Решение по делу № 2-1087/2023 от 28.03.2023

Гражданское дело №2-1087/2023

УИД 09RS0001-01-2019-002989-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года г. Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе

председательствующего судьи - Джанибекова Р.М.

при секретаре судебного заседания – Хатуеве Г.А.,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2, действующего на основании доверенности,

представителя ответчика – Филиала Карачаево-Черкесского отделения №8586 ПАО Сбербанк г. Черкесска – ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Филиалу Карачаево-Черкесского отделения №8586 ПАО Сбербанк г. Черкесска о взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Филиалу Карачаево-Черкесского отделения №8586 ПАО Сбербанк г. Черкесска о взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.

В своем заявлении указала, что 06.02.2015 года в рамках договора банковского обслуживания № от 06.12.2011 года, между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» было письменно согласовано «условия по размещению денежных средств во Вклада», согласно которых к вкладу применяются «Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», являющиеся Приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России». Вкладчик ознакомлен и согласен с Правилами.

Согласно основных условий вклада: дата срока окончания вклада-04.02.2016 года, суммой вклада в размере 300000 (триста тысяча) рублей, процентной ставкой по вкладу 9,10% годовых, суммой Неснижаемого остатка 30000 рублей и расходными операциями по вкладу: в пределах суммы, превышающий размер Неснижаемого остатка (30000руб.), получение причисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично и с несогласием на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с Договором, на счет банковской карты, открытой в банке.

21 июня 2016 года между ФИО1 и Публичным Акцио-нерным Обществом, в дальнейшем ПАО, « Сбербанк России » был заключен договор банковского вклада № 42305.810.1.6031.8001489 о вкладе «Управляй», в рамках договора банковского обслуживания № 6031 00943059 от 06.12.2011 года, сроком до 21.12.2016 года, суммой вклада в размере 55000 рублей, процентной ставкой по вкладу 6,00% годовых, суммой не сниженного остатка (30000 рублей) и расходными операциями по вкладу: в пределах суммы вклада, превышающий размер Неснижаемого остатка (30000 руб.), получение причисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.

В период с 21.06.2016 по 22.06.2016 посредством мобильного подключения «Сбербанк онлайн» осуществлено закрытие принадлежащих истцу вкладов, суммы вкладов и начисленные проценты в общем размере 390 630,04 рублей переведены на принадлежащую ей карту.

Управлением обработки запросов Регионального центра сопровождения корпоративного бизнеса г. Екатеринбург Центра сопровождения корпоративного бизнеса ПЦП Операционный центр ПАО «Сбербанк» предоставлена информационная справка, из которой следует, что:

-21.06.2016 в 18:19 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 100 000 рублей на имя ФИО4 (Челябинское ОСБ).

-21.06.2016 в 19:26 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 7500 рублей на имя ФИО5 (Челябинское ОСБ).

-22.06.2016 в 09:48 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 100 000 рублей на имя ФИО4 (Челябинское ОСБ).

-22.06.2016 в 11:29 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 18 000 рублей на имя ФИО6 (Челябинское ОСБ).

-22.06.2016 в 11:33 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 10 000 рублей на имя ФИО6 (Челябинское ОСБ).

-22.06.2016 в 11:37 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 50 000 рублей на имя ФИО6 (Челябинское ОСБ).

-22.06.2016 в 11:53 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 500 рублей на имя ФИО6 (Челябинское ОСБ).

-22.06.2016 в 11:55 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 50 000 рублей на имя ФИО6 (Челябинское ОСБ).

-22.06.2016 в 11:56 со счёта истца осуществлён перевод денежных средств в размере 50 000 рублей на имя ФИО6 (Челябинское ОСБ).

Считает, что указанные обстоятельства стали возможны по вине ответчика, допустившего подключение злоумышленников к системе «Мобильный банк», и тем самым предоставившему доступ к вкладам истца.

Полагает, что в результате мошеннических действий неустановленных лиц при попустительстве сотрудников ПАО «Сбербанк России», истцу был причинён материальный ущерб в сумме 386 000,04 рублей.

В судебном заседании истец уточнил и увеличил свои исковые требования и в окончательной редакции своих исковых требований просил суд:

взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1:

-компенсацию причинённого ущерба в размере 386 000 рублей,

-проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса РФ, за период с 28.07.2016 по 01.03.2023 в размере 196 281,22 рублей,

-проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса РФ, начисленные на сумму основного долга в размере 386 000 рублей за период с 01.03.2023 по день фактической уплаты задолженности,

-компенсацию морального вреда в размере 400 000 рублей,

-штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец поддержал уточненные исковые требования и просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика исковые требования не признала и просила отказать в их удовлетворении в полном объеме. Также просила применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие иных действий граждан и юридических лиц. В силу п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. В числе способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ называет: признание права; восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков.

