№ 2-123(3)/2025
УИД 64RS0028-03-2025-000146-16
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2025 г. р.п. Горный
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Епифановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Крюковой Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к САС о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ» обратился в суд с иском к САС о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании требований указал, что Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) или Банк) и ответчик в простой письменной форме, путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита, заключили кредитный договор <Номер>, в соответствии с которым Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также начисленные на них проценты подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возвращению кредита, неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и НАО «ПКБ» был заключен договор уступки прав (требований) <Номер>/ДРВ, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования по вышеуказанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность САС составляет 168 991 руб. 96 коп., в том числе: 113 423 руб. 93 коп. - по основному долгу, 55 568 руб. 03 коп. - по процентам. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от Банка ВТБ (ПАО) по кредитному договору до момента подачи заявления в суд погасил задолженность в сумме 14 698 руб. 08 коп. Согласно кредитному договору, заемщик дал свое согласие на обработку его персональных данных и на уступку прав требования любому третьему лицу. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с САС задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнению.
На основании изложенного, истец просит взыскать с САС в свою пользу задолженность по кредитному договору <Номер> по основному долгу в размере 113 423 руб. 93 коп., по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 869 руб. 95 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 629 руб.
Истец ПАО НПО «ПКБ» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд представитель третьего лица не явился, заявлений и ходатайств не представил.
Ответчик САС о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и САС в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <Номер> путем подачи/подписания ответчиком Уведомления о полной стоимости кредита и Согласия на установление кредитного лимита/ Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита. САС присоединился к действующей редакции Правил кредитования (Общих условий) в Банка ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ и подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора. По Условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Банк САС предоставил кредитный лимит (лимит Овердрафта) в размере 98 000 руб., со сроком действия договора - до 360 месяцев, с датой возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой - 28 % годовых, с определением схемы расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер которого указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), с датой окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным периодом, с ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размером неустойки (пени) или порядка ее определения - 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств, с условием о том, что заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме в срок при условии: размещения на счете, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика, использования иных способов, предусмотренных законодательством, а также с указанием банковского счета. Указанное подтверждается копией Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> (т. 1 л.д. 24-26).
Согласно п. 2.1 Правил кредитования (Общие условия) в Банк ВТБ (ПАО) (далее - Правила), кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2 Правил).
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита (указана в Индивидуальных условиях Договора)/дату просроченного полного погашения задолженности (включительно) (п. 2.3 Правил).
Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле (далее - ежемесячный платеж): размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОЗС х (ПС : (1-(1+ПС) х кол. мес.)), где: ОЗС - остаток суммы кредита (за исключением просроченной задолженности) на дату проведения расчета ежемесячного аннуитетного платежа; ПС -1/1200 (одна тысяча двухсотая) процентной ставки по кредиту; кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита. В случае, если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, либо в случае наличия ограничений по счету, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору, если только он не воспользовался иным способом исполнения обязательств по договору, предусмотренным законодательством (п. 2.6 Правил).
Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подп. 3.1.1 п. 3.1 Правил).
Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (подп. 4.2.1 п. 4.2).
Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) также определяются условия открытия и ведения карточного счета клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания карт и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом (в т.ч. держателем) и Банком, а также определяют общие условия предоставления и сопровождения потребительского кредита в форме «овердрафт».
Банк предоставил заемщику кредит в размере 98 000 руб. путем перечисления суммы кредита на кредитную карту, что подтверждается вышеуказанным согласием на установление кредитного лимита и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, в которых отражено движение основного долга по кредиту. Снятие со счета денежных средств заемщиком начало осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 17-23, 24-26).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и НАО «ПКБ» был заключен договор уступки прав (требований) <Номер>, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования, в том числе по кредитному договору <Номер>, заключенному с САС ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (т. 1 л.д. 28-33).
В силу ч. 1 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (действующей на момент заключения кредитного договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В пункте 13 Индивидуальных условий кредитования, имеющемся в подписанных САС вышеприведенных условиях предоставления и использования банковской карты, указано, что заемщик выражает согласие Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (т. 1 л.д. 24-25).
Из изложенного следует, что вышеуказанная уступка прав (требований) не противоречит требованиям законодательства и условиям кредитного договора, при замене кредитора права САР не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.
В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору НАО «ПКБ» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с САР задолженности по кредитному договору <Номер>.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 <Данные изъяты> района Саратовской <Адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 <Данные изъяты> района Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с САС в пользу НАО «ПКБ» задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 <Данные изъяты> района Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведен поворот исполнения судебного приказа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, с НАО «ПКБ» в пользу САС взысканы денежные средства в размере 14 355 руб. 09 коп. (т. 1 л.д. 48-90).
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность САС по основному долгу по вышеуказанному кредитному договору составила 113 423 руб. 93 коп., по процентам - 40 869 руб. 95 коп. (т. 1 л.д. 12-14).
Представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств оплаты задолженности по договору.
Поскольку установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, доказательств обратного ответчиком не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с САС задолженности по основному долгу и процентам в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности в размере 154 293 руб. 88 коп.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.
Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 5 629 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 11), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <Номер>) к САС (паспорт <Номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с САС в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 293 рубля 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 629 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. В течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, на настоящее решение сторонами может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес>.
Судья