Решение в окончательной форме изготовлено 20 октября 2023 г.Дело № 2-1112/2023
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г. АлапаевскСвердловской области 16 октября 2023 г.
Алапаевский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Останиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании долга наследодателя по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании долга умершего ФИО1 по кредитному договору № от 09.08.2011 в размере 65 432,52 руб., в том числе просроченного основного долга в размере 55 765,38 руб., просроченных процентов в размере 9 667,14 руб.
В обоснование иска указано, что между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 09.08.2011 был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитным лимитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 09.08.2011. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету с 20.10.2022 образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В соответствии со свидетельством о смерти и информацией с сайта Федеральной палаты предполагаемым наследником умершего заемщика может являться ФИО4 Проценты на задолженность по кредитной карте, основной долг и плата за обслуживание карты начислены за период с 20.10.2022 по 21.08.2023 в сумме 65 432,52 руб., в том числе, просроченные проценты - 9667,14 руб., просроченный основной долг – 55765,38 руб. Указанную задолженность истец просит взыскать с наследника умершего заемщика - ФИО4, а также взыскать с ответчика возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 2162,98 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивала.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебных извещений и определений суда по адресу указанному в исковом заявлении, который является адресом регистрации ответчика по месту жительства. В суд возвращено заказное письмо с судебной корреспонденцией после неудачной попытки вручения с отметкой об истечении срока хранения. Кроме того, информация о времени и месте слушания дела размещена на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/.
Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 № 234 и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.
Третье лицо - нотариус нотариального округа г. Алапаевск и Алапаевского района Свердловской области ФИО6 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила суду материалы наследственного дела, заведенного после смерти ФИО1
Суд, в соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и других неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что 28.07.2011 ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> (л.д. 21).
Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты ФИО1 подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, Тарифами ОАО Сбербанк он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять (п. 4 заявления).
В соответствии с Общими условиями кредитования для отражения операций по карте банк открывает держателю счет карты. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 4.1., 5.2. Общих условий).
Материалами дела подтверждается, что на имя ФИО1 по его заявлению была выпущена кредитная карта ОАО «Сбербанк» (в настоящее время ПАО Сбербанк) с кредитным лимитом в сумме 20 000,00 руб. с номером счета карты №.
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа (л.д. 22), кредитный лимит установлен в размере 20 000 руб., срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0 % годовых, полная стоимость кредита – 26,1 % годовых.
На сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операций по счету до даты погашения задолженности (п. 5.3. Общих условий).
Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты).
Согласно расчету задолженности с отражением всех операций по счету заемщик ФИО1 воспользовался кредитной картой для расчета в торговых организациях, а также снимал наличные средства (л.д. 15,16, 17, 18, 19, 20).
В погашение задолженности по карте заемщик обязался вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 5% от размера задолженности, не позднее 20 дней с даты формирования отчета по кредитной карте и уплачивать проценты за пользование кредитом, при этом задолженность по кредиту следовало погашать ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (Информация о полной стоимости кредита).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № (л.д. 64) и копией свидетельства о смерти ФИО1 № (л.д. 24).
На момент смерти заемщика ФИО1 обязательства по кредитному договору были не исполнены. На дату смерти заемщика сумма основного долга по кредитной карте составила 55 765,38 руб. Последний платеж в погашение кредита по данной кредитной карте внесен 14.10.2022.
Так как смерть заемщика не приостанавливает начисления процентов за пользование кредитом на задолженность за период с 20.10.2022 по 21.08.2023 начислены проценты в сумме 9 667,14 руб.
Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по данному кредитному договору, размер которой по состоянию на 21.08.2023 составляет 65 445,17 руб. и состоит из суммы просроченного основного долга в размере 55 765,38 руб. и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 9 667,14 руб., а также неустойки в размере 12,65 руб. (л.д. 15).
Правильность данного расчета никем не оспаривается, доказательств погашения задолженности после смерти ФИО4 суду не представлено.
Представителем истца не предъявляется к взысканию сумма неустойки в размере 12,65 руб., в связи с чем размер исковых требований составляет 65 432,52 руб.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абз. 1). Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (абз. 2). Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (абз. 3).
В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное недвижимое имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что после смерти ФИО1, <данные изъяты>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом г. Алапаевска и Алапаевского района Свердловской области ФИО6 на основании заявления супруги умершего ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № (л.д.48-60).
