Дело № 2-216/2025

2.213

16RS0049-01-2024-012774-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 июля 2025 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ягудиной Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Нургалиевой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о прекращении залога и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском в ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что --.--.---- г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица --.--.---- г. ОГРН <***>.

--.--.---- г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

--.--.---- г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №--. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 531380,10 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства ---, 2021, ЧЕРНЫЙ, №--. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла --.--.---- г., на --.--.---- г. суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла --.--.---- г. году, на --.--.---- г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 576467,08 рублей.

По состоянию на --.--.---- г. общая задолженность составляет 166625 рублей 96 копеек, из них: остаток основного долга: 0 рублей, срочные проценты: 0 рублей; просроченная задолженность: 166625 рублей 96 копеек, из них: комиссии за ведение счета: 0 рублей, иные комиссии: 6420 рублей 57 копеек, комиссия за смс-информирование: 0 рублей, дополнительный платеж: 0 рублей, просроченные проценты: -0 рублей, просроченная ссудная задолженность: 159751 рубль 80 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 рублей, неустойка на остаток основного долга: 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 453 рубля 59 копеек, неустойка на просроченные проценты: 0 рублей, штраф за просроченные платеж: 0 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №-- от --.--.---- г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством ---, 2021, ЧЕРНЫЙ, №--. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 585699,03руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 166625 рублей 96 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10532 рубля 52 копейки; обратить взыскание на транспортное средство ---, 2021, ЧЕРНЫЙ, №--, установив начальную продажную цену в размере 585699 рублей 03 копейки, способ реализации - с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к ПАО «Совкомбанк» о признании условий договора недействительными.

В обоснование встречных исковых требований истец по встречному иску указала, что в производстве Ново-Савиновского районного суда г.Казани находится гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

--.--.---- г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого банк предоставил ФИО5 3.М. кредит в сумме 531380,10 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства ---, 2021, черный, №--.

По условиям договора истцу была предоставлена карта Совкомбанк Халва с возможностью зачисления (погашения) денежных средств в размере 531380 рублей. Одно из условий договора: 24 платежа равными долями 24140,83 копеек (из чего складывается общая сумма 531380 рублей).

Второе условие нужно было оплатить 25 платежей за пользование денежными средствами.

Согласно выписке из филиала «Центральный ПАО «СОВКОМБАНК» сумма кредитных погашений составляет 577853 рубля 00 копеек. Сумма переплаты составляет 24332 рубля 17 копеек.

Таким образом, ФИО5 3.М. обязательства по возврату заемной суммы исполнила в полном объеме. Задолженности перед банком не имеет. Однако, в нарушении условий договора банком заявлено требование о взыскании с ФИО1 суммы просроченной задолженности по ссуде за период --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 166625,96 рублей. То есть, на основании недопустимых условий договора, банком начислены скрытые проценты на сумму займа.

С учетом того, что на момент заключения договора потребительского кредита и предоставлена карта с возможностью использования кредитных денежных средств в сумме 531380 рублей 10 копеек под 0% годовых без взимания процентов по займу и согласия на обслуживание на новых условиях ФИО1 не возражала, обязанности по возврату суммы займа исполнила надлежащим образом, условие о начислении 20% неустойки денежных средств, принятое банком в одностороннем порядке, является ничтожным.

Между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 531380 рублей 10 копеек под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. График платежей согласован не был.

Таким образом, банк ввел ФИО1 в заблуждении о том, что сумма займа выплачивается равными частями без начисления процентов и каких-либо комиссий.

На основании изложенного, ФИО1 просила признать недействительным условие договора, согласно которому ФИО1 ознакомлена в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке, заемщик имеет право перейти к платежам в режиме оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП, подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается, в случае если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО офис банка; прекратить залог в отношении транспортного средства ---, 2021, цвет черный, №--.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 были изменены исковые требования, просила прекратить залог в отношении транспортного средства ---, 2021 годы выпуска, цвет черный, №--; взыскать компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.

Представитель истца по основному иску, ответчика по встречному иску в судебное заседание не явился, в материалах дела просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик по основному иску, истец по встречному иску в судебном заседании исковые требования банка не признала, в суд предоставила справку об отсутствии задолженности, просила удовлетворить встречные исковые требования.

Представитель ответчика по основному иску в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований банка, удовлетворить встречные исковые требования.

Выслушав участников судебного процесса, огласив основное исковое заявление, встречное исковое заявление и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №-- на сумму 531380 рублей 10 копеек, предоставленных под 0% годовых, сроком кредита на 120 месяцев, под залог транспортного средства ---, 2021 годы выпуска, цвет черный.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Между тем, ответчиком по основному иску ФИО1 суду предоставлена справка о закрытии кредитного договора, в которой указано, что по состоянию на --.--.---- г. по договору потребительского кредита №-- от --.--.---- г. задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт --.--.---- г..

При изложенных обстоятельствах суд полагает отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований в связи с отсутствием оснований для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество-транспортное средство.

Учитывая, что суд отказывает ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном размере, не подлежат удовлетворению и требования банка о возмещении с ответчика понесенных истцом связи с обращением в суд с иском расходов по оплате государственной пошлины.

Что касается встречных исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

На день рассмотрения настоящего дела в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты имеется информация о том, что --.--.---- г. сведения о залоге спорного транспортного средства исключены.

Поскольку сведений об обременении автомашины ---, 2021 годы выпуска, цвет черный, залогом в пользу кредитной организации ПАО «Совкомбанк» в реестре не имеется, то залог следует считать прекращенным в силу пп. 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения встречных исковых требований о прекращении залога суд не находит.

Поскольку суд отказал ФИО1 в удовлетворении основного требования, считает необходимым отказать и в удовлетворении производного требования в виде взыскания компенсации морального вреда.

В связи с тем, что от ФИО1 в суд поступило заявление, в котором она указала, что банк признал отсутствие задолженности, гражданское дело было отозвано из экспертного учреждения.

Расходы по оплате экспертизы были возложены на ФИО1, которая внесла на депозитный счет Управления судебного департамента 30000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, кассационному суду общей юрисдикции, апелляционному суду общей юрисдикции, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующее ходатайство. В случае, если указанное ходатайство заявлено обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях.

Согласно ч. 4 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возврат сторонам неизрасходованных денежных сумм, внесенных ими в счет предстоящих судебных расходов, производится на основании судебного постановления.

При данных обстоятельствах, суд полагает необходимым возвратить ФИО1 денежные средства в размере 30000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №-- №--) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о прекращении залога транспортного средства и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Поручить Управлению Судебного департамента в Республике Татарстан перечислить с депозитного счета денежные средства в размере 30000 рублей, внесенные --.--.---- г. (платежное поручение №--), ФИО1 в счет возврата.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2025 года.

Судья подпись Ягудина Р.Р.