РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УИД 43RS0013-01-2022-000428-57
№ 2-225/2022
1 августа 2022 года г. Зуевка Кировской области
Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Шмаковой Н.В.,
при секретаре Никулиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору иску общества с ограниченной ответственностью,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском. Свои требования истец мотивировал тем, что 12.12.2010 между АО «ОТБ Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №2409985113. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанное ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами, обязательства по возврату кредита не исполнял, в результате чего за период с 13.03.2017 по 22.12.2019 образовалась задолженность в размере 188342,54 руб. Банк уступил права требования по договору №2409985113 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований от 22.12.2019. Требование о погашении задолженности, направленное в адрес ответчика, не исполнено. Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность за период с 13.03.2017 по 22.12.2019 в размере 188342,54 руб., в том числе: 83042,83 руб.- основной долг, 104248,95 руб.- проценты за непросроченный основной долг, 1050,76 руб. – комиссии, а также уплаченную при подаче иска в суд госпошлину в размере 4966,85 руб., всего 193309,39 руб.
Истец ООО «Феникс» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. (л.д.85-86) При подаче иска генеральный директор общества ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. (л.д. 7 )
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о чем до судебного заседания представил заявление. (л.д. 83-84)
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 02.07.2010 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, содержащихся в заявлении на получение потребительского кредита от 02.07.2010, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» и тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».
При подписании заявления на получение потребительского кредита ответчик просил открыть на его имя банковский счет, предоставить банковскую карту и кредитную услугу в виде овердрафта в размере кредитного лимита 150000 руб. на условиях, установленных Тарифами и Правилами. (л.д. 9)
Согласно Тарифам кредит предоставлен под 17% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 36% годовых по иным операциям. Проценты рассчитываются от суммы кредита и подлежат оплате в течение платежного периода. Минимальный платеж составляет 5% и рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода. Длительность льготного периода составляет 55 дней. (л.д. 45)
В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» платежным периодом признается период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Платежный период начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (пункт 1.2).
Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащего уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (пункт 1.4)
Клиент в течение соответствующего расчетного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (пункт 2.6).
В соответствии с пунктом 5.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет. (л.д. 46-50, 51)
Согласно выписке по счету кредитного договора <***> кредитная карта была активирована ФИО1 05.01.2011 и в период с 2011 год по 2018 год произведены операции по снятию и внесению денежных средств. Последняя операция по оплате основного долга и комиссии имела место 13.02.2017 в сумме 5644,60 руб. и 98 руб. соответственно, последний платеж по оплате процентов за пользование кредитом произведен 22.02.2018 в размере 10,55 руб., после чего внесение платежей прекращено. (л.д. 34-44)
Согласно расчету задолженности, долг в сумме 188342,54 руб. образовался за период с 13.03.2017 по 22.12.2019, и состоит из основного долга - 83042,83 руб., просроченных процентов - 104248,95 руб., комиссии - 1050,76 руб. (л.д. 13-33)
12.12.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО Феникс в соответствии с пунктом 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», по которому банку предоставлено право уступать права требования по договору третьим лицам, заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/120, согласно которому банк передал право требования задолженности по кредитным договорам, в том числе и по договору <***>, заключенному с заемщиком ФИО1 в размере задолженности основного долга и процентов по нему 188342,54 руб. (л.д. 50, 52-54, 55-60)
О состоявшейся уступке прав (требований) ФИО1 направлено уведомление с требованием о выплате задолженности, которое не исполнено. (л.д. 61-62)
01.04.2021 мировым судьей судебного участка №12 Зуевского судебного района Кировской области выдан судебный приказ № 2-1053/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от 12.12.2010 <***>. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен 12.04.2021. (л.д. 63)
Возражая против удовлетворения исковых требований, ФИО1 указывает на пропуск истцом срока исковой давности.
Доводы ответчика суд находит обоснованными по следующим основаниям.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как установлено по материалам дела, внесение платежей по кредитной карте осуществляется путем оплаты минимального платежа, рассчитанному в соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» и Тарифом «Перекрестные продажи» от суммы кредитного лимита по окончании расчетного периода и подлежащему оплате в течение платежного периода, которые равны одному месяцу. (л.д. 46-51)
Таким образом, расчет и оплата задолженности по кредитной карте должны были осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть на периодической основе.
Исходя из изложенного, срок исковой давности по взысканию задолженности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, последняя операция по оплате основного долга произведена 13.02.2017 в размере 5644,60 руб., по оплате комиссии – 13.02.2017 в размере 98 руб. Последний платеж по оплате процентов за пользование кредитом произведен 22.02.2018 в размере 10,55 руб.
Таким образом, оплата основного долга и процентов по кредиту осуществлялись ответчиком с нарушением сроков и не в полном объеме. О нарушении своего права на возврат заемных денежных средств по основному долгу, комиссии кредитору стало известно 13.03.2017, по процентам - 22.02.2018, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска, срок исковой давности истек как по основному долгу, так и по процентам. (13.03.2017 + 3 года, 22.02.2018 + 3 года).
Своим правом на досрочное взыскание задолженности по кредиту в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в течение трехлетнего срока исковой давности кредитор не воспользовался, заявление мировому судье на выдачу судебного приказа направлено ООО «Феникс» 24.03.2021 года, то есть за пределами срока исковой давности.
Принимая во внимание, что истцом ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности по договору <***>, суд усматривает основания для отказа истцу в иске в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору <***> в размере 188342,54 руб., из них: 83042,83 руб. - основной долг, 104248, 95 руб. - неоплаченные проценты, 1050, 76 руб. - комиссия, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4966,85 руб. - отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалоб через Зуевский районный суд Кировской области.
Судья Н.В. Шмакова
Мотивированное решение по делу изготовлено 4 августа 2022 года.
Решение05.08.2022