Как установлено в судебном заседании 06.02.2015года в рамках договора банковского обслуживания № 6031 00943059 от 06.12.2011 года, между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» было письменно согласовано «условия по размещению денежных средств во Вклада», согласно которых к вкладу применяются «Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», являющиеся Приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России». Вкладчик ознакомлен и согласен с Правилами.

21 июня 2016 года между ФИО1 и Публичным Акцио-нерным Обществом, в дальнейшем ПАО, « Сбербанк России » был заключен договор банковского вклада №.810.1.6031.8001489 о вкладе «Управляй», в рамках договора банковского обслуживания № 6031 00943059 от 06.12.2011 года, сроком до 21.12.2016 года, суммой вклада в размере 55000 рублей, процентной ставкой по вкладу 6,00% годовых, суммой не сниженного остатка (30000 рублей) и расходными операциями по вкладу: в пределах суммы вклада, превышающий размер Неснижаемого остатка (30000 руб.), получение причисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.

В исковом заявлении, истец ссылается на то, что ее личный номер мобильного телефона не был подключен к услуге «Мобильный банк» и она не давала письменных распоряжений на перевод денежных средств.

Подключение услуги «Мобильный банк» к карте № на номер телефона <***> не производилось. Данный факт не оспаривается Ответчиком.

Однако, 21.06.2016 в устройстве самообслуживания Банка № 710059 было осуществлено подключение услуги «Мобильный банк» к карте № на номер телефона <***>. Также в автоматизированной системе Банка 22.06.2016 зафиксировано повторное подключение услуги «Мобильный банк» к карте № на номер телефона <***> в устройстве самообслуживания № 710075. Подключения проводились с использованием карты № № и вводом верного ПИН-кода к ней. Подключение «Мобильного банка» через устройство самообслуживания возможно только с использованием банковской карты и вводом верного ПИН-кода. Дальнейшие операции по счетам ФИО1, проведенные 3-ми лицами посредством системы «Сбербанк Онлайн», стали возможны именно благодаря подключению номера телефона <***> к услуге «Мобильный банк».

Факт использования своей карты в тот день в банкомате подтверждает и сама ФИО1

В соответствии с п. 8.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, регистрация, отключение, изменение ранее зарегистрированного номера мобильного телефона по карте для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) и получения Услуги Уведомления по карте осуществляется на основании волеизъявления Клиента, помимо иных способов, через устройство самообслуживания Банка: клиент осуществляет регистрацию или отключение номера мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) и получения услуги Уведомления по карте с использованием Карты и подтверждает эту операцию вводом ПИН.

Для подключения «Мобильного банка» к карте № на номер телефона <***> было необходимо использовать карту в устройстве самообслуживания, ввести правильный ПИН-код и указать номер мобильного телефона, на который необходимо подключить услугу «Мобильный банк». Иного способа подключения «Мобильного банка» через устройство самообслуживания не предусмотрено. Факт подключения «Мобильного банка» на телефонный № именно через устройство самообслуживания, подтверждается выпиской из истории регистрации «Мобильного банка» (представлена в виде скриншотов) и не опровергается Истцом.

Учитывая особенности самообслуживания клиентов в устройствах Банка, Ответчик не может удостовериться в том, что телефонный номер подключаемый к услуге «Мобильный банк», принадлежит Держателю карты. Держатель карты обязан сохранять и оберегать банковскую карту и ее данные, ПИН-код, а также иную информацию, которая может быть использована для идентификации Клиента при обслуживании по удаленным каналам.

В тоже время, на основании вышеуказанных сведений, учитывая доводы искового заявления о том, что карта № и ПИН-код не передавались 3-им лицам, суд приходит к выводу о том, что Истец самостоятельно подключила «Мобильный банк», использовав карту в устройстве самообслуживания, осуществив ввод ПИН-кода.

ПИН-код и банковская карта являются средствами идентификации клиента. При использовании банковской карты с вводом правильного ПИН-кода в устройстве самообслуживания, считается, что все операции по карте, в том числе подключение услуги «Мобильный банк», проводятся клиентом, т.к. никто кроме клиента не может владеть картой и ПИН-кодом к ней.

