Дело № 2-4009/2023

УИД № 45RS0026-01-2023-002483-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бабкиной Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Хабибуллиной Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 9 октября 2023 г. гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в Курганский городской суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита надлежащим образом, однако ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности НАО «Первое коллекторское бюро», которое впоследствии сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро». На дату уступки сумма задолженности составила 268825 руб. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 624 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 912 руб.

Представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, полагал, что в связи с наступлением страхового случая задолженность должна была быть погашена страховой компанией застраховавшей его жизнь и здоровье.

Руководствуясь статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого банк принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в сумме 306 490 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет – 9 358 руб. 77коп., последний платеж – 10 040 руб. 87 коп. Платеж подлежит уплате ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора).

Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № (пункт 18 индивидуальных условий договора).

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита в размере 306490 руб. была перечислена на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Возражая удовлетворению исковых требований, ФИО1 указал, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена 2 группа инвалидности, в связи с чем полагает, что поскольку его жизнь и здоровье было застраховано обязательства по кредитному договору должны быть погашены страховой компанией.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Лайф+» Полис «Единовременный взнос» № в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос».

Договор страхования заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия по договору страхования уплачена единовременно в размере 51490 руб.

Страховыми рисками по договору страхования являются: «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни», «Травма».

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 госпитализирован и находился на стационарном лечении с диагнозом: «Инфаркт мозга, вызванный тромбозом мозговых артерий. Ранний восстановительный период ОНМК в ВББ ДД.ММ.ГГГГ».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена 2 группа инвалидности, что подтверждается справкой №

ДД.ММ.ГГГГ страховщику по электронной почте поступили заявления страхователя, поданные через представителя страховщика – Банка ВТБ (ПАО) о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая по риску «госпитализация» и представлены необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на поступившие заявления о страховом событии был направлен запрос на адрес электронной почты представителя страховщика Банка ВТБ (ПАО) о необходимости представления, предусмотренных пунктами 9.2 и 9.6 Условий страхования документов, а именно: почтового адреса Заявителя (полностью); выписки из карты стационарного больного по заявленным периодам; выписки из амбулаторной карты - за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (по всем обращениям, с указанием даты прикрепления к ЛПУ), с датами установления диагнозов.

ДД.ММ.ГГГГ страховщику поступили дополнительные документы, после проверки поступившей информации вновь был направлен запрос о представлении документов: почтового адреса Заявителя (полностью); выписки из амбулаторной карты - за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (по всем обращениям, с указанием даты прикрепления к ЛПУ), с датами установления диагнозов.

ДД.ММ.ГГГГ страховщику по электронной почте от представителя страховщика Банка ВТБ (ПАО) поступило заявление Страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по риску «инвалидность» и документы.

В ответ страховщиком ДД.ММ.ГГГГ на адрес электронной почты представителя Страховщика Банка ВТБ (ПАО) был направлен запрос о необходимости представления, предусмотренных пунктами 9.2 и 9.4 Условий страхования документов, а именно: почтового адреса Заявителя (полностью); направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь; выписки из амбулаторной карты - за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (по всем обращениям, с указанием даты прикрепления к ЛПУ), с датами установления диагнозов; выписки из карты стационарного больного (если в связи с данным заболеванием лечился в стационаре).

ДД.ММ.ГГГГ страховщику поступил Акт медико-социальной экспертизы гражданина № после проверки поступившей информации вновь был направлен запрос о представлении необходимых документов.

ДД.ММ.ГГГГ запрос о представлении документов был скорректирован и направлен по электронной почте представителю Страховщика Банка ВТБ (ПАО).

Вопрос по заявлению ФИО1 о наступлении страховых случаев так и не был разрешен.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования к ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, при условии их наличия, перешло к НАО «Первое коллекторское бюро».

В адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о переуступке прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Пунктом 13 Индивидуальных условий о предоставлении кредита установлено, что Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Обращаясь в суд с настоящим иском, НАО «Первое клиентское бюро» указывает, что на дату заключения договора уступки прав требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № у ФИО1 имелась задолженность в размере 268825 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность в пределах сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 624 руб. 30 коп.

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому стало известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Из разъяснений пункта 29 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Исходя из вышеуказанных норм права банк, являясь выгодоприобретателем, обладающим правом на получение страхового возмещения в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, обязан обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о наступлении страхового случая.

При этом ответчик несет ответственность по данному кредитному договору только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Вместе с тем, решение по заявлениям ФИО1 о наступлении страховых случаев до настоящего времени не приняты под предлогом не предоставления запрашиваемых документов.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Как предусмотрено частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силупункта 1 статьи 10Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренныхпунктом 1 названной статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом(пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах суд, полагая необходимым применить положения статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие отказа страховщика в страховой выплате, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку судом отказывается в удовлетворении исковых требований, то оснований для возмещения истцу судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 16 октября 2023 г.

Судья Бабкина Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2023 г.