Решение по делу № 2-334/2023 от 27.02.2023 - о защите прав потребителей.

Дело №2-334/2023,

УИД 76RS0014-01-2022-004021-40

Изготовлено 27.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 7 февраля 2023 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Петровой В.В.,

с участием прокурора Кваша Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в Кировский районный суд г.Ярославля с указанным исковым заявлением, просил:

- возобновить действие карты и Сбербанк Онлайн, карта <данные изъяты>, клиент ФИО1, номер счета №;

- компенсировать моральный вреда в сумме 50 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства. Между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор банковского счета для рублевых и валютных зачислений.

ФИО1 17.01.2020 обратился в подразделение №№ Сбербанка с претензией (обращение №№) в рамках договора банковского счета №№ с просьбой разблокировать карту <данные изъяты> и доступ в Сбербанк Онлайн, а также уточнить причину их блокировки. Сотрудник ПАО Сбербанк отказала в проведении операции, указав, что 30.09.2019 карта <данные изъяты> и доступ в Сбербанк Онлайн заблокированы, возобновление действия карты и Сбербанк Онлайн невозможно. В качестве основания принятого решения указан подп.6 п.1 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию <данные изъяты>». ФИО1 была дана рекомендация для получения денежных средств в размере, предусмотренном п.2.4 ст.6 ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2001 обратиться в офис банка в пределах региона выпуска карты.

Впоследствии ФИО1 обратился в Центральный банк Российской Федерации. Данное обращение было направлено в Федеральную службу по финансовому мониторингу для рассмотрения по существу. Из полученного от Федеральной службы по финансовому мониторингу ответа следует, что по состоянию на 18.03.2021 года <данные изъяты>

Действия банка истец считает незаконными. Счет №№ по вкладу «<данные изъяты>» в валюте «Российский рубль» используется ФИО1 исключительно для получения пенсии и заработной платы, зачисленные и списанные суммы являются крайне незначительными и расходуются на текущие бытовые расходы.

<данные изъяты>

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Марлен», ООО «Строй механика».

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов в суде ФИО2, который, действуя на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ПАО Сбербанк на основании доверенности ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам письменного отзыва на иск.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, отношение к заявленным требованиям не выразили, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

Суд с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав участников судебного заседания, заключение прокурора, полагавшего, что основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пп.1.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию <данные изъяты>" выявление подозрительных операций клиентов осуществляется Банком в рамках регулярных мероприятий по идентификации целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения, деловой репутации, источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В силу положений п.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования <данные изъяты>.

Согласно п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора (п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ).

Из материалов дела следует, и судом установлено, что между истцом и ответчиком на основании заявления от 31.05.2010 заключен договор банковского обслуживания №№. На основании заявления ФИО1 от 10.03.2016 ему была выдана дебетовая банковская карта <данные изъяты> социальная, впоследствии перевыпущенная на карту <данные изъяты>, открыт счет карты №№.

При подписании заявлений на банковское обслуживание и на получение карты ФИО1 был ознакомлен с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк и принял на себя обязательство их исполнять.

Из представленных ответчиком в материалы дела документов следует, что в период с 17.07.2019 по 10.10.2019 на счет ФИО1 №№ поступали денежные средства от различных юридических лиц, участников схем сомнительных операций, имеющих признаки «технических фирм», с последующим переводом на карты в <данные изъяты> в короткий срок (1-3 дня) и на собственный счет клиента №; со счетов клиента денежные средства также переводились на счета 3-их лиц, частично обналичивались.

Лицами, участвующими в деле, указанные обстоятельства не опровергнуты.

При совершении указанных операции по счету ФИО1 Банком выявлены признаки, указывающие на их необычный характер согласно Приложению к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию <данные изъяты>»: иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (код вида признака – 1499).

Банк пришел к выводу о том, что операции клиента носили запутанный, сомнительный, транзитный характер и могли быть направлены на легализацию денежных средств, полученных преступным путем, обналичивание денежных средств и прочие противоправные цели.

