Дело 2-949/2023

УИД 44RS0003-01-2023-001133-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Карповой С.В., при секретаре Лелиной Е.А., при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Бак ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Бак ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №000 от 01.08.2016 за период с 16.02.2019 по 13.10.2022г. в размере 54742,68 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1842,28 рублей.

В обоснование иска указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №000 от 01.08.2016 года выдало кредит ФИО1 в сумме 117 000 рублей на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 06.07.2023 на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользования кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 01.06.2018 года по 15.02.2019 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 125255,61 рублей. Указанная задолженность была взыскана 12.04.2019 года на основании заявления Банка в рамках дела №2-330/2019 был вынесен судебный приказ, который был исполнен Должником.

В соответствии со ст.809 ГК РФ за период с 16.02.2019 года по 13.10.2022 год Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность по просроченным процентам в размере 54 742,68 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

Истец ПАО «Сбербанк» своего представителя в судебное заседание не направил, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5, 58).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что действительно с нее судом была взыскана задолженность, которую она погасила не единовременно, последний платеж внесла 13.10.2022 года. Считает, что сумма процентов, которую просит взыскать Банк слишком большая.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №000 от 01.08.2016 года выдало ФИО1 кредит в сумме 117 000 рублей на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых (л.д.20).

Согласно п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» срок действия договора, срок возврата кредита до полного выполнения ФИО1 и Кредитором (ПАО Сбербанк) своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.6) и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия кредитного договора) (п. 3.1) погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами 60 платежей в размере 3359,06 рублей, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (01 число месяца) (л.д.20-27).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита путем перечисления со счета погашения в соответствии с общими условиями.

В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20, 00 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по договору образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности по кредиту.

12 апреля 2019 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №23 Шарьинского судебного района Костромской области №2-330/2019 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №000 от 01.08.2016г. за период с 01.06.2018 по 15.02.2019 в размере 125 255,61 рублей (л.д.18).

Из разъяснений пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в его действующей редакции от 24 декабря 2020 г.) следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из указанных положений закона, разъяснений по их применению, после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором; указанные проценты начисляются на сумму долга. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Учитывая, что условиями кредитного договора определен процент за пользование суммой займа, кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисленных на сумму основного долга, по день фактического погашения кредита.

26 июня 2023 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №23 Шарьинского судебного района Костромской области №2-1287/2023 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №000 от 01.08.2016г. за период с 16.02.2019 по 25.05.2023 в размере 54 742,68 рублей, который 06 июля 2023 года отменен определением мирового судьи судебного участка №23 Шарьинского судебного района Костромской области (л.д.19).

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 24.07.2023, за период с 16.02.2019 года по 13.10.2022 год (день фактического погашения кредита) начислены просроченные проценты в размере 54 742,68 рублей (л.д.37, 42-43).

Представленные документы в обоснование расчета суммы задолженности по кредитному договору судом проверены, расчёт признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком каких-либо возражений относительно представленного банком расчета не заявлено. Иного расчета, а также доказательств, подтверждающих оплату в большем размере по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Поскольку проценты по кредитному договору не являются санкцией за неисполнение обязательств по договору, а являются платой за пользование предоставленными денежными средствами, то они не могут быть снижены в соответствии со статьей 333 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по кредитному договору снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора.

Таким образом, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1842,28 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15, 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк » в лице филиала –Среднерусский Бак ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ. года рождения (паспорт №000) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №000 от 01.08.2016 года за период с 16.02.2019 по 13.10.2022г. (включительно) в размере 54 742 рубля 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1842 рубля 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Карпова

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2023 г.