Судья Бингачова Е.М.

№ 33-2835/2023

10RS0011-01-2022-014543-62

№ 2-7368/2022

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 августа 2023 г.

г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Душнюк Н.В.,

судей Касянчук Е.С., Евтушенко Д.А.

при ведении протокола помощником судьи Курденковой И.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06 декабря 2022 г. по иску публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности.

Заслушав доклад судьи Касянчук Е.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (далее – ПАО Банк "ФК Открытие") обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 по тем основаниям, что 19.06.2019 между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 291209 руб. на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом в первый год 9,9% годовых, с 13 месяца – 15% годовых. 29.05.2021 ФИО2 умер, при этом у заемщика имеется задолженность. ПАО Банк "ФК Открытие" просило взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору от 19.06.2019 <***> в размере 130420 руб. 52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3808 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, - ПАО СК "Росгосстрах", ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6

Решением суда иск удовлетворен.

С принятым судебным постановлением не согласна ответчик, в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе истцу в иске. В обоснование жалобы указывает на отсутствие обязанности по оплате задолженности по кредитному договору после смерти супруга, поскольку о заключении кредитного договора наследникам известно не было. Соглашение о лимите кредитования, процентной ставке, сроке пользования кредитом участниками договора не достигнуто, следовательно, стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем он не может считаться заключенным. Доказательств передачи банком заемщику денежных средств материалы дела не содержат.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец, полагая приведенные в ней доводы не состоятельными, просит решение суда оставить без изменения.

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (по программе "Универсальный") ПАО Банк "ФК Открытие" ФИО2 19.06.2019 предоставлен кредит в размере 291209 руб. на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом в первый год 9,9% годовых, с 13 месяца – 15% годовых. (т. 1 л.д. 60)

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

ФИО2 своей подписью подтвердил согласие с индивидуальными условиями кредитного договора и получение второго экземпляра индивидуальных условий графика платежей и полной стоимости кредита, Условий по карте, тарифов по карте, тарифов по текущему счету, тарифов по кредиту, памятки по безопасному использованию банковской карты), а также получение карты № (т. 1, л.д. 60-оборот).

Денежные средства в размере 250000 руб. зачислены на счет ФИО2 19.06.2019.

Одновременно с заключением кредитного договора между ФИО2. и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж <***>, объектами страхования по которому выступали: страхование от несчастных случаев, в том числе по рискам смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; а также медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации. Страховая сумма составила: по страхованию от несчастного случая - 291209 руб., по страхованию выезжающих за рубеж – 2489855 руб. Страховая премия составила 26209 руб. и была оплачена с кредитного счета ФИО2 на основании его заявления от 19.06.2019. Выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону.

Кроме того, между ФИО2 и ПАО СК "Росгосстрах" 19.06.2019 также был заключен договор страхования по программе страхования "Мое здоровье. Забота без границ". Страховым случаем по договору является документально подтвержденное обращение застрахованного в медицинское учреждение в связи с заболеванием. Страховая сумма по договору составила 250000 руб. Страховая премия в размере 15000 руб. оплачена с кредитного счета ФИО2 на основании его заявления от 19.06.2019.

29.05.2021 ФИО2 умер, о чем отделом ЗАГС г. Петрозаводска Управления ЗАГС Республики Карелия составлена актовая запись о смерти №. Причиной смерти ФИО2 явилось (...).

Согласно письменным пояснениям ПАО Банк "ФК Открытие", поступившим в суд апелляционной инстанции, истец в адрес ПАО "СК "Росгосстрах" в целях получения страховой выплаты не обращался, поскольку не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между страховой организацией и ФИО2

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела наследник первой очереди по закону ФИО7 в установленный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруга. ФИО4 и ФИО5 (дочери) отказались от доли на наследство в пользу ФИО1, ФИО3 (сын) и ФИО6 (мать) с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2 к нотариусу не обращались.

Нотариусом нотариального округа г. Петрозаводска Республики Карелия ФИО8 ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (.....), кадастровая стоимость наследуемой 1/5 доли составляет 485789 руб. 49 коп. (2428947,45 руб./2), 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу (.....)", участок №, кадастровая стоимость наследуемой 1/2 доли составляет 407602 руб. 30 коп. (815204,59 руб./2), 1/2 доли автомобиля марки MERCURY MARINER, 2005 года выпуска, рыночная стоимость наследуемой 1/2 доли составляет 183000 руб. (366000 руб./2), снегоход DINGO T150, 2015 года выпуска, рыночной стоимостью 78000 руб., 1/2 доли в правах на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО "Сбербанк", с причитающимися процентами и компенсациями - № (554,06 руб.), № (27,27 руб.), № (0 руб.), № (0 руб.), № (24,4 руб.).

Сведений о наличии у ФИО2 иных обязательств, подлежащих исполнению его наследниками за счет наследственного имущества, материалы дела не содержат.

По состоянию на 25.09.2022 задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 130420 руб. 52 коп., а именно: 117737 руб. 49 коп. – основной долг, 8822 руб. 64 коп. – проценты, 3409 руб. 93 коп. – пени на основной долг, 450 руб. 46 коп. – пени на проценты (пени кредитором начислены за пределами срока для принятия наследства согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из изложенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ФИО7, являясь наследником умершего заемщика, несет обязанность по исполнению его кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком и размер задолженности доказательно подтверждены, а стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер долга наследодателя, до настоящего времени задолженность не погашена.

С такими выводами суда судебная коллегия соглашается, так как они основаны на верно установленных по делу обстоятельствах, сделаны при правильном применении норм материального права.

Ссылки ФИО1 в апелляционной жалобе на то, что о денежных обязательствах супруга перед банком ей известно не было, в силу закона основанием для освобождения ответчика от уплаты долга кредитору не являются.

Заключение кредитного договора между ПАО Банк "ФК Открытие" и ФИО2 на вышеприведенных условиях подтверждено доказательствами по делу. Выписка по лицевому счету заемщика свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязательств и перечислении денежных средств ФИО2

В целом приведенные в апелляционной жалобе доводы не являются основанием для отмены или изменения решения, так как правильных выводов суда первой инстанции не опровергают, не содержат доказательств, свидетельствующих о каких-либо нарушениях, допущенных судом при рассмотрении дела, в связи с чем оснований для удовлетворения жалобы ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06 декабря 2022 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий

Судьи