Решение по делу № 2-2-456/2023 от 06.10.2023 | Ульяновский районный суд (Ульяновская область)

УИД 73RS0024-02-2023-000441-09

Дело № 2-456/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2023 года г. Новоульяновск,

Ульяновская область

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Черемных И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3, к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Свои исковые требования мотивировали следующим, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ** от 01.07.2021 года на сумму 998 790 руб. 00 коп., в том числе 762 000 руб.- сумма к выдаче, 131 634 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование; 105 156 руб. 00 коп.- для оплаты взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998 790 руб. 00 коп. на счет заемщика **, открытый в ООО « ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 762 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться. Оплатив их за счет кредита, а именно:131 634 руб. 00 коп.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 105 156 руб. 00 коп.-для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с условиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 266 руб. 67 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.07.2023 года, задолженность заемщика по договору составляет 781 824 руб. 65 коп., из которых: сумма основного долга- 774 429 руб. 98 коп.; сумма процентов за пользование кредитом- 7 329 руб. 23 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 65 руб. 44 коп.

В соответствии с поступившей информацией ФИО1 умер.

Истец просил взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ** от 01.07.2021 года на сумму 781 824 руб. 65 коп., из которых: сумма основного долга- 774 429 руб. 98 коп.; сумма процентов за пользование кредитом- 7 329 руб. 23 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 65 руб. 44 коп.

Определением суда от 24 августа 2023 года к участию в деле качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ФИО3, в интересах которой действует ФИО4

Определением суда от 13 сентября 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебном заседании представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не участвовал, извещен надлежащим образом. В иске просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась извещена надлежащим образом. В адрес суда представила отзыв, в котором полагала, что кредитный договор был застрахован, в связи с чем просила суд установить надлежащего ответчика по делу. Позднее с исковыми требованиями согласилась.

Ее представитель по доверенности ФИО5 с исковыми требованиями не согласилась, пояснила суду, что после смерти наследодателя открылось наследственное имущество, однако в наследство вступила только ФИО2 Полагает, что из кредитного договора следует, что кредит был застрахован в ООО « СК «Ренессанс Жизнь», из чего следует установить надлежащего ответчика. Сами наследники за выплатой страховой суммы не обращались в Банк.

Ответчик ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В адрес суда представила отзыв, в котором просила в удовлетворении иска отказать, поскольку дочь в наследование не вступала после смерти отца.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В адрес суда представили отзыв, в котором пояснили, что ФИО1 отказался от договора страхования ( период охлаждения), в связи с чем им была получена страховая премия по договору, что подтверждается банковским ордером ** от 08.07.2021 года, соответственно ФИО1 в ООО « СК «Ренессанс Жизнь» не застрахован.

Выслушав представителя ответчика ФИО5, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка удовлетворению подлежат частично.

В соответствии со ст.ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ** от 01.07.2021 года на сумму 998 790 руб. 00 коп., в том числе 762 000 руб.- сумма к выдаче, 131 634 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование; 105 156 руб. 00 коп.- для оплаты взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5.90% годовых.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 266 руб. 67 коп.

** 2022 года А.Р.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ВА **.

Из материалов наследственного дела ** от ** следует, что наследниками по закону являются сестра- ФИО2, дочь- ФИО3.

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: **; прицеп легковой, а также денежные вклады в ПАО Сбербанк, страховая выплата по договору страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно выписки из ЕГРН от 18.07.2022 года следует, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: **, составила 266 596 руб. 99 коп.; кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: **, составила 783 368 руб. 42 коп.

Свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество выдано сестре ФИО2. Сведения об иных наследниках отсутствуют.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 464 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО2 задолженности наследодателя ФИО1 перед Банком.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора ** от 01.07.2021 года ФИО1 заключил договор страхования с ООО СК « Ренессанас Жизнь» на сумму 953 872 руб. 00 коп., страховая премия 131 634 руб. 00 коп.

В судебном заседании установлено, что по заявлению о возврате страховой премии от 01.07.2021 года ФИО1 отказался от договора страхования (в период охлаждения), в связи с чем им была получена страховая премия по договору, что подтверждается банковским ордером ** от 08.07.2021 года, соответственно ФИО1 в ООО « СК «Ренессанс Жизнь» не застрахован.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает необходимым, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3, к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО1 с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ** от 01.07.2021 года на сумму 781 824 руб. 65 коп., из которых: сумма основного долга- 774 429 руб. 98 коп.; сумма процентов за пользование кредитом- 7 329 руб. 23 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 65 руб. 44 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в сумме 11 018 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3, к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО1, в рамках его стоимости, с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ** от 01.07.2021 года на сумму 781 824 руб. 65 коп., из которых: сумма основного долга- 774 429 руб. 98 коп.; сумма процентов за пользование кредитом- 7 329 руб. 23 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 65 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в сумме 11 018 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через в Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Шапарева И.А.

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2023 года.