24RS0002-01-2023-004522-04

№ 2-4082/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Антиповой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 06 декабря 2018 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1960944197, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22 февраля 2022 года, на 16 октября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 436 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 163 908,07 руб. По состоянию на 16 октября 2023 года задолженность составляет 74 155,25 руб., в том числе просроченная ссуда – 67 212,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 70,72 руб., комиссии – 6 872,47 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 74 155,25 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 424,66 руб. (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.72, 88),при подаче иска просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4-оборот).

Ответчик ФИО2 (после перемены фамилии ФИО3) И.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, в том числе по адресу регистрации (л.д.48, 72), извещения возвращены по истечению срока хранения (л.д.81-86, 89-92), возражений по иску не представила, об отложении слушания дела не просила.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления 06 декабря 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 1960944197 заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» согласно условиям которого ФИО1 выдана карта с лимитом кредитования (л.д.8,9).

В соответствии с п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита (далее Общих условий) акцепт заявления-анкеты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту (л.д.10-11,75-76).

Согласно п. 3.1. Общих условий заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использование расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва».

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода период, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный обязательный платеж; длительность платежного периода устанавливается Тарифами банка и отсчитывается от даты расчета обязательного платежа) путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Минимальный обязательный платеж (МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. МОП по кредиту рассчитывает Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за расчетный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», действующим с 01 июня 2018 года (л.д.77-78), срок действия кредитного договора составляет 120 месяцев, максимальный лимит кредитования 350 000 руб. Льготный период кредитования - 36 месяцев. Базовая ставка по договору - 10% годовых. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Указанными Тарифами предусмотрена неустойка в размере 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых и иные комиссии.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика, ФИО1, воспользовавшись предоставленными ей денежными средствами, принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, допускала просрочку платежей (л.д.36-42), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 направило уведомление от 23 октября 2022 года о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 80), которое ответчиком исполнено не было.

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края 30 января 2023 года вынесен судебный приказ № 2-491/3/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 79 807,55 руб., расходов по госпошлине в размере 1 297,12 руб., всего 81 104,67 руб. (л.д.61), который определением мирового судьи от 11 сентября 2023 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.62, 63).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, на исполнении находилось исполнительное производство № 45006/23/24016-ИП, возбужденное 01 марта 2023 года на основании исполнительного документа № 2-491 от 30 января 2023 года, выданного мировым судьей судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» в сумме 81 104,67 руб. В ходе совершения исполнительных действий принудительно взыскано 5 652,30 руб. 13 сентября 2023 года исполнительное производство прекращено в связи с поступлением 13 сентября 2023 года определения об отмене судебного приказа (л.д.49-57).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 16 октября 2023 года задолженность ответчика, с учетом платежей, взысканных в принудительном порядке, составляет 74 155,25 руб., в том числе просроченная ссуда – 67 212,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 70,72 руб., комиссии – 6 872,47 руб. (л.д.26-30).

Расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.

Таким образом, обязательства по возврату кредита ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата с заемщика всей оставшейся суммы долга, вместе с начисленными штрафными санкциями, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 74 155,25 руб. (67 212,06 руб. + 70,72 руб. + 6 872,47 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 424,66 руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору в размере 74 155 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 424 рубля 66 копеек, всего 76 579 рублей 91 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 28 декабря 2023 года.