24RS0002-01-2025-001229-21

№ 2-1393/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при ведении протокола помощником судьи Гилязевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мамашеву Джасуру Исроилжон угли о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 25 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 444 900 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 мес. под залог транспортного средства HONDA FIT, 2006 года выпуска, номер кузова №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 27 декабря 2023 года, на 12 марта 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Ответчик в период пользования кредитом выплаты в размере 200 070,8 7 руб. По состоянию на 13 марта 2025 года задолженность составляет 424 039,83 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 367 088,12 руб., просроченные проценты – 42 132,67 руб., просроченный проценты на просроченную ссуду - 5 547,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 68,31 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3 809,37 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 698,53 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 2 950 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору от 25 ноября 2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства HONDA FIT, 2006 г.в., номер кузова № Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства и является направление Банком уведомления о залоге в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 424 039,83 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 33 101 руб., обратить взыскание на предмет залога автомобиль HONDA FIT, 2006 г.в., номер кузова №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 213 016,38 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.72, 75), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.67, 72), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.73-74), на телефонные звонки не отвечал, что подтверждается справкой о звонках (л.д.76), возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша под залог транспортного средства HONDA FIT, 2006 г.в., номер кузова №, регистрационный знак № залоговой стоимостью 319 920 руб. на срок 36 мес. (л.д.18), 25 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***> путем подписания Индивидуальных условий, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 399 900 рублей, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать размер лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты Банка/заемщика об увеличении лимита кредитования. Кредит предоставлен под 9,9% годовых, указанная ставка увеличивается до 28,9 % годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п.п. 1, 2, 4 Условий). Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 10 012,08 руб. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 25 ноября 2028 года (п.6).

Согласно п. 10 Индивидуальный условий потребительского кредита обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства HONDA FIT, 2006 г.в., номер кузова №, регистрационный знак №

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита (далее Общими условиями) (л.д.27-32), Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств на открытый в рамках договора ТБС, в связи с чем, Банком на имя ФИО1 был открыт текущий банковский счет.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно Общим условиям договора простая электронная подпись (ПЭП) - это электронная подпись, которая посредством использования конфиденциального кода, полученного в SMS-сообщении, подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (л.д.27-оборот).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28 июня 2014 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Индивидуальные условия договоров потребительского займа подписаны ответчиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, указан серийный номер сертификата.

Как следует из выписки по счету заемщик ФИО1 угли воспользовался предоставленными денежными средствами, обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части ежемесячного внесения минимальных обязательных платежей должным образом не исполнял, допустил нарушение сроков и порядка погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности (л.д. 15-оборот-16).

17 января 2025 года истцом в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия от 15 января 2025 года с требованием о досрочном возврате суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления указанной претензии, размер которой на 15 января 2025 года составил 397 507,53 руб. (л.д.35-37), которая ответчиком исполнена не была.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 13 марта 2025 года задолженность составляет 424 039,83 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 367 088,12 руб., просроченные проценты – 42 132,67 руб., просроченный проценты на просроченную ссуду - 5 547,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 68,31 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3 809,37 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 698,53 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 2 950 руб.(л.д.13-15).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Таким образом, обязательства по возврату кредита ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата с заемщика всей оставшейся суммы долга, вместе с начисленными штрафными санкциями, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 424 039,83 руб.

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский», по состоянию на 25 марта 2025 года собственником автомобиля HONDA FIT, 2006 г.в., номер кузова №, регистрационный знак № является ФИО1 (л.д.51, 52).

Поскольку заемщик ФИО1 не исполняет обязательства по возврату займа по кредитному договору, сумма просроченных обязательств составляет 424 039,83 руб., что составляет более 5% от залоговой стоимости имущества и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, что подтверждается расчетом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, требования истца об установлении начальной продажной стоимости залогового автомобиля удовлетворению не подлежат, поскольку в соответствии с действующим законодательством, установление судом первоначальной продажной стоимости в отношении движимого имущества, не предусмотрено. В этом случае, для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 33 101 руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Мамашева Джасура Исроилжон угли (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 424 039 рублей 83 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 101 рубль, всего 457 140 рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство HONDA FIT, 2006 г.в., номер кузова №, регистрационный знак №, принадлежащий Мамашеву Джасуру Исроилжон угли путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований об установлении первоначальной продажной стоимости автомобиля отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 30 мая 2025 года.