УИД 77RS0013-02-2025-002426-98
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июля 2025 года Кунцевский районный суд адрес в составе:
судьи Кругликовой А.В.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3567/25 по заявлению ФИО1 о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио от 27 июня 2024 года №У-24-57790/5010-006 полностью; восстановить срок на подачу заявления.
Заявление мотивировано тем обстоятельством, что Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио на обращение ФИО1 было принято решение от 27 июня 2024 года №У-24-57790/5010-006, которым в удовлетворении ее требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.
Данный отказ заявитель считает незаконным по приведенным в заявлении основаниям.
В судебном заседании заявитель поддержал заявление по основаниям, изложенным в нем.
В судебное заседание заинтересованные лица не явились, извещены, причины неявки суду не сообщили.
В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав заявителя, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее по тексту Закон 123- ФЗ) в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати календарных дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с заявлением о взыскании с ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховой премии по договору страхования в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма
Решением финансового уполномоченного от 27 июня 2024 года №У-24-57790/5010-006 в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.
Заявитель просит восстановить срок на подачу настоящего заявления в связи с тем, что заявление было подано ранее в суд, но было утеряно, затем последовал необоснованный отказ.
Статьей 25 ч.2 ФЗ № 123-ФЗ, установлен срок на оспаривание решения финансового уполномоченного, и обращения в суд с соответствующим заявлением, в течение тридцати календарных дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного.
Как следует из материалов дела, решение финансового уполномоченного от 27.06.2024 было обжаловано ФИО1 В суд 22.07.2024.
Определением суда указанное заявление было оставлено без движения для устранения недостатков, данное заявление впоследствии было возвращено заявителю в связи с не исправлением недостатков заявления.
14.10.2024 и 24.2024 на определение суда заявителем были поданы частные жалобы.
С данным заявлением заявитель обратился в суд 17.02.2024.
При указанных обстоятельствах, суд считает, что имеются уважительные причины пропуска заявителем срока на обжалование решения финансового уполномоченного и пропущенный срок подлежит восстановлению.
Обжалуемое решение заявитель считает незаконным, так как списание денежных средств для оплаты страховой премии со счета в размере сумма было осуществлено без наличия заключенного Договора.
Договор между заявителем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не заключался. Свои подписи на договоре, полисе либо заявлении заявитель не проставлял, о чем было изложено в заявлении.
Денежные средства были переведены незаконным способом.
Как следует из материалов дела, 17.01.2020 между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № 4086505022.
Данный договор страхования заключен путем акцепта Страхователем Полиса. Акцептом Полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является оплата Страхователем страховой премии (первого страхового взноса) в день выдачи Полиса, в противном случае оферта, изложенная в Полисах, прекращает свое действие.
Таким образом, доводы заявителя о том, что она не подписывала оспариваемый договор страхования, не имеют правового значения, поскольку данный договор страхования не предполагает его подписание, а акцептуется исключительно оплатой страхового взноса.
Договор страхования заключен в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно в офертно-акцептном порядке.
Доводы о том, что оспариваемый договор страхования должен быть подписан собственноручной подписью Страхователя и вследствие чего должен храниться в оригинале также являются необоснованными, поскольку данный договор страхования не предполагал его собственноручное подписание, а заключался в офертно-акцептном порядке.
Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, существенными условиями договора страхования являются: размер страховой суммы; риски по договору страхования; срок страхования; застрахованное лицо.
По оспариваемому договору страхования между сторонами были согласованы всех из 4-х существенных условий договора страхования. Акцепт данных условий был осуществлен в момент оплаты страховой премии, которая была осуществлена Истцом.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Финансовый Уполномоченный в Решении № У-24-57790/5010-006 от 27.06.2024 также не нашел подтверждения доводам фио о том, что ей было неизвестно о заключенном 17.01.2020 договоре страхования и что страховой взнос ею не оплачивался:
Страховая премия по договору оплачена в полном объеме за первый период страхования в размере сумма и не оспаривается сторонами.
Заявитель, являясь полностью дееспособным, при заключении договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, заявитель должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемой сделки, сопоставить её со своими действительными намерениями, в том числе мог отказаться от заключения договора страхования на предложенных ему условиях.
Какие-либо препятствия к тому, чтобы при заключении договора страхования выяснить характер Условий страхования (Полисных условий), действительную юридическую природу и правовые последствия - отсутствовали.
Заявитель добровольно, в силу ст.ст.1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанный договор, согласившись с его условиями.
Заявление о подключении к программе страхования исходило от заявителя, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее никак не ограничивалось.
Заявитель при заключении договора страхования согласился в названными условиями, что подтверждается акцептом договора страхования.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и нс включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Договор страхования № 4086505022 от 17.01.2020 заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Династия», утвержденных Приказом от 09.09.2019 № 190909-0ПОД.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор страхования заключен в письменной форме (п. 1 ст. 940 ГК РФ).
При этом все существенные условия договора страхования, предусмотренные п.2 ст.942 ГК РФ, были соблюдены и указаны в договоре: О застрахованном лице - п. 3 договоров страхования. О страховом случае - п. 4 договоров страхования. О размере страховой суммы - п. 4 договоров страхования. О сроке действия - п. 5 договоров страхования.
Договор страхования № 4086505022 от 17.01.2020 оплачен Страхователем самостоятельно, что подтверждается платежным поручением № 4162 от 17.01.2020
Премия оплачена самим Страхователем и доводы заявителя о том, что он не знал и не мог знать о существовании договора страхования, являются незаконными и необоснованными.
В платежном поручении об оплате страхового взноса в качестве плательщика указана именно ФИО1 и сомневаться в том, что этот платеж был осуществлен иным лицом, у суда оснований нет, равно как у заявителя нет доказательств, подтверждающих ее доводы о том, что платеж был осуществлен не ей самолично.
Также, в соответствии с п. 3.3 Агентского договора (имеется в материалах дела) факт оплаты помимо всего прочего подтверждается Актом № 42 об оказании услуг, предоставляемыми Агентом адрес, согласно условиям Агентского договора.
Кроме того, заявитель не уложился в «период охлаждения», регламентированный Указанием Банка России № 3854-У от 20.11.2015.
В силу Указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Однако, в период, предусмотренный Полисными условиями (п. 6.4 Полисных условий) к договору страхования, писем/претензий/заявлений в отношении договора страхования (в том числе в связи с его аннулированием/возвратом всей суммы страховой премии) в адрес Страховщика от Страхователя не поступало.
При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для удовлетворения требований заявителя о возврате страховой премии.
При указанных обстоятельствах, суд не находит основания для отмены обжалуемого решения финансового уполномоченного, которое принято в соответствии с нормами действующего законодательства и установленными фактическими обстоятельствами по делу.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного от 27 июня 2024 года № У-24-57790/2010-006 - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления.
Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2025 года.
Судья