Дело №2-497/2023г.

УИД 69RS0004-01-2023-000753-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г.Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Калько И.Н.,

при секретаре Григорьевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску ФИО1 к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» и акционерному обществу «Объединенное Кредитное Бюро» о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» (далее – НАО «ПКБ») о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, мотивируя свои требования тем, что она не заключала кредитный договор с НАО «ПКБ» на сумму 5171 рубль. НАО «ПКБ» выкупили у ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» кредит на основании договора цессии (уступки) прав требований №... от 25 марта 2019 года, НАО «ПКБ» перешли права требования по кредитному договору №... от 08 января 2010 года, полученному в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» на имя ФИО2. При этом первичный договор ей никто не предоставляет, откуда взялась эта сумма, почему банк ни разу за 13 лет о ней не заявлял, не подал в суд и не взыскал, если она реально была. От ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» она получила документ об отсутствии задолженностей перед банком. По общему правилу согласия должника на уступку требования не требуется, однако должник должен быть письменно уведомлен о переходе прав кредитора к новому лицу. Ее никто ни о чем не уведомлял, что ставит под сомнение саму сделку, а учитывая пропущенные сроки, говорит о ничтожности сделки. В 2010 году она обращалась в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» при покупке гаджета, кредит был погашен практически сразу в 2010 году, о чем имеется справка. Больше с ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» она никогда не пересекалась, банк не заявлял о задолженности, в суд не подавал. Так как они испортили ее кредитную историю, она не может воспользоваться кредитом, хотя ранее брала кредиты и гасила их регулярно и добросовестно. Сроки исковой давности истекли. 14 мая 2023 года ею был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «Объединенное Кредитное Бюро», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по кредитному договору в сумме 14223 рубля, а также информация о наличии просрочек по кредитному договору за 08 января 2010 года. Направив в НАО «ПКБ» претензию с просьбой внести изменения, получила ответ, что они выкупили права требования в 2019 году у ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк». Считает информацию недостоверной, сроки по исковым требованиям пропущенными. До настоящего времени НАО «ПКБ» не передало достоверную информацию. Согласно федерального закона №218-ФЗ если на протяжении семи лет подряд не возникает никаких обязательств, которые должны быть однозначно зафиксированы в кредитную историю, то она будет удалена. На основании изложенного просит суд обязать НАО «ПКБ» внести в кредитную историю ФИО1 информацию об отсутствии задолженности перед НАО «ПКБ» в полном объеме, без просрочек, за истечением срока давности требований.

Определением Бологовского городского суда Тверской области от 28 июня 2023 года в порядке досудебной подготовки, Акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» исключено из числа третьих лиц и привлечено к участию в деле в качестве соответчика; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики НАО «ПКБ» и АО «Объединенное Кредитное Бюро», будучи надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направил, в суд поступили возражения против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договора.

Согласно статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Согласно статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей.

Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории.

Согласно статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

Статьей 8 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» установлено, что субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Если будет признан факт отсутствия у ФИО1 кредитных обязательств, в таком случае, в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования должны направить соответствующие файлы на удаление информации из кредитной истории.

В соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения такого файла включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях», такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в кредитной истории ФИО1 имеется информация о наличии у нее задолженности по кредитному договору от 08 января 2010 года в сумме 5171 рубль 05 копеек перед НАО «ПКБ».

16 мая 2023 года ФИО1 получила ответ от НАО «ПКБ» на свое обращение, в котором указано, что согласно договору цессии (уступки прав (требований)) №... от 25 марта 2019 года НАО «ПКБ» перешли права требования по договору №... от 08 января 2010 года, полученному в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя ФИО2. Сумма задолженности на дату уступки прав (требований) составляла 5171 рубль 05 копеек. По состоянию на 16 мая 2023 года размер задолженности составляет 5171 рубль 05 копеек.

Указанные обстоятельства также подтверждаются договором цессии (уступки прав (требований)) №... от 25 марта 2019 года и выпиской из приложения к указанному договору. При этом суд принимает во внимание, что договор цессии никем не оспорен.

Как следует из выписки банковского счета №... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», заявления на открытие счета, заявления на страхование и условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, данный счет был открыт на имя ФИО2 на основании личного заявления от 12 июля 2009 года при заключении кредитного договора №..., который в настоящее время погашен.

Согласно выписке банковского счета №... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 на счет 02 февраля 2010 года поступили денежные средства в общей сумме 14423 рубля 00 копеек по кредитному договору от 08 января 2010 года.

Таким образом, с учетом исследованных доказательств суд приходит к выводу, что в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях», НАО «ПКБ» является источником формирования кредитной истории как лицо, получившее право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору от 08 января 2010 года на основании договора уступки прав требований от 25 марта 2019 года, в связи с чем обладает правами и обязанностями без получения согласия заемщика предоставлять в бюро кредитных историй всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона, в отношении заемщика ФИО1, при этом в материалах дела имеются как доказательства заключения кредитного договора, так и оплаты цессионарием полученного права требования, при том, что указанный договор цессии в установленном законом порядке не оспорен и сам по себе факт оплату уступленного права правового значения не имеет.

С учетом приведенного анализа доказательств, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, в связи с чем отказывает ФИО1 в удовлетворении исковых требований непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» и акционерному обществу «Объединенное Кредитное Бюро» о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю в полном объеме.

Довод истца о неполучении истцом договора уступки прав требований по кредитному договору не может являться основанием для изменения кредитной истории.

Довод истца об истечении срока хранения информации в бюро кредитных историй, поскольку с момента начала неисполнения обязательств по кредитному договору прошло 13 лет, подлежит отклонению, поскольку из кредитной истории ФИО1 (бюро кредитных историй АО «ОКБ») следует, что, последнее обновление информации источником формирования кредитной истории НАО «ПКБ» произведено 04 апреля 2023 года, в связи с чем оснований, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 7 указанного Федерального закона, для аннулирования (исключения) спорных сведений из кредитной истории, не имеется. Дата начала неисполнения обязательств по кредитному договору, как и дата последней финансовой операции по нему, таким образом, правового значения для исчисления срока хранения информации в бюро кредитных историй не имеет.

Ссылка истца на положения статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей порядок исчисления начала течения срока исковой давности, несостоятельна, поскольку характер рассматриваемого спора и процессуальный статус истца по делу, требований к которому в рамках настоящего дела заявлено не было, исключают возможность заявления им о применении исковой давности в данном споре (пункт 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом односторонних действий, направленных на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, ответчиком не допущено (пункт 3 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» и акционерному обществу «Объединенное Кредитное Бюро» о возложении обязанности внести в кредитную историю информацию об отсутствии задолженности перед непубличным акционерным обществом «Первое клиентское бюро», без просрочек, за истечением срока давности, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.Н.Калько

Мотивированное решение суда составлено 02 августа 2023 года.