УИД 36RS0010-01-2025-000348-97
№ 2-277/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Борисоглебск 27 марта 2025 года
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе
председательствующего - судьи Тюриной М.Ю.,
при секретаре Щербатых Е.И.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Ключ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
установил:
представитель истца обратился в суд с иском, указывая, что 25.06.2023 года, между ООО "МКК БюроФинПомощи" (далее - Заимодавец) и ФИО2 (далее - Заемщик/Должник) был заключен договор микрозайма № 02Ф23-0080521 от 25.06.2023, в соответствии с которым Заемщик получил в качестве займа 22 000,00 рублей сроком с 25.06.2023 года по 28.07.2023 года под 365% годовых от суммы микрозайма.
Как следует из иска, по условиям договора Должник обязался вернуть сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в срок, указанный в Индивидуальных условиях микрозайма, т.е. не позднее 28.07.2023 года.
27.08.2023 года Заимодавец на основании договора уступки прав требования (цессии) по договорам микрозайма от 27.08.2023 (далее-Договор цессии) и прилагаемому к нему Реестру договоров уступил право требования к Заемщику по вышеназванному договору микрозайма в полном объеме, в том числе право на неуплаченные проценты и штрафные санкции в пользу ООО "ПКО "Ключ". Таким образом, по мнению истца, ООО "ПКО "Ключ" является новым кредитором ответчика.
Истец утверждает в иске, что о возникшей задолженности, переуступке права требования и необходимости погасить образовавшуюся задолженность Должник был уведомлен CMC-сообщением на номер мобильного телефона, указанный в разделе "Сведения о сторонах договора" Индивидуальных условий Договора потребительского микрозайма, что подтверждается отчетом об отправке CMC-уведомления, однако, в представленный для добровольного исполнения срок, денежные средства уплачены не были.
Согласно расчету истца, по состоянию на 24.11.2023 общая сумма задолженности Должника по договору микрозайма составляет 54 684,00 руб., из которых:
- сумма займа 21 700 руб.,
- сумма начисленных процентов за период с 25.06.2023 по 24.11.2023 – 32 984 руб.
Также, согласно иску, истцом понесены судебные расходы, состоящие из госпошлины в сумме 4 000 руб. и юридических услуг за составление искового заявления в размере 3 000 руб.
На основании изложенного, представитель истца просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО "ПКО «Ключ» задолженность по Договору микрозайма № 02Ф23-0080521 от 25.06.2023 в общей сумме 54 684,00 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 00 копеек, из которых сумма микрозайма - 21700 рублей; проценты за пользование микрозаймом по ставке 365 % годовых – 32 984 рубля; расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000,00 рублей и за оказание юридических услуг в размере - 3 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против исковых требований возражала по тому основанию, что она является банкротом.
Выслушав мнение ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа между гражданами в порядке статьи 808 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 25.06.2023 между ООО «МКК БюроФинПомощи» и ФИО2 заключен договор потребительского микрозайма № 02Ф23-0080521 на сумму 22 000 руб. на основании заявления-анкеты ответчика о предоставлении микрозайма (л.д. 20).
Факт получения ответчиком денежных средств по договору подтверждается распиской от 25.06.2023 (л.д. 22).
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, предусмотренных настоящим договором. Микрозайм предоставляется на срок с 25.06.2023 по 28.07.2023 (на 33 дня), с процентной ставкой – 365 процентов годовых.
Факт заключения договора и получения денежных средств ответчик не оспаривает.
Как следует из пункта 4 Индивидуальных условий, начисление процентов производится со дня, следующего за днем получения микрозайма по день фактического возврата суммы микрозайма или в ее остатке включительно.
Поскольку должник не исполнил свои обязательства по возврату суммы микрозайма по договору и процентов за их пользование образовалась задолженность.
Согласно представленному расчету, в период с 25.06.2023 по 17.01.2025 сумма задолженности составила (с учетом погашения ответчиком суммы долга в размере 300 руб.) 54 684 руб., в том числе:
- сумма займа в размере – 21 700 руб.;
- просроченные проценты – 32 684 руб.
Расчет судом проверен, он основан на материалах дела. Ответчик доказательств исполнения им обязательств по договору надлежащим образом суду не представила.
В соответствии с пунктом 3 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 153-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Таким образом, пункт 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", определяя материально-правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение суммы кредита с процентами, не устанавливает обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования спора и не вводит запрет на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности до направления соответствующей претензии должнику.
Согласно отчету об отправке СМС, кредитором 17.01.2025 ФИО2 направлено уведомление о задолженности по договору микрозайма и об уступке права требования (л.д.27).
До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.
Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.
27.08.2023 между ООО «МКК БюроФинПомощи» и ООО "ПКО «Ключ» заключен Договор уступки прав требования (цессии), по которому право требования перешло истцу и по договору микрозайма № 02Ф23-0080521 от 25.06.2023 в полном объеме.
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Заключенный между организациями договор цессии соответствует закону и не оспаривается ответчиком.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
По условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, заемщик не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору, а также их снижению (уменьшению).
Кроме того, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статья 807 ГК РФ).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Таким образом, размер процентной ставки по договору, а также размер штрафных санкций не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.
На основании изложенного подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика суммы долга с начисленными процентами в размере 54 684 руб.
При определении подсудности спора судом было учтено, что мировым судьей судебного участка № 1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 10.01.2025 вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «ПКО «Ключ» с ФИО2 задолженности по договору займа № 02Ф23-0080521 от 25.06.2023 в размере 54 684 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 23.01.2025 данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника, так как она является банкротом.
Как следует из материалов дела, на основании определения Арбитражного суда Воронежской области от 09.02.2023 принято к производству суда заявление ФИО2, возбуждено производство по делу о банкротстве № А14-1744/2023.
Определением Арбитражного суда Воронежской области от 13.12.2023 ФИО2 признана несостоятельной (банкротом).
07.11.2024 на основании определения Арбитражного суда Воронежской области завершена реализация имущества должника-банкрота ФИО2, должник освобождён от дальнейшего исполнения обязательств.
В соответствии с пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом.
На основании пункта 2 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.
Поскольку заявление о признании ответчика несостоятельным (банкротом) принято к производству Арбитражного суда Воронежской области 09 февраля 2023 года, взыскивается задолженность в рамках настоящего дела образовалась в период с 25 июня 2023 года по 28 июля 2023 года, то есть после возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве), то истребуемая задолженность является текущими платежами и подлежит взысканию в полном объеме.
В соответствии со статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в сумме 3079,74 руб. и 920,26 руб. (при подаче заявления о вынесении судебного приказа), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании договора оказания юридических услуг от 10.02.2025 и акта выполненных работ истец оплатил ФИО1. 3 000 руб. за подготовку искового заявления по данному делу (л.д.13-14).
В связи с чем, подлежат взысканию судебные расходы за оказание юридических услуг, связанных с рассмотрением данного дела, в размере 3 000 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,
решил:
исковые требования ООО «ПКО «Ключ» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу ООО «ПКО «Ключ» задолженность по договору микрозайма № 02Ф23-0080521 от 25.06.2023 в размере 54 684 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 00 копеек, в том числе:
- 21 700 руб. – сумма микрозайма,
- 32 984 руб. – задолженность по процентам,
а также судебные расходы по оплате госпошлины в суд в размере 4000 руб. и судебные расходы за оказание юридических услуг в размере 3 000 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Борисоглебский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий М.Ю. Тюрина
Мотивированное решение изготовлено 28.03.2025.