В соответствии с пунктами 9.3 и 9.4 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Банк не несет ответственности по операциям, в случае если информация о Карте, Коде клиента, ПИН, Контрольной информации Держателя, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Держателем условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности по операциям, в случае если мобильный телефон Держателя с номером, зарегистрированным для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), станет доступен иным лицам. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Установлено, что в период с 21.06.2016 по 22.06.2016 системе «Сбербанк Онлайн» совершены следующие операции:

-21.06.2016 перевод денежных средств с вкладного счета 42№ на карту № в сумме 300 000,00 руб.;

-22.06.2016 закрытие вкладного счета 42№ с дальнейшим переводом денежных средств на карту № в сумме 55 000,02 руб.;

-22.06.2016 закрытие вкладного счета 42№ с дальнейшим переводом денежных средств на карту № в сумме 28 309,92 руб.

Вход в систему Сбербанк Онлайн произведён с использованием персональных средств доступа, полученных по банковской карте Клиента №. Указанные средства доступа являются аналогом собственноручной подписи.

СМС-сообщения о входе в систему Сбербанк Онлайн были направлены на телефонный номер +<***>.

21.06.2016 в устройстве самообслуживания Банка АТМ710059 совершена операция перевода денежных средств с карты № в сумме 100000,00 руб. (с комиссией 1000,00 руб.) на карту №, (ФИО4);

22.06.2016 в устройстве самообслуживания Банка АТМ710075 совершена операция перевода денежных средств с карты № в сумме 100000,00 руб. (с комиссией 1000,00 руб.) на карту №, (ФИО4);

22.06.2016 в устройстве самообслуживания Банка АТМ710075 совершена операция перевода денежных средств с карты № в сумме 13000,00 руб. на карту Клиента №;

23.06.2016 в устройстве самообслуживания Банка АТМ710075 совершена операция перевода денежных средств с карты № в сумме 3100,00 руб. на карту № (ФИО7)

Также по карте проведены операции выдачи наличных в устройствах самообслуживания Банка:

21.06.2016-20000,00 руб.;

21.06.2016-4000,00 руб.;

21.06.2016-20000,00 руб.;

22.06.2016-45000,00 руб.;

Безналичный перевод денежных средств через POS с использованием карты в отделении Банка №,00 руб.

Согласно п. 3.23 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении Операций, могут быть подписаны собственноручной подписью Держателя, либо составлены в виде Электронного документа и подписаны Аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с п. 2.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения. Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Электронный документ - документ, сформированный с использованием автоматизированных систем Банка и содержащий в электронной форме:

-распоряжение Клиента Банку на совершение операций по Счетам Клиента или иных операций, и/или

-условия договора, заключаемого с использованием Удаленных каналов обслуживания в рамках ДБО, и/или

-условия иных сделок, совершаемых с использованием Удаленных каналов обслуживания в рамках ДБО, и/или

-информацию об операциях, совершаемых Клиентом в Подразделениях Банка в рамках ДБО (п. 2.41 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Удаленные каналы обслуживания - каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные ДБО: Устройства самообслуживания Банка, Система «Сбербанк Онлайн», Услуга «Мобильный банк», Контактный Центр Банка (п. 2.38 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Из вышеуказанного следует, что при использовании Удаленных каналов обслуживания, распоряжение Клиента на совершение операций по своим счетам выполняется в виде Электронного документа и подтверждается Аналогом собственноручной подписи. Бумажные документы, сберегательные книжки и прочее, при обслуживании по удаленным каналам не используются.

Суд не может согласиться с доводами истца о ненадлежащем исполнении Банком своих обязательств и на неспособность Банка обеспечить безопасность вкладов Истца.

Так, В рамках ДБО Клиент имеет право размещать денежные средства в действующие в Банке вклады.

Открытие счета по вкладу осуществляется на основании договора о вкладе установленной Банком формы, заключенного в Подразделении Банка либо через Удаленные каналы обслуживания (п. 3.2.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: Систему «Сбербанк Онлайн», Систему «Мобильный банк», Устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка (п. 1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).

Услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильные приложения Банка, обеспечивающая:

-возможность совершения Клиентом операций по Счетам Карт, вкладам и иным Счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг;

-доступ к информации о своих Счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах;

-возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк Электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи Клиента;

-доступ к сохраненным копиям Электронных документов.

Перечень мобильных приложений, порядок их установки на устройства Клиента и руководство по использованию мобильных приложений публикуется на сайте Банка (п. 3.2 Порядка).

Подключение Клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей Карты, подключенной к Услуге «Мобильный банк» (п. 3.6 Порядка).

В соответствии с п. 3.8 Порядка, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн».

