Судья Старикова М.А. Дело № 33-26761/2023 (2-1432/23)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 августа 2023 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Доровских Л.И.,

судей Моисеевой О.М., Клиенко Л.А.,

при помощнике судьи Шикове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Финансового управляющего на решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 12 апреля 2023г. по делу по иску Финансового управляющего в интересах ФИО1 к АО «Юникредит Банк» о взыскании убытков,

заслушав доклад судьи Доровских Л.И. об обстоятельствах дела, содержании обжалуемого решения, доводах жалобы,

УСТАНОВИЛА:

Финансовый управляющий ФИО2 обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании убытков.

В обоснование заявленных требований указала, что решением Арбитражного суда Краснодарского края от 28.02.2020г. по делу №........ в отношении ФИО1 введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО2

После признания ФИО1 несостоятельным (банкротом) и введения в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина 21.09.2021г. ФИО1 без ведома финансового управляющего в нарушение норм Закона о банкротстве открыла в АО ЮниКредитБанк карточный счет .........

За период 27.09.2021 г. по 22.06.2022г. сумма поступивших денежных средств на счет должника составила <***> 389,19 руб., списано с расчетного счета <***> 308,91 руб. Денежные средства, поступившие на счет должника в АО «ЮниКредитБанк» (заработная плата) подлежали включению в конкурсную массу должника.

Заявитель полагает, что в связи с тем, что вышеуказанные операции по счету совершены должником без ведома и без участия финансового управляющего, данные платежи являются ничтожными в силу ст. 168 ГК РФ и п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве.

Сведения о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) и введении в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина были опубликованы финансовым управляющим в ЕФРСБ 04.03.2020 г. (сообщение № ........), публикация содержит все идентифицирующие должника сведения.

Заявитель считает, что АО «ЮниКредит Банк» при открытии карточного счета должен был знать о введении в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества гражданина и был не вправе открывать счета и совершать финансовые операции без ведома финансового управляющего должника.

Нарушение «ЮниКредит Банк» требований Закона о банкротстве повлекло причинение убытков конкурсной массе должника в виде выбытия из конкурсной массы денежных средств в сумме <***> 308,91 руб.

В адрес АО «ЮниКредит Банк» 27.07.2021 финансовым управляющим направлено требование о возврате в конкурсную массу денежных средств в размере <***> 308,91 руб. в течение 15 календарных дней с момента получения требования. Указанное требование получено банком 22 апреля 2021 г, однако исполнено не было.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения финансового управляющего в суд.

Обжалуемым решением суд в удовлетворении искового заявления финансового управляющего ФИО2 в интересах ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании убытков отказал.

В апелляционной жалобе финансового управляющего ФИО2 просит решение суда отменить, полагая, что суд не учел ее доводы, изложенные в иске.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела решением Арбитражного суда Краснодарского края от 28.02.2020г. по делу №........ в отношении ФИО1 введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО2

После признания ФИО1 несостоятельным (банкротом) и введения в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина, 21.09.2021г. ФИО1 обратилась в ДО «Сочинский» Краснодарского филиала АО ЮниКредит Банка с заявлением на выпуск международной банковской карты, ею были предоставлены паспорт и заявление.

На момент принятия ФИО1 на обслуживание система не показывала отрицательных результатов поиска, параметр банкротства показал положительный результат, т.е. отсутствие признака банкротства, о чем имеется распечатка проверки.

АО ЮниКредит Банк провела идентификацию клиентов до принятия их на обслуживание, в том числе и на предмет нахождения физического лица в процедуре банкротства. Проверка не дала положительного результата о статусе ФИО1 как банкрота.

ФИО1 согласно ее заявлению, была выпущена международная банковская карта CASH@BACKVisaGold для расчетов по операциям с картой.

За период 27.09.2021 г. по 22.06.2022г. сумма поступивших денежных средств на счет должника составила <***> 389,19 руб., списано с расчетного счета <***> 308,91 руб.

При вынесении решения суд учел, что Банк при проверке лица на банкротство не ограничивается только информацией, поступающей из печатного издания.

Проверка на наличие банкротства производится с помощью программного обеспечения, которое запрашивает информацию по клиенту в системе СПАРК - справочно-аналитическая система по компаниям. Система автоматически проверяет риски по нескольким параметрам: действительность паспорта, банкротство, списки террористов и т.п. При одном, хотя бы, отрицательном показателе, согласно внутренней инструкции Банка, сотрудник проверяет информацию о клиенте на внешних ресурсах. В случае отрицательной проверки система блокирует последующие действия.

В соответствии с пп.1,2 ст.846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением I лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Действующим законодательством не установлен запрет на открытие счета гражданину- банкроту.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.7 ст.213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или)договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.Настоящего Федерального закона (п. 8 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно п.3 ст.213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банк считается извещенным о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина по истечении пяти рабочих дней со дня включения указанных сведений финансовым управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Согласно пункту 1 статьи 28 Закона о банкротстве сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с законом о банкротстве, включаются в ЕФРСБ и опубликовываются в официальном издании.

