Судья: Прокопенко А.А. Дело № 33-26692/2023
№ 2-495/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
.......... ............
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего ...........8,
судей ...........3, ...........4,
по докладу судьи ...........8,
при помощнике судьи ...........5,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...........1 к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования, по апелляционной жалобе представителя АО «АльфаСтрахование» на решение Октябрьского районного суда ............ от ..........
Заслушав доклад судьи, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
...........1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования.
В обоснование своих требований истец указал, что .......... между ним и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа. В подтверждение заключения договора ОСАГО истцу были выданы на руки текст заявления о заключении договора ОСАГО и полис серии ........ ........ от .........., а также кассовый чек об оплате страховой премии на сумму ................ руб. Заявление о заключении договора ОСАГО и страхового полиса были подписаны электронной подписью представителя ответчика ...........6
.......... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства истца «Рено Логан» государственный регистрационный знак ................ под управлением ...........1 и транспортного средства «Шкода Октавия» государственный регистрационный знак ................ принадлежащего ...........7 При этом, ...........1 признана виновной в совершении указанного дорожно-транспортного происшествия.
Позднее истцу стало известно, что страховщик отказал в выплате страхового возмещения ...........7 ввиду того, что гражданская ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия по полису ................ ........ не застрахована.
Истец при заключении договора заполнял заявление, о страховании при этом вносил все свои сведения, а именно данные по автомобилю и сведения о страхователе и водителях из документов которые имеются у истца. Однако по независящим от истца обстоятельствам в заявлении о заключении договора страхования был отражен неверный адрес истца. Данный адрес истца, который отражен в заявлении, является шаблонным бланком АО «АльфаСтрахование». Таким образом, при заполнении заявления электронная система не внесла исправления в адрес истца, а оставила шаблонные данные.
Так как сведения о адресе страхователя не отражаются в бланке страхового полиса, то истец распечатав бланк полиса ОСАГО начал его использовать. О том, что в заявлении указан неверный адрес страхователя, и договор расторгнут, истец узнал спустя большой промежуток времени.
Истец обратился к ответчику с целью досудебного урегулирования спора по договору страхования, однако ответчик ответил отказом.
Страхователь неоднократно ранее в течение трех лет заключал с ответчиком договора страхования на этот же автомобиль с указанием этих же допущенных водителей и при этом какие либо данные истца и автомобиля не поменялись за это время. В связи с чем, у ответчика не имелось законных оснований к одностороннему досрочному отказу от исполнения договора ОСАГО.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Просил суд признать незаконным односторонний отказ АО «АльфаСтрахование» от исполнения договора ОСАГО серии ................ ........ от .........., заключенного с ...........1
Считать его действующим на период его заключения с .......... по ..........
Решением Октябрьского районного суда ............ от .......... исковые требований ...........1 удовлетворены.
Суд признал незаконным односторонний отказ АО «АльфаСтрахование» от исполнения договора ОСАГО серии ........ ........, заключенного с ...........1
Указал на то, что следует считать договор страхования ОСАГО серии ........ ........ от .......... действующим на период его заключения с .......... по ..........
Не согласившись с вынесенным судебным решением, представитель АО «АльфаСтрахование» подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, вынести новое решение, которым отказать в удовлетворении требований. В качестве оснований для отмены указывает на то, что страховая компания не была надлежащим образом уведомлена о дате судебного заседания. Также указывает, что истцом неверно указана территория использования транспортного средства, истцу направлялось уведомление о расторжении договора по электронной почте.
Возражения на апелляционную жалобу не поступили.
При апелляционном рассмотрении судебной коллегией установлено, что суд первой инстанции рассмотрено гражданское дело в отсутствии представителя ответчика АО «АльфаСтрахование», при ненадлежащим извещением его о судебном разбирательстве.
Согласно части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой.
Определением от .......... судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда перешла к рассмотрению иска ...........1 к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования по правилам производства в суде первой инстанции в связи с ненадлежащим извещением ответчика о дате и времени судебного заседания.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица участвующие в деле не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами с сайта Почты России.
Кроме того, информация о судебном заседании опубликована на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Согласно разъяснениям пункта 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... ........ «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации такими лицами не представлены сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин или если суд признает причины их неявки неуважительными.
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела в пределах указанных доводов, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене в связи с наличием безусловных оснований, предусмотренных пунктом 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Разрешая дело, судебная коллегия установила следующее.
В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснено в пункте 2 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от .......... ........ «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Приходя к выводу об удовлетворении иска, суд первой инстанции сослался на то, что ...........1 при заключении договора ОСАГО предоставил полные и достоверные сведения, предоставив документы о своей личности и о транспортном средстве. При заключении договора страхования, страхователь заполнял заявление о страховании, при этом вносил все свои сведения, а именно данные по транспортному средству, сведения о страхователе и водителях из документов которые имеются у истца. Однако по независящим от истца обстоятельствам в заявлении о заключении договора страхования был отражен неверный адрес истца. Данный адрес истца, который отражен в заявлении, является шаблонным бланком АО «АльфаСтрахование».