Для отправки Клиенту Одноразовых паролей и подтверждений об операциях в Системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка Банком Клиенту сообщений, содержащих Одноразовые пароли, осуществляется в рамках Услуги «Мобильный банк» посредством SMS-сообщений и/или Push- уведомлений (п. 3.16 Порядка).

Согласно п. 3.18.1 Порядка, Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от Клиента Электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между Клиентом и Банком, подтвержденные Клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые Электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от Клиента.

Банк обязуется не разглашать и не передавать третьим лицам информацию о Клиенте и его операциях в Системе «Сбербанк Онлайн», за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Порядком (п. 3.18.2 Порядка).

Банк информирует Клиента о мерах безопасности, рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком, в Памятке по безопасности. Информирование осуществляется также на Официальном сайте Банка и/или в Подразделениях Банка и/или путем отправки SMS-сообщений и/или Push-уведомлений в рамках Услуги «Мобильный банк».

Учитывая тот факт, что услуга «Мобильный банк» была подключена установленным правилами Банка образом и тот факт, что авторизация телефонного номера, к которому был подключен «Мобильный банк» в системе «Сбербанк онлайн», фактически является непосредственным обращением Клиента в Банк, у Ответчика отсутствовали основания для отказа в проведении операций по переводу денежных средств с вкладов ФИО1

При этом, указанные переводы, осуществлявшиеся через «Сбербанк онлайн», были проведены не на счет 3-го лица, а между счетами самого Истца. Перевод денежных средств со своей карты № на карту №, ФИО1 осуществила самостоятельно, через устройство самообслуживания, что было подтверждено ею в судебном заседании.

Банком выполняются требования по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, установленные Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П, в том числе принимаются следующие меры, предусмотренные п. 2.8. указанного Положения для обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств с использованием сети Интернет:

средства обеспечения конфиденциальности встроены в системы дистанционного банковского обслуживания;

проводятся регулярные тестирования систем дистанционного банковского обслуживания на уязвимости;

используются средства межсетевого экранирования и сегментирование сети; информация о клиенте и его операциях не хранится в открытом сегменте сети; взаимодействие между сегментами сети осуществляется через шлюзы прикладного уровня с протокольной развязкой и фильтрацией контента;

проводятся регулярные тестирования систем дистанционного банковского обслуживания на уязвимости;

проводятся приемосдаточные испытания внедряемого программного обеспечения; заключены договоры на техническую поддержку, обновление версий программного обеспечения;

проводятся мероприятия по защите от DoS/DDoS;

обеспечена двухуровневая система защиты: на уровне операторов связи и ЗАО "Лаборатория Касперского";

подготовлены планы восстановлений после сбоев, в т.ч. документы с планами мероприятий после локальных и глобальных катастроф.

Банком пройдена сертификация программно-аппаратных средств на предмет соответствия Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Стандарт содержит базовые технические и операционные требования, которые разработаны для защиты данных о держателях карт. Стандарт разработан Советом по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт для целей повышения уровня безопасности данных о держателях карт и содействия широкому внедрению унифицированных мер защиты данных по всему миру.

Соответствующая информация размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк.

В соответствии с заявлением на получение международной дебетовой карты от 02.07.2014, ФИО1 ознакомлена с Условиями обслуживания. Памятками держателя, уведомлена о том, что указанные документы размещены в открытом доступе в сети «Интернет», на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Согласно заявлению на банковское обслуживание от 06.12.2011, ФИО1 ознакомлена с Тарифами Сбербанка и Условиями банковского обслуживания и уведомлена о том, что указанные Условия и Тарифы размещены в сети «Интернет», на официальном сайте ПАО Сбербанк, а также в дополнительных офисах ПАО Сбербанк.

Данные обстоятельства подтверждаются собственноручной подписью Истца в вышеуказанных заявлениях.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК Российской Федерации).

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3 статьи 846 ГК Российской Федерации). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК Российской Федерации), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4 статьи 847 данного Кодекса).

Согласно пункту 19 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной -системе" электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. К числу платежных карт как вида электронных средств платежа относятся, в частности, расчетные (дебетовые) и кредитные карты (пункт 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 года N 6431).

Таким образом, действующее законодательство закрепляет возможность осуществления безналичных расчетов по банковским счетам с использованием электронных средств платежа, в том числе платежных карт. Соответствующие законодательные положения конкретизируются нормативными актами Банка России, в том числе Положением от 24 декабря 2004 года N 266-П, Положением от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", технологической схемой процессов идентификации и аутентификации клиентов в ПАО «Сбербанк» от 24.09.2019 №2618-2 ПАО «Сбербанк».