Пунктом 5 ст. 213.7 Закона о банкротстве предусмотрено, что идентификация гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве осуществляется по фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина (в случае перемены имени также по ранее присвоенным фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина), по дате и месту рождения, страховому номеру индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, идентификационному номеру налогоплательщика (при наличии), месту жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Абзацами 2 и 3 пункта 5 ст. 213.7 Закона о банкротстве определено, что наличие идентифицирующих сведений является обязательным при каждом опубликовании сведений входе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

Идентифицирующие сведения подлежат указанию гражданином, финансовым управляющим и арбитражным судом во всех документах и судебных актах, связанных с банкротством гражданина, в том числе при размещении текстов судебных актов в сети Интернет.

Согласно пункту 6 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» при обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных или неточных данных.

Согласно паспорту должника ФИО1 имеет отчество через букву «Ё», в заявлении на открытие счета она указала отчество согласно паспорту.

При открытии счета Банк проводит проверку физического лица на предмет процедуры банкротства в отношении него. Проверка проводится автоматизировано на федеральном ресурсе http://bankrot.fedresurs.ru/. Данные вводятся согласно представленным документам, подтверждающим личность гражданина.

Финансовым управляющим 04.03.2020г. было размещено сообщение в ЕФРСБ о введении в отношении должника процедуры реализации имущества. В данном сообщении (а также в ранее опубликованных сообщениях) отчество должника указано как «Семеновна», через «е», т.е., идентифицирующие признаки указаны не в соответствии с паспортом гражданина.

Как следствие, Банк в момент открытия счета не мог идентифицировать гражданина как лицо, в отношении которого ведется та или иная процедура

банкротства.

Исходя из содержания ст.ст. 28, 213.7 Закона о банкротстве, публикация в ЕФРСБ является установленным законом способом доведения актуальной информации до кредитной организации о признании должника банкротом и введении в отношении него той или иной процедуры банкротства.

Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина- должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, если не доказано иное, в частности если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8статьи 213.9 настоящего Федерального закона (п.7 ст.213).

Таким образом, нормы статьи п. 3 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» об извещении кредитной организации, применяются в случае, если у должника уже открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника. ФИО1 ранее не являлась клиентом Банка и открытых счетов не имела.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из смысла статей 15 и 393 Гражданского кодекса следует, что для наступления ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего в себя наступление вреда и его размер, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между возникшим вредом и действиями указанного лица, а также вину причинителя вреда. Требование о возмещении вреда может быть удовлетворено только при доказанности всех названных элементов в совокупности.

В связи с тем, что у Банка отсутствовала объективная возможность идентифицировать ФИО1 как лицо, в отношении которого ведется процедура банкротства, вина Банка исключается.

В соответствии с п.9 статьи 213.25 Закона о банкротстве гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Согласно статьи 213.25. Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета ивклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

ФИО1, находясь длительно в процедуре банкротства, была осведомлена о таком запрете и ограничениях по распоряжению своим имуществом, однако совершила действия по открытию счета и проведению расходных операций на нем, чем злоупотребила своим правом, проявив недобросовестность.

Согласно статьи 213.9 Закона о банкротстве Финансовый управляющий обязан уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора.

Суд правильно пришел к выводу, что финансовый управляющий обязан осуществлять строгий контроль за финансами должника и не лишен права запрашивать информацию о наличии открытых счетов должника в ФНС РФ.

Кроме этого, финансовый управляющий обязан располагать информацией о сумме заработной платы должника, месте и способе ее получения.

Суд учел, что денежные средства ФИО1 использовала на удовлетворение персональных нужд - покупку продуктов питания и средств первой необходимости, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Доказательств причинения вреда и нарушения прав кредиторов финансовым управляющим не представлено. При наличии иного имущества должника, после продажи которого будут погашены требования всех кредиторов, использование заработной платы на повседневные нужды должника могут быть признаны необходимостью.

Таким образом, суд пришел к правомерному выводу, что действиями истца нарушены пределы осуществления гражданских прав, предусмотренных ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой не допускается злоупотребление правом.

Решение суда принято с учетом представленных доказательств, требований закона и обстоятельств дела, снований для удовлетворения апелляционной жалобы об отмене решения суда и удовлетворения исковых требований финансового управляющего ФИО2 в интересах ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании убытков не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь п.1 ч. 1 ст. 321, ст.330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 12 апреля 2023г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Финансового управляющего ФИО2 в интересах ФИО1 – без удовлетворения

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.

Мотивированное определение изготовлено 15 августа 2023г.

Председательствующий:

Судьи: