроченная задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность - 938,71 руб., в погашение по неустойке на сумму задолженности по процентам - 3763,65 руб., в погашение по неустойке на сумму задолженности по основному долгу - 2144,43 руб.
При этом на дату реализации залога задолженность составляла по основному долгу - 878 374,98 руб., по процентам на просроченную задолженность - 238890,12 руб. (данная сумма образовалась из задолженности по процентам и к ним плюсуются отложенные проценты по графику платежей по мировому соглашению (212017,04 руб. (то есть 98 платежей) минус 58412,88 (27 платежей которые должны были быть выплачены по графику мирового соглашения) итого: 212017,04 - 58412,88 = 153 604,52+ 41527,78 ( проценты начисленные по мировому соглашения на ДД.ММ.ГГГГ)= 195132,3 руб. + 12 389,02 ( сумма процентов по мировому соглашению согласно графику за этот месяц).
Итого на момент реализации квартиры, просроченные проценты составляли 238890,12 руб.
После реализации предмета залога задолженность, оставшаяся по процентам, составляла на ДД.ММ.ГГГГ 30971,25 руб., к этой задолженности Банк доначислил оставшиеся срочные проценты на сумму просроченной задолженности, 7 147,32 рублей (сумма складывается из процентов, начисленных на остаток долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составила 38118,56 руб.
ДД.ММ.ГГГГ был произведен платеж в погашение задолженности на сумму 2000 руб.
Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 36118,59 руб. (38118,56 руб.- 2000 руб.)
Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, ответчиком не оспорен.
ФИО1, являясь наследником П.Л.АБ., кроме того, выступает поручителем по кредитному договору. Смерть заемщика не прекращает поручительство, которое обеспечивает обязательства заемщика из договора займа (п. 4 ст. 367 ГК РФ). Поэтому обязательства поручителя по договору поручительства сохраняются и он несет ответственность по нему в общем порядке.
Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего заемщика в объеме согласно закону и условиям поручительства независимо от наличия и стоимости имущества, которое перешло к наследникам заемщика. Не имеет значения и факт принятия наследства либо отказа от него. В отличие от наследников заемщика поручитель не может ссылаться на ограниченную размером наследства ответственность (п. 3 ст. 364 ГК РФ, п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве").
Учитывая изложенное, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36118,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 36118,59 руб.
Кроме того, суд находит, подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, наследником которой является ответчик, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, что предусматриваетсяч.2 ст.811 ГК РФ.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При таких обстоятельствах, суд находит, что следует взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7283,56 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения № в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН № задолженность (просроченные проценты) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России», в размере 36118,59 руб., определенном по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7283,56 руб.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца после принятия решения в окончательной форме. Составление решения в окончательной форме откладывается на срок пять дней.
Председательствующий Оленбург Ю.А.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья Оленбург Ю.А.