Дело № 2-835/2022

УИД 22RS0037-01-2022-001370-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> (5042926689) заключенному с ФИО2, в размере 20536 руб. 48 коп., судебных расходов в размере 816 руб. 09 коп. В обоснование иска банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <номер> (5042926689). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 11000 руб. под 29,9 % годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. После ее смерти у нотариуса ФИО3 заведено наследственное дело <номер>. Предполагаемым наследником является ФИО1 Задолженность по кредиту составляет 20536 руб. 48 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, судебные расходы.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в возражении на исковое заявление в удовлетворении исковых требований просил отказать, применить срок исковой давности, так как срок кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение по кредиту состоялось ДД.ММ.ГГГГ.

Истец не согласился с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности, указав в отзыве, что кредит был предоставлен заемщику на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась заявлением (офертой) в ПАО «Восточный экспресс Банк» о предоставлении потребительского кредита в рамках продукта «Кредитная карта лайт».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен кредитный договор <номер>, с лимитом кредитования 11000 руб., процентной ставкой 29,9% годовых за проведение безналичных операций, 69,9% годовых за проведение наличных операций, срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС). Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Заемщику был открыт банковский счет и выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

Как следует из выписки по счету, заемщик воспользовалась кредитными средствами, сумма предоставленного кредита составила 13857,30 руб., погашение кредита ФИО2 осуществлялось до ДД.ММ.ГГГГ, сумма фактического платежа за период кредитования составила 5245 руб. 41 коп.

По расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 20536 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 9511 руб. 14 коп., задолженность по процентам - 11025 руб. 34 коп.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

По сведениям нотариуса Павловского нотариального округа ФИО3 после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело <номер>. Наследство принял наследник по закону сын наследодателя ФИО1

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследником ФИО4, принявшим наследство, является ФИО1, к которому перешли обязанности по исполнению договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ <номер>.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяет общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа (МОП).

Как следует из п. 1.9 Общих условий кредитования счета, МОП состоит из процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного наконец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, пени, штрафов.

Согласно Тарифам по кредитной карте Лайт часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП, составляет 1%, при этом минимальная сумма 500 руб., либо сумма основного долга, если долг менее 500 руб.

В соответствии с данными условиями и графиком погашения кредита, представленным суду истцом, долг по кредитному договору должен быть погашен заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных сведений по поступившим платежам по кредитному договору видно, что последний платеж внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, с марта 2018 года ежемесячные платежи не вносились.

Основной долг по кредиту образовался по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее не менялся, составил 9511 руб. 14 коп. Минимальными платежами по 500 руб. долг по кредитному договору должен быть погашен до ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов по договору приостановлено истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Как указывает истец в ответе на запрос суда, требование о погашении образовавшейся задолженности было направлено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.10 Общих условий кредитования счета, уплата заключительного обязательного платежа должна быть произведена клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом.

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному с ФИО2, в сумме 20536 руб. 48 коп. и судебных издержек в сумме 816 руб. 09 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2022 года.