В соответствии с частью статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда и об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в случаях когда:

вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности;

вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ;

вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию;

в иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда от 20 декабря 1994 г. №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суду в целях обеспечения правильного и своевременного разрешения возникшего спора необходимо по каждому делу выяснять характер взаимоотношений сторон и какими правовыми нормами они регулируются, допускает ли законодательство возможность компенсации морального вреда по данному виду правоотношений и, если такая ответственность установлена, когда вступил в силу законодательный акт, предусматривающий условия и порядок компенсации вреда в этих случаях, а также когда были совершены действия, повлекшие причинение морального вреда.

Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

В соответствии с п. 2 Постановления от 20.12.1994 г. №10 под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

В своем исковом заявлении, ФИО1 указывает, что в связи с обстоятельствами, указанными в исковом заявлении, она подверглась нравственным и физическим страданиям, однако не представила доказательств действительного наличия данных страданий.

Установлено, что Банк не совершал никаких действий, которые могли бы повлечь за собой нравственные и физические страдания ФИО1, и никаким иным образом не нарушал имущественных и личных неимущественных прав Истца.

Как следует из материалов дела по заявлению ФИО1 29.12.2016 г. следователем СО Отдела МВД России по Малокарачаевскому району возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159.6 УК РФ. Из постановления о возбуждении уголовного дела следует, что в период времени с 21.06.2016 г. по 22.06.2016 г., неустановленное лицо, с целью хищения чужого имущества путем мошенничества, позвонив на телефонный номер ФИО1 - 8-928-3868908, с телефонных номеров 89091195941, 89091197426, под предлогом покупки амбара выставленного на сайт «Авито», и сообщив, что оплата будет производится, путем перечисления денежных, на счет ФИО1, и введя тем самым ФИО1 в заблуждение, с целью иметь возможность вмешаться в функционирование средств хранения компьютерной информации и информационно-телекоммуникационных сетей, получило номер счета последней №. Затем, путем вмешательства в функционирование средств хранения компьютерной информации информационно-телекоммуникационной сети, перечислило со счета по вкладу ФИО1 №, денежные средства в сумме 335 630,02 рублей, на счет №, После, осуществляя неоднократные звонки ФИО1, с вышеуказанных телефонных номеров, и введя ее в заблуждение, о случайном перечислении ей на счет, денежных средств, потребовало вернуть, то есть перечислить ему на расчетный счет. ФИО1, в свою очередь, не подозревая о совершаемом в отношении неё преступления, выполнила требования злоумышленника, и перечислила денежные средства в общей сумму 387 131 рублей.

Учитывая, что вред ФИО1 был причинен третьими лицами, в то время как Банк, надлежащим образом исполнял обязательства по договору банковского обслуживания, к требованиям, предъявленным к Ответчику, в том числе, о компенсации морального вреда, не должны применяться нормы Закона о защите прав потребителей.

Согласно ч. 1, ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

По смыслу указанной статьи, проценты подлежат уплате в том случае, если лицо, к которому предъявлено требование, владеет денежными средствами Истца, либо имеет просрочку по исполнению денежных обязательств перед Истцом.

ПАО Сбербанк не владеет денежными средствами ФИО1 и не имеет неисполненных перед ней денежных обязательств. Доказательств обратного Истцом не представлено.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.ст. 196, 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Операции по счетам ФИО1, в связи с которыми она обратилась с исковым заявлением к ПАО Сбербанк, были осуществлены 21.06.2016 и 22.06.2016. Как следует из материалов дела, ФИО1 22.07.2016 года обратилась с заявлением в прокуратуру Малокарачаевского района о розыске преступников. Таким образом, на момент обращения с заявлением в прокуратуру ФИО1 знала о своем нарушенном праве. С исковым заявлением в Черкесский городской суд Истец обратилась 31.07.2019 - за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1, ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако Истцом не представлены доказательства ненадлежащего исполнения Банком, своих договорных обязательств. Банк не является причинителем вреда.

На основании вышеизложенного, с учетом тех обстоятельств, что перевод на карту 3-го лица был осуществлен лично Истцом, недоказанности вины Банка и пропуска трехлетнего срока исковой давности суд не находит оснований для удовлетворения иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк» и считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Филиалу Карачаево-Черкесского отделения №8586 ПАО Сбербанк г. Черкесска о взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда– отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево – Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

В окончательной мотивированной форме решение изготовлено 07.04.2023 года.

Судья Черкесского городского суда

Карачаево-Черкесской Республики Р.М.Джанибеков