С чем не может согласиться судебная коллегия по гражданским делам в силу следующего.
Из материалов дела следует, что .......... между истцом и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа. В подтверждение заключения договора ОСАГО истцу были выданы на руки текст заявления о заключении договора ОСАГО и полис серии ........ ........ от .........., а также кассовый чек об оплате страховой премии на сумму ................ руб. Заявление о заключении договора ОСАГО и страхового полиса были подписаны электронной подписью представителя ответчика ...........6
.......... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства истца «Рено Логан» государственный регистрационный знак ................ под управлением ...........1 и транспортного средства «Шкода Октавия» государственный регистрационный знак ................, принадлежащего ...........7 При этом, ...........1 признана виновной в совершении указанного дорожно-транспортного происшествия.
Позднее истцу стало известно, что страховщик отказал в выплате страхового возмещения ...........7 ввиду того, что гражданская ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия по полису XXX ........ не застрахована.
Согласно подпункту «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования.
Согласно пункту 11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением ЦБ РФ от .......... ........-П, договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае страхователь направляет страховщику заявление о заключении договора в электронной форме с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет». Ответственность за достоверность предоставляемых сведений несет страхователь, т.е. истец.
В силу пункта 1.15 Правил страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Судебной коллегией установлено, что согласно электронного отчета Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), на запрос АО «АльфаСтрахование» о предоставлении сведений о транспортных средствах и их владельцах, в заявлении о заключении страхового полиса ОСАГО ........ ........ от .......... имеются несоответствия в адресе регистрации собственника транспортного средства, а именно, в заявлении неверно указана территория преимущественного использования транспортного средства (Кт), а именно: в полисе указана – ............, Большемедведевский, ............ (................), в то время как в свидетельстве о регистрации транспортного средства и паспорте транспортного средства указан – Краснодарский край, ............ ................
В соответствии с пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... ........ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).
Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования или не истекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).
Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).
В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и применения последствий, предусмотренных статьей 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.
Судебная коллегия считает, что доводы страховой компании о том, что внесенные истцом недостоверные сведения имеют существенное значение для определения степени страхового риска, и привели к занижения страховой премии по страховому полису заслуживающим внимания.
Из материалов дела также следует, что .......... на электронный адрес истца указанный в заявлении на заключение договора страхования было направлено уведомление о необходимости предоставления следующих документов: СТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии, ПТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии, паспорта гражданина Российской Федерации.
Также в уведомлении было указано, что в случае непредставления указанных документов в отведенное для этого время, или в случае, если указанные документы не буду подтверждать указанный адрес проживания собственника транспортного средства, договор страхования будет досрочно прекращен по инициативе страховой компании.
.......... в адрес страховой компании поступили запрашиваемые документы, .......... страховая компания уведомила истца о том, что предоставленные документы, не подтверждают данные, указанные при заключении договора страхования, и указала на то, что договор страхования по истечении срока, указанного в направленном уведомлении будет прекращен по инициативе страховщика.
Из представленной в материалы дела копии ПТС следует, что ...........1, зарегистрирован по адресу: Краснодарский край, ............, из копии паспорта истца следует, что адресом его регистрации является: Краснодарский край, ............, ............
Из имеющегося в материалах дела заявления о заключении договора страхования следует, что истцом указан адрес регистрации: ............, Больше медведевский, .............
В силу абзаца 5 пункта 16.1 Правил ОСАГО в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.
Судебной коллегией установлено, что уведомление о досрочном прекращении договора страхования было получено истцом .........., соответственно, с указанной даты юридическое действие страхового полиса ОСАГО ........ ........ от .........., прекратилось. Это следует из переписки между сторонами (л.д. 51-52, 60-61).
Таким образом, судебная коллегия, приходит к выводу о том, что АО «АльфаСтрахование» на законных основаниях досрочно расторгло с ...........1 страховой полис ОСАГО XXX ........ от .......... по причине выявленных ложных или неполных сведений, предоставленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Доказательств обратного истцом суду апелляционной инстанции не представлено и материалы дела не содержат.
Следовательно, решение суда первой инстанции об удовлетворении требований истца является незаконным и не обоснованным, противоречащим указанным выше нормам права.
На основании вышеизложенного при рассмотрении дела судом первой инстанции были допущены ошибки в применении норм материального права, в связи с чем, судебная коллегия признает решение Октябрьского районного суда ............ от .......... не законным и подлежащим отмене.
Согласно статье 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по результатам рассмотрения апелляционной жалобы, представления, суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.
В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Судебная коллегия, отменяя решение суда первой инстанции, исходя из полноты и достаточности собранных по делу доказательств, подтверждающих обстоятельства, имеющие значение для дела, выносит новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований ...........1 к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования.
Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда ............ от .......... отменить.
Вынести по делу новое решение.
В удовлетворении искового заявление ...........1 к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора страхования, отказать.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.
Председательствующий:
Судья: