Дело (УИД) №31RS0009-01-2022-000828-48 производство №2-455/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Грайворон 13 декабря 2022 г.
Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Фенько Н.А.,
при секретаре Юрченко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.
16 января 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом ответчику предоставлен кредит в размере 677 000 руб. под 15,55 % годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом. Однако обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту ответчиком не исполнено.
По состоянию на 1 ноября 2022 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 423 497,58 руб., из которых: 367 286,84 руб. – основной долг, 56 210,74 руб. – проценты.
ПАО Сбербанк просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 423 497,58 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 434,98 руб.
В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте судебного заседания истец уведомлен надлежащим образом (л. <...>).
Ответчик в суд не прибыла, извещение о дате судебного заседания, направленное по адресу регистрации ответчика, вернулось в связи с истечением срока хранения (л. <...>).
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору и ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств.
Как следует из материалов дела, 16 января 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита, являющихся офертой, и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
Индивидуальные условия потребительского кредита оформлены через информационный сервис Банка и подписаны простой электронной подписью заемщика ФИО1
В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий сумма запрашиваемого ответчиком кредита составляла 677 000 руб., предоставляемых на срок 60 месяцев под 15,55 % годовых (л. д. 8-10).
Пунктом 6 индивидуальных условий определено, что кредит выплачивается 60 ежемесячными аннуитетными платежами.
Цель использования заемщиком потребительского кредита - для личного потребления (пункт 11 индивидуальный условий).
Согласно пункту 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в виде начисления неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в соответствии с Общими условиями.
Пунктом 17 индивидуальных условий, предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый у кредитора.
Банк, акцептовав подписанные ФИО1 Индивидуальные условия потребительского кредита, перечислил 16 января 2019 г. сумму кредита в размере 677 000 руб. на счет заемщика, открытый у кредитора, что подтверждается копией лицевого счета (л. д. 12).
Таким образом, из материалов дела следует, что ответчик совершила действия, направленные на получение кредита от истца, подписав простой электронной подписью Индивидуальные условия потребительского кредита, в которых предложила Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) и просила предоставить потребительский кредит, получив от Банка кредитные денежные средства в испрашиваемой ею сумме.
Общими условиями кредитования предусмотрено, что кредитным договором является договор, заключенный между заемщиком и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора (л. д. 30-34).
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 1 и 2) (далее – ГК РФ) заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участниками, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, акцептованная Банком путем перечисления на указанный заемщиком счет суммы кредита в размере 677 000 руб. оферта ответчика, содержащаяся в Индивидуальных условиях потребительского кредита, в совокупности с Общими условиями кредитования представляют собой договор, заключенный между истцом и ответчиком в соответствии со статьями 432, 438 ГК РФ.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между сторонами 16 января 2019 г. заключен кредитный договор №, условия которого согласованы сторонами и содержатся в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условиях кредитования.
Пунктом 3.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (пункты 3.3 и 3.3.1 Общих условий кредитования).
В силу пункта 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.
Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, начиная с января 2021 г. задолженность неоднократно выносилась на просрочку (л. д. 6-7).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 1 ноября 2022 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 423 497,58 руб., из которых: 367 286,84 руб. – основной долг, 56 210,74 руб. – проценты (л. <...>).
Расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет по основному долгу и процентам, суд находит правильным, соответствующим условиям договора. Указанный расчет ответчиком не опровергнут.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования также установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 7 октября 2021 г. и 30 сентября 2022 г. ПАО Сбербанк направляло в адрес ответчика требования о возврате задолженности в срок до 8 ноября 2021 г. и до 31 октября 2022 г. соответственно, которые исполнены не были (л. <...>).
Учитывая, что ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у Банка возникло право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от 16 января 2019 г. № по состоянию на 1 ноября 2022 г. в сумме 423 497,58 руб., из которых: 367 286,84 руб. – основной долг, 56 210,74 руб. – проценты.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу приведенной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 7 434,98 руб. (л. д. 3).
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 16 января 2019 г. № в сумме 423 497,58 руб.
Обязать ФИО1 (ИНН №) выплатить в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) расходы по государственной пошлине в сумме 7 434,98 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 20 декабря 2022 г.
Судья подпись Н.А. Фенько
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2022 г.
Решение21.12.2022