В заявлении ФИО4 указала, что наследниками ФИО1 по закону также являются его сын ФИО2 и дочь ФИО3
ФИО2 и ФИО3 обратились к нотариусу ФИО6 с заявлениями об отказе от наследства, оставшегося после смерти их отца ФИО1(л.д. 50-51)
Таким образом, единственным наследником ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его пережившая супруга – ответчик ФИО4
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по закону № на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> ? доля в праве общей долевой собственности на указанное жилое помещение принадлежит ФИО4 на основании договора купли-продажи. (л.д. 57 оборот).
25.05.2023 ФИО4 также выдано свидетельство о праве на наследство по закону № на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, открытых в ПАО Сбербанк (л.д. 58)
Кроме этого ДД.ММ.ГГГГ ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону № на страховые выплаты в размере 74 257,76 руб. по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 58).
Из копии наследственного дела следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 243 801,46 руб., а остатки денежных средств на дату смерти ФИО1 на счетах в ПАО Сбербанк составляют: № – 26,31 руб., № – 66,68 руб., № – 10 руб., № – 55,16 руб., всего 158,15 руб.
Кроме этого, из материалов, представленных ГИБДД МО МВД России "Алапаевский" следует, что за ФИО1 на момент его смерти также был зарегистрирован автомобиль ВАЗ – 21074, <данные изъяты> (л.д. 61, 62). В карточке учета транспортного средства указано, что ДД.ММ.ГГГГ регистрация данного автомобиля за ФИО1 прекращена в связи со смертью физического лица – владельца автомобиля.
ФИО4 является единственным лицом, принявшим наследство умершего ФИО1, так как она в установленный законом срок, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство умершего.
Стоимость наследственного недвижимого имущества, на которую ответчику выдано Свидетельство о праве на наследство, выраженная в его кадастровой стоимости составляет 243801,46 руб. ? 2 = 121 900,73 руб. Указанная стоимость сторонами не оспорена. Исходя из цен на объекты недвижимости, сложившиеся на территории города Алапаевска Свердловской области, суд приходит к выводу, что кадастровая стоимость наследственного недвижимого имущества соответствует его рыночной стоимости.
Сведений о фактическом наличии автомобиля ВАЗ – 21074, <данные изъяты>, зарегистрированного за умершим ФИО1, суду не представлено. Сведения о местонахождении данного автомобиля, его техническом состоянии, и реальной рыночной стоимости этого движимого имущества на день открытия наследства в материалах дела отсутствуют и истцом не представлены.
При таких обстоятельствах, на данное имущество не может быть обращено взыскание по долгам наследодателя.
Сведений о наличии иного движимого и (или) недвижимого имущества, принадлежавшего ФИО1 на дату его смерти, в материалы дела не представлено.
Таким образом, общая стоимость унаследованного ответчиком ФИО4 имущества составляет 246 316,64 руб. (стоимость квартиры 243 801,46 руб. ? 2 = 171 900,73 руб.; денежные средства, находящиеся на счетах 158,15 руб., страховые выплаты 74 257,76 руб.).
Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 09.08.2011 по состоянию на 21.08.2023 составляет 65 432,52 руб., и состоит из суммы просроченного основного долга в размере 55 765,38 руб. и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 9 667,14 руб., то есть не превышает размер стоимости наследственного имущества, полученного наследником ФИО1 – его пережившей супругой ФИО4
Поскольку смерть ФИО1 не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а принявшая в предусмотренном законом порядке наследство ФИО4 не исполняет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО1 – ФИО4 подлежат удовлетворению.
С учетом изложенного суд считает взыскать с ФИО4 в пользу истца ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 09.08.2011, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 за период с 20.11.2022 по 21.08.2023 в размере 65 432,52 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 55 765,38 руб. и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 9 667,14 руб.
При подаче иска истец ПАО Сбербанк произвел уплату государственной пошлины в сумме 2 162,98 руб., что подтверждается платежным поручением № от 05.09.2023 (л.д. 8), которую просит взыскать с ответчика.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом того, что иск ПАО Сбербанк судом удовлетворен, с ответчика ФИО4 в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 162,98 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО4 (<данные изъяты>) о взыскании долга наследодателя по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 09.08.2011 (кредитной карте), заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, за период с 20.10.2022 по 21.08.2023 в сумме 65 432,52 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 55 765,38 руб. и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 9 667,14 руб.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 162,98 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Жалоба подается через Алапаевский городской суд.
Судья О.Ф. Зубарева