Дело № 2-339/2025
УИД № 19RS0003-01-2025-000603-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2025 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия
в составе
председательствующего судьи Казаковой Т.А.,
при секретаре Клейменовой К.Е.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» (далее - ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Триумвират» (далее - ООО МКК «Триумвират», займодавец) и ФИО1 (далее – заемщик) заключили договор займа денежных средств № на сумму 29 700 руб. сроком на 31 день. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет, расположенного по адресу https://privsosed.ru/ (далее - сайт). Для получения вышеуказанного займа заемщиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных, при этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи, и посредством её использования. Заявка проверяется компьютерной программой, если всё указано правильно, и система не обнаружила никаких препятствий для выдачи средств, приходит SMS, а статус заявки на сайте изменяется. При заключении договора копия паспорта должником не представлялась, он внес данные собственноручно на сайте и согласно правилам выдачи займов обязанности предоставления копии паспорта у заемщика нет. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Триумвират», общим условиям договора потребительского займа и договора об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью и последующим перечислением денежных средств на счет, указанный заемщиком в заявке. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается соответствующей квитанцией о перечислении денежных средств на карту, указанную ответчиком в заявлении на предоставление займа. Заем подлежал возврату ДАТА в соответствии с договором. При выдаче займа клиентом были выбраны дополнительные услуги – страхование жизни. Стоимость услуги составила 7700 руб. ДАТА между ООО МКК «Триумвират» (цедент) и ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком. В соответствии с п. 2.7 договора, переход прав (требований) от цедента к цессионарию подтверждается подписанием сторонами реестра переуступаемых прав (требований). Реестр переуступаемых прав требований - Приложение № к договору подписан ДАТА, то есть датой перехода прав требований следует считать эту дату. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа от ДАТА в размере 68310 руб., из которой: 29700 руб. - остаток основного долга, 38610 руб. – проценты за период с ДАТА по ДАТА, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела (л.д.70), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 71), о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утв. Банком России ДАТА, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДАТА № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДАТА № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации, или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление потребительского займа ДАТА между ООО МКК «Триумвират» и ответчиком ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Триумвират» в сети Интернет заключен договор займа № на сумму 29 700 руб., под 292% процентов годовых или 0,8% процента в день, сроком до ДАТА (л.д. 8,11) в полном соответствии с действующим законодательством путем подписания договора аналогом собственноручной подписи посредством направления заимодавцу смс-кода, полученного истцом на номер телефона, указанного в заявлении на предоставление потребительского микрозайма, и акцепта оферты клиента со стороны микрокредитной организации путем зачисления денежных средств на банковской счет клиента, сведения о котором предоставлены ФИО1 в соответствии с правилами предоставления займов от ДАТА, общими условиями договора потребительского займа от ДАТА, соглашением об использовании простой электронной подписи от ДАТА (л.д.18 - 23).
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт микрокредитной организации после создания заемщиком учетной записи с указанием его паспортных данных и иной необходимой информации.
Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.
ФИО1 своей электронной подписью посредством введения смс-кода, направленного на номер телефона с которого происходила регистрация, являющейся аналогом собственноручной подписи, удостоверил согласие на получение займа в заявленной им сумме на условиях, изложенных в договоре.
Так же ФИО1 ДАТА были подписаны заявление-декларация на добровольное страхование от несчастных случаев путем присоединения к договору коллективного страхования, заявление о присоединении к пользовательскому соглашению о получении услуг страхования, а так же он был ознакомлен с пользовательским соглашением для клиентов, приобретающих услуги страховой компании с использованием программного обеспечения для эвм ООО «Кибертех» для страхования рисков и ответственности клиента при его взаимодействии с ООО МК «Триумвират», ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования подготовленный на основании Правил страхования от несчастных случаев № ПАО СК «Росгосстрах» (л.д.9,10,13).
Согласно указанным документам ФИО1 обязался уплатить вознаграждение ООО «КиберТех» 7700 руб., из которых 5500 руб. перечисляется ООО «КиберТех», 1700 руб. за оказание услуги организации страхования ООО «Триумвират», 500 руб. в ПАО СК «Росгосстрах», а так же он уведомлен, что указанная сумма расходов будет включена в общую сумму займа и будет удержана кредитором в счет уплаты указанных средств в страховую компанию и ООО «КиберТех» в соответствии с размером причитающихся им денежных средств (л.д.9 оборот).
Денежные средства за вычетом 7700 руб. в размере 22 000 руб. поступили на счет карты истца ДАТА, то есть в день заключения договора займа (л.д.14-17), 22 000 руб. перечислены на банковскую карту заемщика ДАТА, что подтверждается выпиской по счету ПАО Сбербанк по счету ФИО1, подтверждающей зачисление указанной суммы денежных средств (л.д.50-62).
Кредитором исполнены обязательства по договору, заключенному сторонами.
Обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.
05.10.2023г. между ООО МКК «Триумвират» и ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» был заключен договор об уступке прав (требований) X» 05/10-4. По условиям договора истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком(л.д. 26-28).
В соответствии с пунктом 2.7 Договора, переход прав (требований) от Цедента к Цессионарию подтверждается подписанием сторонами Реестра переуступаемых прав (требований). Реестр переуступаемых прав требований - Приложение 1 к Договору подписан ДАТА, т.е. датой перехода прав требований следует считать именно эту дату (л.д.30).
Заключение ФИО1 ДАТА договора займа № на сумму 29 700 руб. и предоставление суммы займа в размере 22 000 рублей подтверждается совокупностью доказательств, в том числе выпиской ПАО Сбербанка, подтверждающей зачисление денежных средств на счет, открытый на имя ФИО1, так же в материалы дела представлен договор микрозайма, и иные документы подписанные заемщиком с использованием аналогом собственноручной подписи (АСП), в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.
Заключение договора займа в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-кода соответствует требованиям закона и подтверждает возникновение заемных отношений между сторонами.
Суд учитывает также положения, содержащиеся в пункте 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДАТА N 151-ФЗ, в редакции от ДАТА) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на момент заключения договора займа, в соответствии с которыми микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В силу статьи 12.1 названного Федерального закона в той же редакции после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1).
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2).
Учитывая размер начисленных процентов 38 610 руб., не превышающий трехкратного размера суммы займа, рассчитанный только на сумму непогашенного займа 29 700 руб., суд считает заявленную истцом ко взысканию сумму основного долга в размере 29 700 руб., процентов в размере 38610 руб. подлежащими взысканию с ответчика в общей сумме 68 310 руб.
В силу положений статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления, цена которого 68 310 руб., истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб.
Требования истца ООО «ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 68 310руб. признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
Руководствуясь статьями 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» задолженность по договору займа от ДАТА в размере 68310 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего взыскать 72310 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 14.04.2025.
Решение в окончательной форме принято 24.04.2025.