Решение по делу № 2-5624/2022 от 29.09.2022 | Октябрьский районный суд г. Белгорода (Белгородская область)

УИД 31RS0016-01-2022-007166-63 Дело №2 -5624/2022

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 сентября 2022 года г. Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Супрун А.А.,

при секретаре Шерстобитовой С.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1, в отсутствии ответчика ФИО2

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к А.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названными исковыми требованиями, сославшись на следующие обстоятельства.

17.02.2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 руб. под 29,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 84 месяца.

Согласно п. 2.2.1. договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 г.

ПАО «Восточный экспресс банк» выполнил условия договора, ответчику была перечислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Дело инициировано иском ПАО «Совкомбанк», просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № между А.А.В. и ПАО «Совкомбанк»

2.Взыскать с Ответчика А.А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму. задолженности в размере 111340,99 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15426,82 руб.

3.Взыскать с Ответчика А.А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 29,90 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

4.Взыскать с Ответчика А.А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

3.Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Двухкомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 51,4 кв.м., этаж 5, адрес (местонахождение) объекта: Белгородская обл., г. Белгород, адрес, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3588000 руб., принадлежащую ответчику на праве собственности.

Представитель истца по доверенности Г.Т.И. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик А.А.В. в судебное заседание не явился, о месте и дате его проведения был извещен своевременно, в установленном порядке. Отчет об извещении с помощью СМС- сообщения от 29.09.2022г. с уникальным идентификатором № и с отметкой о доставке имеется в материалах дела.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 руб. под 29,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 84 месяца.

В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1., ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2., обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Двухкомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 51.4 кв.м., этаж 5, адрес (местонахождение) объекта: Белгородская обл., г Белгород, адрес., кадастровый номер №, принадлежащая Заёмщику на праве собственности.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 13.06.2022г. составила 111340,99 руб., из них просроченная ссудная задолженность 99938,04 руб., просроченные проценты 11139,85 руб., просроченные проценты на ссуду 156,94 руб., неустойка на просроченную ссуду 31,78 руб., неустойка на просроченные проценты 74,38 руб.

Указанный расчет судом проверен, признан обоснованным, математически правильным. Другого расчета суду не представлено.

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном п. 1.1.7., настоящего договора, где неустойка соответствует Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора, начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.03.2021, по состоянию на 13.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 355 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, по состоянию на 13.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 910303 руб.

Истец направил ответчику Досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 22.03.2022г. № 277 (имеется в материалах дела). Данное требование ответчик не выполнил, на дату подачи искового заявления задолженность не погашена.

В соответствии с п. 4.2.2. Договора залога в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обращается взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же в соответствии с разделом 4. Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость Предмета залога (двухкомнатной квартиры, назначение жилое, общая площадь 51,4 кв.м., находящейся по адресу: Белгородская обл., г. Белгород, адрес) на момент заключения Договора составляет 3588000 руб.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнения в их достоверности. Сведений в опровержение указанных доказательств суду не представлено.

По изложенным основаниям, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ответчику о расторжении кредитного договора №, заключенного 17.02.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 111340 руб. 99 коп.; уплаченной государственной пошлины в сумме 9426 руб. 82 коп.; процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 г. на дату вступления настоящего решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки ЦБ России 8% годовых (на сегодняшний день) на сумму просроченной задолженности, начиная с 14.06.2022г. и на дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В части обращения взыскания на заложенное имущество (двухкомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 51,4 кв.м., этаж 5, адрес: Белгородская обл., г. Белгород, адрес, кадастровый номер №) исковые требования подлежат отклонению как необоснованные.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» перечислены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество:

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае, сумма неисполненного обязательства 111340 руб. 99 коп. составляет менее 3.10 % от стоимости ипотеки 3588000 руб. (п. 1.6 Договора Ипотеки № от 11.02.2021г.).

Таким образом, суд не считает возможным обратить взыскание задолженности в сумме 111340 руб. 99 коп. на предмет залога квартиру стоимостью в 3588000 руб., поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя ( истца) явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Кроме того, выписке по счету на имя А.А.В.., сформированной по состоянию на 13.06.2022г., не отражены вообще сведения о погашении или не о погашении кредита, после 19.07.2021г., а потому не представляется возможным определить период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, по данному кредиту.

Однако из расчета просроченных процентов по кредиту следует, что последнее погашение просроченных процентов по кредиту имело место не позднее 13.06.2022г. в сумме 75 руб.07 коп., следовательно, сумма просрочки обязательства, обеспеченного залогом на момент подачи иска (14.07.2022г.) составляет менее трех месяцев, а на момент принятия решения судом менее четырех месяцев.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 9426 руб. 82 коп.- пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь, ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 17.02.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.А.В..

Взыскать с А.А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме 111340 руб. 99 коп.; уплаченную государственную пошлину в сумме 9426 руб. 82 коп. (девять тысяч четыреста двадцать шесть руб. 82 коп.); проценты за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 г. на дату вступления настоящего решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки ЦБ России 8% годовых (на сегодняшний дань) на сумму просроченной задолженности, начиная с 14.06.2022г. и на дату вступления настоящего решения суда в законную силу, в исковых требованиях об обращении взыскания на предмет залога - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья А.А. Супрун

Мотивированный текст решения изготовлен 27 октября 2022 года.

Решение28.10.2022