Операции клиента обладали признаками необычных, в связи с чем Банк 01.10.2019 направил клиенту запрос о предоставлении документов и пояснений с инициированием приостановления услуги «Сбербанк Онлайн», блокировки карты.

ПАО Сбербанк у ФИО1 была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций:

- документы, подтверждающие источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств, по операциям с контрагентами (договоры, приложения, допсоглашения. счета, заявки);

- документы об исполнении обязательств, по операциям с контрагентами: счета, счета-фактуры, транспортные накладные/товарно-транспортные накладные, заказы-наряды на транспортное средство, путевые листы, маршрутные листы, акты приема-передачи, акты выполненных работ/оказанных услуг;

- документы об уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей: расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях: платежные поручения; квитанции об уплате налогов, сборов.

документы, подтверждающие наличие материально-технической базы: данные о численности и составе работников(6-НДФЛ. штатное расписание, сведения о застрахованных лицах: Форма СЗВ-М): транспортные средства и расходы по их эксплуатации(ПТС. приказы об утверждении норм расхода топлива и ГСМ. свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, расходы по эксплуатации транспортного средства (ГСМ, топливные карты, закуп запчастей, проведение тех. обслуживания, уплата штрафов/налогов/ плат и прочее), договор аренды/лизинга с приложениями, первичные документы, подтверждающие исполнение договора аренды/лизинга, права собственности/аренды на места стоянки, содержания ТС с подтверждающими документами, в т.ч. оплаты): офисные, складские помещения (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, договор аренды, первичные документы, подтверждающие исполнение договора аренды (акт приема-передачи) и оплату услуг, подтверждение прав собственности арендодателя);

бухгалтерская и налоговая отчетность;

- иные документы (их копии), подтверждающие выплату заработной платы и уплаты НДФЛ, страховых взносов; документы, подтверждающие целевое использование денежных средств, перечисленных с корпоративной карты: подтверждающие расходование наличных денежных средств, перечисленных на собственную карту физического лица (чеки/товарные чеки, авансовые отчеты, приходные/расходные ордера, договоры с контрагентами со всеми подтверждающими документами);

- письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций.

В ответ на запрос Банка ФИО1 представлены сведения и документы, связанные с оказанием им транспортных услуг следующим юридическим лицам: <данные изъяты>

При этом, запрошенные банком сведения и документы представлены ФИО1 не в полном объеме. Так, так не были представлены документы, подтверждающие экономический смысл операций, не представлены сведения и документы, подтверждающие действительное осуществление клиентом действий по договорам с контрагентами, наличие и обслуживание собственных или арендованных транспортных средств. Установлено, что по счетам отсутствуют операции, указывающие на ведение ФИО1 административно-хозяйственной деятельности (обслуживание автотранспортных средств, покупка ГСМ, запчастей, оплата страховки и т.д.).

В связи с изложенным операции ФИО1 были признаны Банком подозрительными, направленными на транзит и обналичивание денежных средств с использованием корпоративной карты и счетов физического лица в интересах 3-их лиц.

Согласно п.4.32 Условий банковского обслуживания, с которыми ФИО1 был ознакомлен при заключении договора банковского обслуживания, Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию <данные изъяты>».

В соответствии с п. 2.1 Условий, банковская карта является собственностью Банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только Банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной Банком банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим Банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (Банком) по своему усмотрению.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018, банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела установлено, что ФИО1 предоставил банку запрашиваемые документы не в полном объеме, не смог подтвердить информацию об источнике денежных средств и экономической целесообразности совершенных операций. В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела стороной истца такие документы также не представлены.

Пунктом 12 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ предусмотрено, что отказ банка от выполнения операций в соответствии с п. 11 данной статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что действия ПАО Сбербанк обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию <данные изъяты>" публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными.

Суд также принимает во внимание, что ФИО1, получив на счет, открытый на его имя, денежные средства, не был ограничен в проведении операций по данному счету и имел возможность обналичить денежные средства. Ограничения в использовании банковской карты и приложения "Сбербанк онлайн" не лишили истца возможности получить размещенные на банковском счете денежные средства в любом отделении банка.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 (<данные изъяты>) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН №) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский