31RS0024-01-2022-001761-43 № 2- 1385/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2022 года г.Шебекино
Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,
при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбак» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, просит взыскать с него в их пользу задолженность по кредитному договору №<данные изъяты>) от 05.05.2021г. по состоянию на 13.07.2022 в размере 151085,71 рублей, из которых: 25323,44 руб. - дополнительный платеж (страховые премии), 17577,25 руб. – просроченные проценты, 107809,21 руб. – просроченная ссудная задолженность, 375,81 руб. – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4221,71 руб.
Указав в обоснование заявленных требований на то, что 05.05.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен договор кредитования №<данные изъяты>), согласно которому банком ФИО1 предоставлены кредитные денежные средства в размере 107809,21 руб., под 13,80%/20,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Однако, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем возникла задолженность.
Вынесенный 13.05.2022г. мировым судьей судебного участка №3 Шебекинского района и г.Шебекино Белгородской области судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору, отменен по заявлению должника, определением судьи от 01.06.2022 года.
ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 года реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени разбирательства дела уведомлены в адрес электронной почты. При подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела без участия их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил, что заключал с банком вышеуказанный кредитный договор, от исполнения своих кредитных обязательств не отказывается. Пояснил, что после ноября 2021 года перестал осуществлять погашение кредита, так как считает, что ежемесячный платеж по кредиту слишком велик для него, так как он является пенсионером, инвалидом, и размер пенсии составляет 16000 руб.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 05.05.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №<данные изъяты>), по которому банк предоставил заемщику денежные средства путем выпуска и предоставления кредитной карты (по тарифному плану единый ТОП) с лимитом кредитования в размере 108000 руб., на срок до полного исполнения сторонами договора своих обязательств, сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, и сроком возврата кредита - до востребования, по ставке 13,80% годовых за проведение безналичных операций, ставке 20,00% годовых за проведение наличных операций, а также на общих условиях потребительского кредита и банковского счета, что подтверждается анкетой заявителя (заемщика), договором кредитования, содержащим индивидуальные условия для кредита, выпиской из лицевого счета.
Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям договора кредитования ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа (МОП) в размере 5103 руб. на текущий банковский счет заемщика, в дату платежа или до ее наступления, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 мес., увеличенная на 15 календарных дней. При этом, банком направляется заемщику смс- уведомление о размере МОП и дате платежа. Льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4791 руб., продолжительность льготного периода 7 мес. с даты заключения договора.
Условия договора ответчиком с ноября 2021 года не выполняются, что ответчиком не оспаривается.
Истцом предпринимались меры по урегулированию спора о возврате выданного ответчику кредита путем направления заемщику в июне 2022 года требования о погашении задолженности. Данных о принятии ответчиком мер к добровольному погашению возникшей задолженности, не имеется
Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 13.07.2022 за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору №<данные изъяты>) от 05.05.2021г. в размере 151085,71 рублей, из которых: 25323,44 руб. - дополнительный платеж (страховые премии), 17577,25 руб. – просроченные проценты, 107809,21 руб. – просроченная ссудная задолженность, 375,81 руб. – неустойка, который принимается судом, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора кредитования, и не доверять которому у суда оснований не имеется.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа частями, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, истец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств ответчиком, а именно возврата всей оставшейся суммы кредита и процентов за пользование, страховой премии.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий договора, отсутствия задолженности или сведений об ином размере задолженности, суду не представлено.
Принимая во внимание, что истцом предоставлены доказательства получения ответчиком денежных средств по кредиту на определенных в договоре условиях, а также доказательства неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, состоящей из основного долга и причитающихся процентов за пользование, страховой премии.
В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 12 договора кредитования за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки предусмотрена неустойка в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки и суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
В данном случае суд не усматривает несоответствия начисленной истцом неустойки 375,81 руб. наступившим последствиям, связанным с неисполнением ответчиком обязанности по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.
Суждения ответчика о его материальном положении не являются обстоятельствами способными освободить заемщика от обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
Законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Соответственно, по общему правилу распределения судебных расходов, с ответчика подлежит взысканию и уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 4221,71 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты>) от 05.05.2021г. по состоянию на 13.07.2022 в размере 151085,71 рублей, в том числе: 107809,21 руб. – просроченная ссудная задолженность, 17577,25руб. – просроченные проценты, 375,81 руб. – неустойка на просроченные проценты, 25323,44 руб. – дополнительный платеж (просроченные страховые премии), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4221,71руб., всего 155 307,42 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Шебекинский районный суд.
Судья Е.А. Котельвина
Мотивированный текст решения составлен 28.11.2022 года.
Решение28.11.2022